2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、保险人应按保险合同的约定及时向投保人支付保险费。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:

保险费是投保人根据保险合同的有关规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿或因达到给付条件获得保险金给付所预先支付的费用；

投保人应按合同约定向保险人支付保险费。

2、商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，也可以通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》二、商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估。

3、投资本金20万元，在年复利5.5％情况下，大约需要( )年可使本金达到40万元。【单选题】

A.14.4

B.13.09

C.13.5

D.14.21

正确答案:B

答案解析:求复利终值期数的问题。已知现值PV=20万元，终值FV=40万元，利率r=5.5%，求n。复利终值的计算公式为：

4、以基金份额、股权出质的，双方意思表示一致时合同即可成立。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《物权法》规定，以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立；以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立。

5、【多选题】

A.查表法

B.专业理财工具

C.财务计算器

D.复利与年金表

E.办公软件

正确答案:A、C

答案解析:

6、与面对面沟通不同，在电话上理财师不能借助姿态语言影响沟通效果，但是理财师通话时的（    ）会大大影响电话沟通的结果。【多选题】

A.语速

B.语调

C.声音

D.语气

E.用词

正确答案:A、B、C、E

答案解析:与面对面沟通不同，在电话上理财师不能借助姿态语言影响沟通效果，但是理财师通话时的声音、语调、语速和用词会大大影响电话沟通的结果（选项ABCE正确）。

7、信托公司信托产品均不得设计为开放式。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》四、商业银行和信托公司开展融资类银信理财合作业务，应遵守以下原则：
（1）自本通知发布之日起，对信托公司融资类银信理财合作业务实行余额比例管理，即融资类业务余额占银信理财合作业务余额的比例不得高于30%。上述比例已超标的信托公司应立即停止开展该项业务，直至达到规定比例要求。
（2）信托公司信托产品均不得设计为开放式。上述融资类银信理财合作业务包括但不限于信托贷款、受让信贷或票据资产、附加回购或回购选择权的投资、股票质押融资等类资产证券化业务。

8、按风险态度分类可以分为（     ）。【多选题】

A.风险厌恶型

B.

C.风险偏好型

D.

E.风险中立型

正确答案:A、C、E

答案解析:按照客户对风险的态度把客户划分为：风险厌恶型、风险偏好型及风险中立型三类：
（1）风险厌恶型，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主（选项A正确）；
（2）风险偏好型，对待风险投资较为积极，愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，不因风险的存在而放弃投资机会；投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况（选项C正确）；
（3）风险中立型，介于前两类投资者之间，期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏；投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化（选项E正确）。

9、保险按照标的可划分为（ ）。【多选题】

A.人身保险

B.财产保险

C.投资型保险产品

D.社会保险

E.商业保险

正确答案:A、B

答案解析:保险按照标的划分为人身保险和财产保险（选项AB正确）。

10、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向（ ）。【单选题】

A.所在地银监会派出机构报告

B.所在地银监会派出机构备案

C.所在地中国人民银行分行报告

D.所在地中国人民银行分行备案

正确答案:A

答案解析:选项A符合题意。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十三条规定，中资商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务。外资银行分支机构可以根据其总行或地区总部等的授权开展相应的个人理财业务。商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行（地区总部等）的授权文件，按照有关规定，向所在地中国银行业监督管理委员会派出机构报告。