2022年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、要完成综合理财规划的四项核心服务内容，理财师需要全面的理财规划方面的知识和技能，其中包括（）。【多选题】

A.社会福利制度

B.宏观经济学

C.相关法律

D.资产配置

E.家庭财务信息收集和分析

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:要完成综合理财规划的四项核心服务内容，理财师需要全面的理财规划方面的知识和技能，其中包括税务、社会福利制度、投资、保险、货币时间价值原理、宏观经济学、相关法律、金融产品以及金融制度等知识；同时也包括家庭财务信息收集和分析、资产配置、遗产传承规划、现金管理、债务管理、保险规划等家庭理财必备的专业技能。

2、在储蓄投资状况的整理过程中，尤其关注客户资产配置的情况，主要的资产类别包括（）。【多选题】

A.现金

B.不动产

C.贵金属

D.固定收益资产

E.权益类资产

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:主要的资产类别包括：（1）权益类资产；（2）固定收益资产；（3）现金；（4）不动产；（5）贵金属；（6）海外的上述资产等。

3、教育投资规划开始得越早，家庭需要定期投资的金额（），对家庭的财务负担也（）。【单选题】

A.越小 ；越小

B.越小 ；越大

C.越大 ；越大

D.越大 ；越小

正确答案:A

答案解析:教育投资规划开始得越早，家庭需要定期投资的金额越小，对家庭的财务负担也较小。

4、个人和家庭的商业保险之类的计划属于养老保险体系五支柱模式的（    ）。【单选题】

A.零支柱

B.第一支柱

C.第三支柱

D.第四支柱

正确答案:D

答案解析:按照世界银行最新倡导，养老保险体系应具有五支柱模式：提供最低水平保障的非缴费型“零支柱”；与本人收入水平挂钩的缴费型“第一支柱”；不同形式的个人储蓄账户性质的强制性“第二支柱”；灵活多样的雇主发起的自愿性“第三支柱”（即企业年金养老计划等）；建立家庭成员之间或代际之间非正规保障形式的“第四支柱”（即个人和家庭的商业保险之类的计划）。

5、货币政策的最终目标包括（    ）。【多选题】

A.稳定物价

B.充分就业

C.促进经济增长

D.抑制通胀

E.平衡国际收支

正确答案:A、B、C、E

答案解析:货币政策的最终目标，一般有四个：稳定物价、充分就业、促进经济增长和平衡国际收支等。

6、（）通常是指家庭的财产性收入【单选题】

A.工作收入

B.理财收入

C.其他收入

D.家庭收入

正确答案:B

答案解析:家庭收入的分类主要包括：工作收入、理财收入（又称投资收入）和其他收入三大类。（1）工作收入，指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即完税后的收入，包括家庭成员的工资收入、年终奖、劳务收入、稿酬、个人经营所得等。其中个人经营所得包括个体工商户的生产、经营所得，企事业单位的承包经营、承租经营所得等。（2）理财收入（又称投资收入），通常是指家庭的财产性收入，其中包括特许权使用费所得，利息、股息、红利所得，资产增值，财产租赁和财产转让所得等。在一些情况下，家庭经营所得也可以列入投资收入。（3）其他收入，是指不包括在上述两大类收入的收入类别，如中奖、中彩以及其他偶然性质的所得，如来自他人的财务支持（如父母或者离异配偶的抚养费）或财产继承、赠与等。

7、在客户关系管理上理财师应该掌握的工作方法是（）。【多选题】

A.市场细分与客户定位

B.提供有价值的优异客户服务

C.加强客户关系或感情维系

D.提高客户替换壁垒

E.做好客户投诉处理工作

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:在客户关系管理上理财师应该掌握的工作方法是：（1）市场细分与客户定位；（2）提供有价值的优异客户服务；（3）加强客户关系或感情维系；（4）提高客户替换壁垒；（5）做好客户投诉处理工作。

8、在综合理财规划时理财师应该做的主要工作和遵循的步骤有（）。【多选题】

A.明确客户的理财目标并对理财目标进行量化

B.分析和评估客户的家庭情况和财务状况

C.根据设定的现阶段投资报酬率，进行相应的资产配置

D.跟踪检查投资组合的整体业绩是否和预估的投资报酬率相一致

E.根据资产配置比例选择具体的投资理财产品，建立投资组合

正确答案:A、B、C、E

答案解析:在综合理财规划时理财师应该做的主要工作和遵循的步骤如下：（1）首先应该分析和评估客户的家庭情况和财务状况。（2）明确客户的理财目标并对理财目标进行量化，即计算客户目标在何时能实现、所需资金额等。（3）通过全生涯财务状况的模拟仿真及其调整，根据客户现在的资源、未来的资源、所需金额，和离目标年数通过货币时间价值的计算，计算出客户满足所有人生不同阶段的需求所需的投资报酬率；结合客户的风险属性判定，设定不同阶段的预期投资报酬率。（4）根据设定的现阶段投资报酬率，进行相应的资产配置。（5）根据资产配置比例选择具体的投资理财产品，建立投资组合。

9、与本人收入水平挂钩的缴费型构成了养老保险体系五支柱模式的（    ）。【单选题】

A.第一支柱

B.第二支柱

C.第三支柱

D.第四支柱

正确答案:A

答案解析:按照世界银行最新倡导，养老保险体系应具有五支柱模式：提供最低水平保障的非缴费型“零支柱”；与本人收入水平挂钩的缴费型“第一支柱”；不同形式的个人储蓄账户性质的强制性“第二支柱”；灵活多样的雇主发起的自愿性“第三支柱”（即企业年金养老计划等）；建立家庭成员之间或代际之间非正规保障形式的“第四支柱”（即个人和家庭的商业保险之类的计划）。

10、按照世界银行最新倡导，养老保险体系应具有五支柱模式，分别是（   ）。【多选题】

A.提供最低水平保障的非缴费型“零支柱”

B.不同形式的个人储蓄账户性质的强制性“第二支柱”

C.灵活多样的雇主发起的自愿性“第三支柱”（即企业年金养老计划等）

D.建立家庭成员之间或代际之间非正规保障形式的“第四支柱”（即个人和家庭的商业保险之类的计划）

E.与本人收入水平挂钩的缴费型“第一支柱”

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:按照世界银行最新倡导，养老保险体系应具有五支柱模式：提供最低水平保障的非缴费型“零支柱”；与本人收入水平挂钩的缴费型“第一支柱”；不同形式的个人储蓄账户性质的强制性“第二支柱”；灵活多样的雇主发起的自愿性“第三支柱”（即企业年金养老计划等）；建立家庭成员之间或代际之间非正规保障形式的“第四支柱”（即个人和家庭的商业保险之类的计划）。