2020年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、风险承受能力是客户目前承受风险的客观情况，与家庭财富收入呈（）。【单选题】

A.正向关系

B.反向关系

C.没有关系

D.不确定

正确答案:A

答案解析:风险承受能力是客户目前承受风险的客观情况，与个人能力、家庭情况、工作情况、收入情况等因素息息相关。譬如，客观风险承受能力与年龄呈反向关系，与家庭财富收入呈正向关系。

2、资本市场线反映的是有效组合的预期收益和（     ）之间的关系。【单选题】

A.平均数

B.方差

C.协方差

D.标准差

正确答案:D

答案解析:资本市场线反映的是有效组合的预期收益和标准差之间的关系，任何单个风险证券由于均不是有效组合而一定位于该直线的下方。

3、（）是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同且保险金额总和超过保险价值的一种保险。【单选题】

A.原保险

B.再保险

C.共同保险

D.重复保险

正确答案:D

答案解析:原保险是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。
再保险（也称“分保”）是保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部，转移给其他保险人的一种保险。
共同保险（也称“共保”）是由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险。
重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同且保险金额总和超过保险价值的一种保险。

4、（）是指与风险事故有必然因果关系的、在量上可以确认或界定的损失。【单选题】

A.直接损失

B.间接损失

C.有形损失

D.无形损失

正确答案:A

答案解析:损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。损失通常包括直接损失和间接损失两种形态。直接损失是指与风险事故有必然因果关系的、在量上可以确认或界定的损失。间接损失是指风险事故的发生触发了新的风险事故，或改变了风险事故的既定状态，而导致的损失。

5、理财规划书的最后部分是（）。【单选题】

A.执行确认书

B.附录

C.法律声明文件

D.持续理财规划服务协议

正确答案:B

答案解析:理财规划书的最后部分是“附录”，附录的内容主要是为了理财规划书的紧凑性而置放在最后的信息。

6、制定退休规划的流程包括的步骤有（）。【多选题】

A.制订退休规划方案

B.收集、整理和分析客户的家庭财务状况

C.后续跟踪服务

D.明确客户的退休目标

E.退休规划方案的执行

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:退休规划的流程一般包括以下6个步骤：

7、目前，我国养老金发放过低的原因有（）。【多选题】

A.养老金调整机制的缺失，使得养老金增长没有稳定的制度保障

B.企业年金、家庭存款方面等个体差异较大

C.养老金来源的单一化，让其增长后续乏力，使养老保障的质量和水平都明显下滑

D.双轨制运行使得养老金替代率呈现分化态势

E.社会养老制度的不断变化与调整

正确答案:A、C、D

答案解析:目前我国养老金发放过低受困于多方面，一是养老金调整机制的缺失，使得养老金增长没有稳定的制度保障；二是双轨制运行使得养老金替代率呈现分化态势；三是养老金来源的单一化，让其增长后续乏力，使养老保障的质量和水平都明显下滑。

8、李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金，同时保证退休后仍然能够保持较高的生活水平，李先生每年年末需追加投资（）万元。【客观案例题】

A.0.03

B.0.10

C.0.15

D.0.8

正确答案:B

答案解析:

9、在退休规划安排时，通货膨胀率越高，所需筹备的养老金金额越低。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:不同通货膨胀率下客户所需筹集的养老金不尽相同。通货膨胀率越高，所需筹备的养老金金额越大；反之，通货膨胀率越低，所需筹备的养老金金额越小。

10、王先生除了关心养老保险的缴费问题外，还关心自己将来如何领取养老金。理财师解释：我国现在基本养老金的计发办法采取“新人新制度、老人老办法、中人逐步过渡”的方式，其中在《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》（国发[[1997] 26号）实施后参加工作的参保人员属于（）。【客观案例题】

A.新人

B.老人

C.中人

D.少人

正确答案:A

答案解析:在《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》（国发[[1997] 26号）实施后参加工作的参保人员属于新人。