2025年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、下列关于银行承兑汇票特点的论述，正确的有（ ）。【多选题】

A.票据的主债务人是银行

B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

C.可以拿票据到中央银行办理再贴现，灵活性好

D.出票人是第一债务人

E.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人承兑

正确答案:A、B、C

答案解析:银行承兑汇票的特点：（1）安全性高，信用度好。银行承兑汇票的承兑人是银行，银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较强（选项AB正确）；（2）信用度较好、灵活性好。对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现（选项D正确）。选项D：银行承兑汇票市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场，银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任；选项E：对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现。

2、风险承受能力评估依据至少应当包括（）【多选题】

A.流动性要求

B.财务状况

C.投资目的

D.风险偏好

E.客户年龄

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:《商业银行理财产品销售管理办法》第二十八条 商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等（选项ABCDE正确）。商业银行对超过65岁（含）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。商业银行完成客户风险承受能力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客户，由客户签名确认后留存。

3、常见的营利法人不包括（）。【单选题】

A.有限责任公司

B.股份有限公司

C.其他企业法人

D.合伙企业

正确答案:D

答案解析:营利法人包括有限责任公司、股份有限公司和其他企业法人等。合伙企业属于非法人组织。

4、以下能够帮助理财师获得客户的信任的行为有（　）。【多选题】

A.理财师将自己定位为商业银行的一名销售人员，力争推销更多理财产品

B.以客户为中心，从客户角度看问题

C.注意礼仪和仪表

D.见客户前做好充分准备，使客户感受到自己的专业水准

E.与客户交流多使用专业术语，显示自己的专业

正确答案:B、C、D

答案解析:理财师获得客户信任应注意：1.明确自身定位，树立专业形象（选项D正确）；2.关注自身礼仪和工作的状态（选项C正确）：（1）商务礼仪是在商务活动中体现相互尊重的行为准则。（2）专业理财师的工作状态在客户接触的过程中起到非常重要的作用。（3）应更多地关心客户的需求（选项B正确）。

5、下列关于合伙企业和合伙人的表述，正确的有（ ）。【多选题】

A.合伙企业包括普通合伙企业和有限合伙企业

B.普通合伙企业由普通合伙人组成

C.有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成

D.普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任

E.有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:根据《中华人民共和国合伙企业法》第二条规定，本法所称合伙企业，是指自然人、法人和其他组织依照本法在中国境内设立的普通合伙企业和有限合伙企业（选项A说法正确）；普通合伙企业由普通合伙人组成（选项B说法正确），合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任；本法对普通合伙人承担责任的形式有特别规定的，从其规定。有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成（选项C说法正确），普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任（选项D说法正确），有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任（选项E说法正确）。

6、稍慢的表达可以使你和客户之间有轻松的气氛，适当的停顿能帮助你更清楚地表达说明在电话沟通中要注意（   ）。【单选题】

A.语速

B.语调

C.声音

D.词语

正确答案:A

答案解析:电话沟通态度的四个要点：（1）声音：热情悠扬的声音可以为你的客户增加对你和公司的信任度。（2）语调：柔和并突出和强调重要的词语，适当的沉默可以使客户感觉到你在倾听。（3）语速：稍慢的表达可以使你和客户之间有轻松的气氛，适当的停顿能帮助你更清楚地表达（选项C正确）。（4）词语：使用礼貌、专业、适当的词语；简明扼要，必要时事先打好草稿。

7、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应（）【多选题】

A.在理财产品发行文件中进行披露

B.具有明确的投资标的

C.明确投资比例及募集资金规模计划

D.对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估

E.由高级管理层核准评估结果

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》十五、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的、投资比例及募集资金规模计划（选项BC正确），应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估（选项D正确），并由高级管理层核准评估结果后（选项E正确），在理财产品发行文件中进行披露（选项A正确）。

8、按照客户金融理财需求的层次，客户需求可以细分为（）。【单选题】

A.生活需求和理财需求

B.基本需求和投资需求

C.生活需求和投资需求

D.基本需求和理财需求

正确答案:C

答案解析:按照客户金融理财需求的层次，客户需求可以细分为生活需求和投资需求。

9、中国银保监会及其派出机构依法作出批准商业银行经营保险代理业务的决定的，应当向申请人办法许可证。许可证有效期为3年。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:中国银保监会及其派出机构依法作出批准商业银行经营保险代理业务的决定的，应当向申请人办法许可证。许可证不设有效期。申请人取得许可证后，方可开展保险代理业务。

10、马斯洛需求层次中的最高层次是（）。【单选题】

A.生理需求

B.被尊重的需求

C.自我实现的需求

D.爱和归属感的需求

正确答案:C

答案解析:选项C：自我实现的需求为第五层次的需求，即最高层次的需求；选项A：生理需求为第一层次的需求；选项B：被尊重的需求为第四层次的需求；选项D：爱和归属的需求为第三层次的需求。