2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理附录二：个人理财业务相关法律法规5道练习题，附答案解析，供您备考练习。

1、下列（ ）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。【单选题】

A.理财产品账单

B.其他理财产品的市场表现

C.市场表现情况报告

D.收益情况报告

正确答案:B

答案解析:选项B符合题意：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的四规定，商业银行应按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条、第二十九条、第三十条规定向客户提供理财产品账单、市场表现情况报告、收益情况报告。

2、信托公司在银信合作中应（）【多选题】

A.坚持自主管理原则

B.谋取个人利益

C.提高核心资产管理能力

D.打造专属产品品牌

E.打造多种产品品牌

正确答案:A、C、D

答案解析:《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》一、信托公司在银信合作中应坚持自主管理原则，提高核心资产管理能力，打造专属产品品牌（选项ACD正确）。自主管理是指信托公司作为受托人，在信托资产管理中拥有主导地位，承担产品设计、项目筛选、投资决策及实施等实质管理和决策职责。

3、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（    ）小时。【单选题】

A.10

B.15

C.20

D.40

正确答案:C

答案解析:选项C符合题意。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十条 商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。

4、下列属于商业银行高资产净值客户的有（ ）。【多选题】

A.单笔认购理财产品最低金额不少于100万元人民币的自然人

B.认购理财产品时，个人或家庭金融资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人

C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人

D.金融净资产达到50万元人民币及以上的商业银行客户

E.理财产品的起点金额不得低于10万元人民币（或等值外币）的客户

正确答案:A、B、C

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十一条的规定，高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：（1）单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人（选项A正确）；（2）认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人（选项B正确）；（3）个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人（选项C正确）。选项D：金融净资产达到50万元人民币及以上的商业银行客户不符合规定；选项E：理财产品的销售起点金额不得低于五万元人民币(或等值外币)。

5、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是（ ）。【单选题】

A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估

B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可

C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告

D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

正确答案:B

答案解析:选项B做法不正确：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十四条规定，商业银行提供的理财产品组合中如包括代理销售产品，应对所代理的产品进行充分的分析，对相关产品的风险收益预测数据进行必要的验证。商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料。