2025年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是（ ）。【单选题】

A.投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主

B.投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况

C.投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化

D.不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会

正确答案:B

答案解析:选项B：投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况符合对风险偏好型客户理财规划描述；选项A：投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主是对风险厌恶型投资者理财规划的描述；选项C：投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化适合风险中立型投资者；选项D：风险偏好型客户愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，并非不在乎风险。

2、客户信息可分为定量信息和定性信息。非财务信息基本属于定性信息。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:客户信息也可以分为定量信息和定性信息，客观财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息基本属于定性信息。

3、从交易对象的角度看，货币市场主要由（）等子市场组成。【多选题】

A.证券投资基金市场

B.同业拆借市场

C.商业票据市场

D.国库券市场

E.回购协议市场

正确答案:B、C、D、E

答案解析:货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。包括同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场、回购市场、政府短期债券市场和货币市场基金市场等（选项BCDE正确）。选项A：证券投资基金市场属于资本市场的子市场。

4、在使用FABE法则时，理财师需要遵循以下（     ）原则。【多选题】

A.巧妙引导、激发需求

B.突出核心价值、展示亮点

C.强调利益、因客而异

D.罗列证据、反复说明

E.开门见山、直接销售

正确答案:A、B、C、D

答案解析:在使用FABE法则时，理财师需要遵循以下原则：（1）巧妙引导、激发需求（选项A正确）；（2）突出核心价值、展示亮点（选项B正确）；（3）强调利益、因客而异（选项C正确）；（4）罗列证据、反复说明（选项D正确）。

5、期货资产管理参照私募基金管理，单只产品投资者人数不得超过（）人，且必须为合格投资者。【单选题】

A.50

B.100

C.200

D.500

正确答案:C

答案解析:选项C正确：期货资产管理参照私募基金管理，单只产品投资者人数不得超过200人，且必须为合格投资者，即具备相应风险识别能力和风险承担能力，具有2年以上投资经历，家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元，或者最近3年个人年均收入不低于40万元的个人，或者最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位。

6、下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是（ ）。【单选题】

A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场

B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称

C.典型的有形市场是交易所

D.无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易

正确答案:B

答案解析:选项B描述错误：无形市场是指在进行市场客体经营的市场上，市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织。

7、外汇市场的特点包括（ ）。【多选题】

A.空间统一性

B.时间连续性

C.商品特殊性

D.价格一致性

E.主体可变性

正确答案:A、B

答案解析:外汇市场的特点包括空间统一性和时间连续性（选项AB正确）：（1）空间统一性是指由于各国外汇市场都用现代化的通讯技术（电话、电报、电传等）进行外汇交易，因此它们之间的联系非常紧密，形成一个统一的世界外汇市场；（2）时间连续性是指世界上的各个外汇市场在营业时间上相互交替，形成一种前后继起的循环作业格局。

8、部分商业银行推出的投资于权益类资产的类基金中的基金（FOF）型理财产品、私募理财产品等，均属于（）。【单选题】

A.权益类理财产品

B.混合类理财产品

C.另类理财产品

D.固定收益类理财产品

正确答案:A

答案解析:部分商业银行推出的投资于权益类资产的类基金中的基金（FOF）型理财产品、私募理财产品等，均属于权益类理财产品。

9、用现金偿还债务与用现金购买房产体现在资产负债表上，下列说法正确的是（）。【单选题】

A.资产都不变

B.净资产都不变

C.资产负债率都不变

D.资产负债表中的项目都不变

正确答案:B

答案解析:资产负债表中“净资产=资产-负债”，现金偿还债券的行为改变了资产和负债，净资产没有发生变化；用现金购买房产的行为改变了流动资产和固定资产，总资产没有发生变化，净资产也没有发生变化（选项B正确）。

10、基金销售机构（）应当对私募基金销售准入出具专项合规和风险评估报告，签字确认并存档备查。【单选题】

A.销售人员

B.基金经理

C.合规风控人员

D.首席风险官

正确答案:C

答案解析:基金销售机构合规风控人员应当对私募基金销售准入出具专项合规和风险评估报告，签字确认并存档备查。