客户证券投资需求和目标的分类和内容有哪些？

客户在与从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标。这些目标按时间的长短可以划分为：

（1）短期目标如休假、购置新车、存款等；

（2）中期目标如子女的教育储蓄、按揭买房等；

（3）长期目标如退休、遗产等。

具体情况可根据不同的客户加以区别，从业人员必须在客观分析客户财务状况和目标的基础上，将这些目标细化并加以补充。

客户对证券投资的其他要求：

（1）收入的保护；

（2）资产的保护；

（3）客户死亡情况下的债务减免；

（4）投资目标与风险预测之间的矛盾。

在确定客户的目标与要求的过程中，从业人员需要特别注意客户本身对于投资产品和投资风险的认识往往不足，因此客户可能会提出一些不切实际的要求。针对这个问题，从业人员必须加强与客户沟通，增加客户对于投资产品和投资风险的认识，在确保客户理解的基础上，共同确定一个合理的目标。

下面我们以证券专项业务类资格考试的三道例题为例，给大家说明一下这个知识点在考试中的应用，希望对大家有所帮助。

【例题·单选题】按照时间的长短进行分类，投资顾问可以把客户的投资目标分为（  ）。

Ⅰ. 短期目标

Ⅱ. 中期目标

Ⅲ. 长期目标

Ⅳ. 期望实现的理财目标

A. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

B. Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

C.  Ⅲ、Ⅳ

D. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

【答案】A

【解析】选项A正确：按照时间的长短进行分类，客户投资需求目标可以划分为短期目标、中期目标和长期目标。

【例题·单选题】下列属于短期目标的有（  ）。

Ⅰ. 子女的教育储蓄

Ⅱ. 休假

Ⅲ. 购置新车

Ⅳ. 退休规划

A. Ⅱ、Ⅲ

B. Ⅱ、Ⅳ

C. Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

D. Ⅰ、Ⅱ

【答案】Ａ

【解析】选项Ａ正确：短期目标（如休假、购置新车、存款等）；（Ⅱ项正确、Ⅲ项正确）

中期目标（如子女的教育储蓄、按揭买房）；（Ⅰ项错误）

长期目标（如退休、遗产等）。（Ⅳ项错误）

【例题·单选题】遗产安排属于客户证券投资理财的（    ）。

A. 短期目标

B. 中期目标

C. 长期目标

D. 永久目标

【答案】C

【解析】选项C正确：客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标。这些目标按时间的长短可以划分为：

（1）短期目标，如休假、购置新车、存款等；

（2）中期目标，如子女的教育储蓄、按揭买房等；

（3）长期目标，如退休、遗产等。