自用性资产

自用性负债

定义

客户当前用以维护家庭生活品质的资产

客户当前用以维护家庭生活品质的负债

内容

增值型的资产：自用住房，空置或者用于度假的房产，艺术品收藏等；非增值性的资产：私家车、家具电器及其他私人用品等

购买自住房产和购车等

特征

1.增值性资产虽然有一定的资本增值但不产生收入；

2.非增值性资产主要用于家庭生活品质的维护；

3.可以提供使用价值；

4.必要时可以变卖套现

——

流动性资产

流动性负债

定义

流动性较强的资产，主要是以现金的方式存在

客户用于家庭日常开销和紧急预备金的准备金

内容

现金和银行活期存款

信用卡未付余额和小额消费性负债

特征

（1）流动性强；

（2）安全性高；

（3）利息收入低；

（4）可用于近期支出和短期债务的偿还

——

投资性资产

投资性负债

定义

客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产

用于投资的各种债务

内容

股票、基金投资、投资性房产、债券等

客户利用财务杠杆迚行金融投资所拥有的债务，投资性房产的按揭贷款，用于实业投资的个人债务等

特征

（1）主要目的为长期的收益和资本利得；

（2）具有一定的流动性；

（3）长期资本升值和收益有一定的预见性；

（4）出售套现的时候不会对客户的生活品质造成负面的影响

——