2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、电话沟通态度的四个要点中不包括（   ）。【单选题】

A.语速

B.语调

C.声音

D.用词

正确答案:D

答案解析:电话沟通态度的四个要点：（1）声音：热情悠扬的声音可以为你的客户增加对你和公司的信任度。（2）语调：柔和并突出和强调重要的词语，适当的沉默可以使客户感觉到你在倾听。（3）语速：稍慢的表达可以使你和客户之间有轻松的气氛，适当的停顿能帮助你更清楚地表达。（4）词语：使用礼貌、专业、适当的词语；简明扼要，必要时事先打好草稿。选项D：用词不属于电话沟通的四个要点之一。

2、合同中无效的免责条款有（）。【多选题】

A.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

B.以合法形式掩盖非法目的

C.造成对方人身伤害的

D.因故意或者重大过失造成对方财产损失的

E.损害社会公共利益

正确答案:C、D

答案解析:1.《合同法》第五十三条规定，合同中的下列免责条款无效：（1）造成对方人身伤害的（选项C属于合同免责条款无效）；（2）因故意或者重大过失造成对方财产损失的（选项D属于合同免责条款无效）。2.《合同法》第五十二条规定，有下列情形之一的，合同无效：（1）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（2）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益（选项A属于无效合同）；（3）以合法形式掩盖非法目的（选项B属于无效合同）；（4）损害社会公共利益（选项E属于无效合同）；（5）违反法律、行政法规的强制性规定。

3、私募基金可以以广告宣传，但不得承诺保底收益或最低收益。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:私募基金在募集资金时，不得以广告宣传，也不得保底收益或最低收益。

4、债券型、混合型、股票型基金根据类别与基金契约的不同，其资产主要投资于( )。【多选题】

A.国债

B.股票

C.保险

D.存放于银行

E.信托

正确答案:A、B、D

答案解析:债券型、混合型、股票型基金根据类别与基金契约的不同，其资产主要投资于国债和股票，以及存放于银行（选项ABD正确）。

5、银行代理理财产品销售的基本原则仅包括适当性原则和客观性原则。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:银行代理理财产品销售的基本原则有三个：适当性原则、客观性原则以及避免利益冲突原则。

6、金融市场主体是指（ ）。【单选题】

A.金融交易的工具

B.金融中介机构

C.金融市场上的交易者

D.金融监管部门

正确答案:C

答案解析:选项C：金融市场上的交易者是金融市场主体；选项A：金融交易的工具是金融市场客体；选项B：金融中介机构是金融市场中介；选项D：金融监管部门是金融市场监管机构。

7、退休期属于个人生命周期的后半段，（）是最大支出。【单选题】

A.购房

B.子女教育费用

C.以储蓄险来累积资产

D.医疗保健支出

正确答案:D

答案解析:选项D：退休终老期的财务支出除了日常费用外，最大的一块就是医疗保健支出，除了在中青年时期购买的健康保险能提供部分保障外，社会医疗保障与个人储备的积蓄也能为医疗提供部分费用；选项A：购房属于建立期支出；选项B：子女教育费用属于稳定期和维持去的支出；选项C：以储蓄险来累积资产是建立期的保险计划。

8、《中华人民共和国银行业监督管理法》自2012年1月1日起施行。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《中华人民共和国银行业监督管理法》第八十条  本办法自2012年1月1日起施行。

9、下列对不同理财产品收益性的论述，正确的有（）。【多选题】

A.基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高

B.股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得

C.在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金

D.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配

E.优先股的收益固定，普通股收益波动大

正确答案:A、B、C、E

答案解析:选项D说法错误：信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有。选项ABCE正确。

10、2005年9月，花旗银行首先获得中国银监会批准，在中国境内设立私人银行代表处。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:2005年9月，美国国际集团旗下的瑞士友邦银行首先获得中国银监会批准，在中国境内设立私人银行代表处。