套利定价理论的原理是什么？计算公式是什么？：套利定价理论APT（Arbitrage Pricing Theory）是CAPM的拓广，（二）所有证券的收益都受到一个共同因素F【神奇的因素】的影响：上式是在假定市场上所有证券仅受到一个共同因素影响的前提条件下得出的；可由期望收益率的因素敏感性的线性函数反映：Ⅱ.期望收益率跟因素风险的关系，可由期望收益率的因素风险敏感性的线性函数所反映。Ⅲ.承担相同因素风险的证券或组合应该具有不同的期望收益率

证券市场线SML是什么？计算公式是什么？：资本资产定价模型（CAPM）的图示形式称为证券市场线（SML）。它主要用来说明投资组合报酬率与系统风险程度β系数之间的关系，以及市场上所有风险性资产的均衡期望收益率与风险之间的关系。资本市场线只是揭露了有效组合的收益风险均衡关系，而没有给出任意证券或组合的收益关系。市场对有效组合的风险（标准差）提供补偿。期望收益率=无风险收益率＋风险溢价；期望收益率-无风险收益率＋β×市场的风险溢价；

资本市场线CML是什么？主要内容有哪些？：简称CML）是指表明有效组合的期望收益率和标准差之间的一种简单的线性关系的一条射线。它是沿着投资组合的有效边界，由风险资产和无风险资产构成的投资组合。在资本资产定价模型的假设条件下，在有效边界上的切点证券组合M具有三个重要的特征：（1）M是有效组合中唯一一个不含无风险证券而仅由风险证券构成的组合。（2）有效边界FM上的任意证券组合，（3）切点证券组合M完全由市场确定，市场组合M成为一个有效组合；

永续年金、增长型年金和增长型永续年金的计算公式是什么？：年金（普通年金）是ー组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同、不间断的现金流。一组在无限期内金额相等、方向相同、时间间隔相同、不间断的现金流，股金、股利稳定的优先股股利、养老保险金支付、商誉等无形资产产生的收益等：永续年金期末现值计算公式为：一组在某个特定的时段内方向相同、时间间隔相同、不间断、金额虽然不同但每期增长率相等的现金流。

有效年利率指的是什么？计算公式是什么？：有效年利率指的是什么？计算公式是什么？有效年利率指在给定的计息期利率和每年复利次数计算利息时，能够产生相同结果的每年复利一次的年利率，使用EAR表示为：其中，表示名义利率，m表示一年内计算复利次数。【例题】小明有一笔压岁钱1000元，存入银行定期存款，利率为10%，每半年计息一次，那么小明存款的有效年利率是多少？

时间价值与利率的基本参数有哪些？：货币时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值，（2）给定利率及终值，按单利计算的现值要高于复利计算的现值，资金的时间价值一般都是按照复利方式进行计算的，每期期末计算的利息加入本金形成新的本金，再计算下期的利息。（二）如果按一定金额的本金按照单利计算若干期后的本利和；如果一定金额的本金按照复利计算若干期后的本利和。则称为复利终值，将未来某时点资金的价值折算为现在时点的价值称为贴现。

货币时间价值概念是什么？影响因素有哪些？：货币时间价值概念是什么？货币时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值，货币时间价值是指货币随着时间的推移而发生的增值，也被称为资金的时间价值，二、货币时间价值的影响因素，货币时间价值越明显，收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素：而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素!单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计算。

证券投资顾问条件有没有从业3年要求？：证券投资顾问条件有没有从业3年要求？证券投资顾问报名条件没有从业3年要求，注册条件有从业2年的要求。证券投资顾问业务考试具有高中或国家承认相当于高中以上文化程度可报考，证券投资顾问属于证券专项业务类资格考试。

证券投资顾问胜任能力考试成绩长期有效吗?：证券投资顾问胜任能力考试成绩长期有效吗?不是，每年需要参加培训。投资顾问胜任能力考试，属于证券从业人员资格专项业务考试科目。证券从业资格考试成绩合格后，考生应每年参加并完成中国证券业协会组织的相应业务培训，未按要求完成培训的，其合格成绩不再有效。

生命周期各阶段的理财重点有什么区别？：生命周期各阶段的理财重点有什么区别？风险适度的银行理财产品：风险较低、收益稳定的银行理财产品，风险低、收益稳定的银行理财产品，Ⅰ.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段Ⅱ.个人生命周期与家庭生命周期联系不大Ⅲ.个人是在相当长的时间内计划自己的消费和储蓄行为在整个生命周期内实行消费的最佳配置Ⅳ.金融理财师在为客户涉及产品组合时无须考虑个人生命周期因素

家庭生命周期各阶段的特征、需求和目标是什么？：支出随子女诞生而增加：储蓄低水平增加：支出趋于稳定，收入增加而支出稳定，累积资产逐年增加：支出随子女经济独立而减少，以理财收入及转移性收入为主：医疗费用支出增加：其他费用支出减少，支出大于收入：储蓄逐步减少，变现投资资产支付支出费用。投资以固定收益类为主：【例题•单选题】家庭生命周期中家庭成熟期阶段会产生的财务状况有（）Ⅰ.收入增加而支出稳定退休前结清所有大额负债Ⅲ.可积累的资产达到巅峰

投资者偏好特征有哪些？：风险偏好是主动追求风险，喜欢收益的波动性胜于收益的稳定性的态度。风险偏好型投资者选择资产的原则是：一部分投资高风险高收益项目，愿意为了获取高收益而承担高风险：敢于投资高风险、高收益的产品与投资工具，有一定的资产基础、知识水平、风险承受能力较高的人士。追求较高的投资收益，选择适合长期持有、有较高收益、风险较低的产品，投资除了高风险产品外的理财工具：仔细分析不同的投资市场、工具与产品。