2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理附录二：个人理财业务相关法律法规5道练习题，附答案解析，供您备考练习。

1、根据个人理财业务监管要求，下列关于内部控制的说法，不正确的是（ ）。【单选题】

A.需要将银行资产与客户资产分开管理

B.客户资产在任何情况下均不能交由第三方托管

C.商业银行应建立必要的内部监督机制

D.商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权

正确答案:B

答案解析:选项B说法不正确：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第九条规定，商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管。

2、对于投资金额较大的客户，评估报告仅经个人理财业务部门负责人审核批准即可。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十七条规定，对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核。审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定。

3、商业银行应建立全面、透明、方便和快捷的投资者投诉处理机制。投资者投诉处理机制应至少包括（ ）。【多选题】

A.处理投诉的流程

B.解决方案

C.调查的程序

D.调查的结果

E.客户反馈程序

正确答案:A、B、C、E

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第六十三条 商业银行应当建立全面、透明、快捷和有效的客户投诉处理体系，具体应当包括：（二）建立客户投诉处理机制（选项A正确），至少应当包括投诉处理流程、调查程序、解决方案、客户反馈程序、内部反馈程序等（选项BCE正确）。

4、商业银行将有关市场监测指标作为理财计划合同的终止条件或终止参考条件时，应在理财计划合同中对相关指标的定义和计算方式作出明确解释。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十一条规定，商业银行应对理财计划设置市场风险监测指标，建立有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系。商业银行将有关市场监测指标作为理财计划合同的终止条件或终止参考条件时，应在理财计划合同中对相关指标的定义和计算方式作出明确解释。

5、商业银行必须对其未按客户指令进行操作的行为承担责任。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十五条 商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任:（二）商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的。