4 推进利率市场化改革的建议
(1)进一步发展完善金融市场，特别是货币市场，为利率市场化改革奠定基础。利率市场化不仅是单纯的利率问题，它实际上是整个金融自由化改革的组成部分。是和货币市场建设、取消信贷限制、放松外汇管制、健全货币政策传导机制等密切相关的．这些改革的进行都以完善的金融市场为基础。
(2)建立统一有序的同业拆借市场，促使市场利率体系的形成和完善。同业拆借利率是我国金融市场的基准利率，我国利率市场化改革应选择同业拆借市场作为突破口。我们应在现有资金市场的基础上组建同业拆借市场组织体系。首先，各商业银行可分别设立一家同业拆借中介机构，来负责系统内横向资金余缺的调剂。其次，建立全国资金融通中心，进行跨系统、跨地区的资金余缺调剂，为全国同业拆借市场提供报价、咨询服务。
(3)选择渐进方式稳妥有序地推进我国利率市场化改革。我国是在市场条件不完全具备的条件下推进利率市场化改革，因此在方式、方法上应采取稳妥有序的逐步推进，以避免由于利率的过度波动，对经济金融正常运行产生负面影响。我国利率市场化的改革顺序应该是先放开外币利率，后放开本币利率；在改革本币利率方面应是，先改革贷款利率，后改革存款利率；在改革本币贷款利率时，先通过逐步扩大贷款利率浮动幅度形成以一年期贷款利率为基准的上下限管理，后取消上下限。放开贷款利率；在改革本币存款利率时，先开放大额存款利率，后放开传统性存贷款利率。
(4)改革利率管理机制。一是下放利率决定权。政府或中央银行只负责制定和发布再贷款、再贴现等利率，金融机构的存、贷款利率则由金融机构根据市场情况自主决定；二是改变行政手段管理利率的方式．遵循市场规律，用间接调控手段进行利率管理；三是强化金融机构在利率管理中的主体地位，赋予其管理利率的职责。
(5)强化金融监管。利率市场化过程中。政府部门要采取经济的、法律的手段进行调控。要建立行之有效的金融监管体系，以确保金融机构安全稳健地运行。我国目前实行的是分业监管，证监会、保监会、银监会分别监管证券机构、保险机构和银行业。为顺应世界潮流，金融业将由分业经营走向混业经营，金融监管也将逐步走向混业监管。只有对金融业具备充分的监管能力才能在利率放开后抑制投机行为、限制金融机构违规操作、减少因利率迅速升高带来的负面影响。才能有助于形成合理的资金流向．减少金融业和公众面临的风险。
(6)加强我国商业银行内控机制建设，提高风险防范能力。商业银行要通过吸取国外先进经验．在利率管理上变被动为主动．设立专门机构、配置专业人才、建立数据模型，形成健全的利率风险预测机制。为适应利率市场化改革，商业银行要做好以下几个方面的工作：银行内部要尽快建立以效益为中心的、高效协作的产品定价体系：建立科学的分级授权体制，以及严格完善的监管制度；建立高效率的利率信息沟通渠道；加强对市场利率走势的研究与预测：在利率市场化改革过程中应充分发挥银行同业组织的作用。
总之．利率市场化是经济一体化的趋势．是加入WTO的必然结果。但多种复杂因素的存在。决定了央行不可能在短期内完全放开对存贷款的利率管制。有关部门必须善于吸取国外的经验教训，在利率市场化改革上既要谨慎。又需在充分论证的的基础上大胆开拓。
参考文献
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2 李学彦．姜彦福．对我国加快推进利率市场化的几点思考叨．北京商学院学报(社会科学版)，2oo1(3)
3 刘俊奇，粱浩．利率市场化中的问题厦对策[J]_农村金融研究，2019(7)