2023年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、中小企业资金难题可以采用“开源节流”的手段，“节流”主要有（）。【多选题】

A.银行贷款

B.合理避税

C.小贷公司

D.现金管理

E.政府借贷

正确答案:B、D

答案解析:中小企业资金难题可以采用“开源节流”的手段，“节流”主要有合理避税和现金管理。

2、适合教育金信托的客户包括（）【多选题】

A.有大额整笔资金的家庭

B.离异家庭

C.有子女家庭

D.高资产或高收入人群

E.高支出的家庭

正确答案:A、B、D

答案解析:教育金信托，比较适合如下几类客户：（1）有大额整笔资金的家庭，设立一个子女教育金信托，由境外受托人来管理这份财产，投资者可以与受托人谈妥预期收益率与投资范围，并指定子女为受益人。（2）离异家庭，原夫妻双方可以找一个独立的受托人，以子女为受益人成立一个子女教育基金，将离婚前的共同财产交予受托人保管打理以保障子女的养育与教育费用。（3）高资产或高收入人群，可以找适当的专业受托人，针对不同的理财目标设立各自的信托，并根据不同的达成期限与弹性目标，确认不同信托账户可承受的风险与预期报酬率。其中最重要的就是退休养老金信托与教育金信托。

3、由于李先生和陆女士持有公司股份比例较高，且家庭成员中无一人有能力、意愿接替李先生夫妻的工作，如果李先生夫妻出现意外将会导致公司经营瘫痪。出于公司经营安全的考虑，理财经理小邵建议李先生通过购买保险的方式解决公司持续经营的问题，下列保险产品中最适合的险种是（）。【客观案例题】

A.最后生存者寿险

B.万能保险

C.意外险

D.联合寿险

正确答案:C

答案解析:人身意外伤害保险是指被保险人因遭受意外伤害，而导致身体残疾、死亡或保险合同约定的其他事故时，保险公司按照合同约定的残疾给付比例支付残疾保险金，或者按规定的保险金额支付身故保险金、或其他事故的保险金额支付保险金的一种人身保险产品。人身意外伤害保险是专门针对意外伤害事件承担保险责任的保险产品。

4、实际收益率是指资产收益（名义收益率）与（）之差。【单选题】

A.无风险收益率

B.风险收益率

C.必要收益率

D.通货膨胀率

正确答案:D

答案解析:实际收益率就是扣除了通货膨胀因素以后的收益率概念，具体是指资产收益率（名义收益率）与通货膨胀率之差。

5、公司经营能力分析不包括（    ）。【单选题】

A.各层管理人员素质及能力分析

B.企业经营效率分析

C.内部调控机构效率分析

D.决策的执行情况

正确答案:D

答案解析:公司的经营能力分析包括：各层管理人员素质及能力分析、企业经营效率分析、内部调控机构效率分析。

6、基金由（）及其投研团队管理，客户只要根据不同类型基金的收益与风险特征选择适合自己的产品，不需要关注具体买卖什么股票或债券以及何时买卖。【单选题】

A.基金托管人

B.基金经纪人

C.基金经理

D.基金管理机构

正确答案:C

答案解析:基金由基金经理及其投研团队管理，客户只要根据不同类型基金的收益与风险特征选择适合自己的产品，不需要关注具体买卖什么股票或债券以及何时买卖。基金托管人又称基金保管人，是根据法律法规的要求，在证券投资基金运作中承担资产保管、交易监督、信息披露、资金清算与会计核算等相应职责的当事人。

7、短期教育投资规划工具主要包括（）。【多选题】

A.出国留学贷款

B.企业奖学金

C.国家助学金贷款

D.公积金贷款

E.商业助学贷款

正确答案:A、C、E

答案解析:短期教育投资规划工具主要包括国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款等。长期教育投资规划工具包括教育储蓄、银行储蓄、教育保险、基金产品、教育金信托和其他投资理财产品等。

8、根据风险因素（）的不同，可以将其分为有形风险因素和无形风险因素两种类型。【单选题】

A.构成

B.形式

C.性质

D.大小

正确答案:C

答案解析:根据风险因素性质的不同，可以将其分为有形风险因素和无形风险因素两种类型。有形风险因素是指某一标的本身所具有的足以引起风险事故发生或增加损失机会或加重损失程度的因素。无形风险因素是与人的心理或行为有关的风险因素，包括道德风险因素和心理风险因素。

9、按计税依据不同，可以分为（ ）。【单选题】

A.直接税和间接税

B.价内税和价外税

C.中央税和地方税

D.所得税和财产税

正确答案:B

答案解析:按计税依据不同划分，可分为：价内税和价外税。

10、下列选项中，属于团体保险的一般有（）。【多选题】

A.团体寿险

B.团体意外伤害保险

C.团体财产保险

D.团体健康保险

E.团体人身保险

正确答案:A、B、D

答案解析:团体保险一般有团体寿险，团体意外伤害保险和团体健康保险等。