2023年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人无权就该动产优先受偿。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《民法典》规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财产。

2、着装的TOP原则包括（     ）。【多选题】

A.时间

B.目的

C.漂亮

D.场合

E.机会

正确答案:A、B、D

答案解析:着装的“TOP”要求：（1）Time（时间）：着装也分春夏秋冬，比如秋冬季节穿件夏天凉爽短袖肯定不合时宜（选项A正确）；（2）Objective（目的）：第一次与VIP客户见面，着装应该比较正式一点，这样显得专业和尊重。男女朋友约会与老朋友会面着装也应有区别（选项B正确）；（3）Place（场合）：约见客户和闲暇逛街对着装的选择肯定有所不同（选项D正确）。

3、商业银行及其保险销售从业人员应当向客户全面客观介绍保险产品，应当按保险条款将（）等重要事项明确告知客户。【多选题】

A.保险责任

B.责任免除

C.退保费用

D.保单现金价值

E.缴费期限

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:商业银行及其保险销售从业人员应当向客户全面客观介绍保险产品，应当按保险条款将保险责任、责任免除、退保费用、保单现金价值、缴费期限、犹豫期、观察期等重要事项明确告知客户，并将保险代理业务中商业银行和保险公司的法律责任界定明确告知客户。

4、商业银行提供的理财产品组合中如包括代理销售产品，基于对合作双方的信任，不必再对相关产品的风险收益预测数据进行验证。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十四条规定，商业银行提供的理财产品组合中如包括代理销售产品，应对所代理的产品进行充分的分析，对相关产品的风险收益预测数据进行必要的验证。商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料。

5、在开展个人理财业务时，商业银行应当将银行资产与客户资产集中起来统一管理，这样有利于加强银行方面的责任感，维护客户利益。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第九条规定，商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管。

6、税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。

7、商业银行一般产品销售人员通过银行业专业人员职业资格考试后，可以向客户提供理财投资咨询顾问意见和销售理财计划。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条 商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。

8、以月份为复利期间，则复利期间数量为4。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:复利期间数量是指一年内计算复利的次数。例如，以季度为复利期间，则复利期间数量为4；以月份为复利期间，则复利期间数量为12。

9、马斯洛需求层次中的最高层次是（）。【单选题】

A.生理需求

B.被尊重的需求

C.自我实现的需求

D.爱和归属感的需求

正确答案:C

答案解析:选项C：自我实现的需求为第五层次的需求，即最高层次的需求；选项A：生理需求为第一层次的需求；选项B：被尊重的需求为第四层次的需求；选项D：爱和归属的需求为第三层次的需求。

10、没有实物形态的票券，通过证券交易所的交易系统发行和交易的债券是( )。【单选题】

A.凭证式国债

B.记账式国债

C.储蓄国债

D.实物国债

正确答案:B

答案解析:选项B：记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失；选项A：凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证只记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息；选项C：电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券；选项D：实物国债是指以某种商品实物为本位而发行的国债。