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我们都说个人的生命周期与整个家庭的生命周期是紧密相关的,在前面我们介绍了家庭的生命周期,现在我们一起来看个人的生命周期情况。
从实际来看,个人一生都会经历求学、就业、成家直至退休,在这过程中,肯定都希望对自己的事业、家庭有个合理的规划,这其中肯定必然涉及到财务问题。
一般我们将个人生命周期的年龄起点设置为15岁,由此分为6个阶段,分别为探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期以及退休期。具体情况如下表所示:
期间 | 探索期 | 建立期 | 稳定期 | 维持期 | 高原期 | 退休期 |
对应年龄 | 15~24岁 | 25~34岁 | 35~44岁 | 45~54岁 | 55~60岁 | 60岁以后 |
家庭形态 | 以父母家庭生活为重心 | 择偶结婚、有学前子女 | 子女上小学、中学 | 子女进入高等教育阶段 | 子女独立 | 以夫妻两人为主 |
理财活动 | 求学深造、提高收入 | 银行贷款、购房 | 偿还房贷、筹教育金 | 收入增加、筹退休金 | 负担减轻准备退休 | 享受生活规划、遗产 |
投资工具 | 活期、定期存款、基金定投 | 活期存款、股票、基金定投 | 自用房产投资、股票、基金 | 多元投资组合 | 降低投资组合风险 | 固定收益投资为主 |
保险计划 | 意外险、寿险 | 寿险、储蓄险 | 养老险、定期寿险 | 养老险、投资型保险 | 长期看护险、退休年金 | 领退休年金至终老 |
可以看出,个人的生命周期各阶段的特点其实与家庭的是差不多一致的,这也再次印证了个人与家庭生命周期息息相关这个结论。
以上就是对个人的生命周期进行的一个简单介绍,希望同学们在学习这个知识点的时候也能想到根据自己的实际情况给自己做一个简单的规划,比如先顺利通过证券投资顾问这门考试!
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2020-05-15
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