2024年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、以下不属于家庭财产保险的可保财产的是（）。【单选题】

A.自有居住房屋

B.室内家庭财产

C.室内装修、装饰及附属设施

D.存放在室内的营业器具、工具、原材料和商品

正确答案:D

答案解析:1.可保财产：（1）自有居住房屋；（2）室内装修、装饰及附属设施；（3）室内家庭财产。2.特保财产：（1）农村家庭存放在院内的非动力农机具、农用工具和已收获的农副产品；（2）个体劳动者存放在室内的营业器具、工具、原材料和商品；（3）代他人保管的财产或与他人共有的财产；（4）须与保险人特别约定才能投保的财产。D属于特保财产。

2、家庭生活支出中的专项支出包括（）。【多选题】

A.子女教育

B.按揭贷款还款

C.信用卡还款

D.赡养支出

E.项目的利息支出

正确答案:A、B、C、D

答案解析:家庭生活支出，包括家庭日常生活支出和专项支出两个部分。家庭日常生活支出包括在衣、食、住、行、娱乐休闲、医疗等方面的支出；专项支出包括子女教育和按揭贷款还款、信用卡还款、赡养支出等。E项，项目的利息支出属于理财支出。

3、享受退休生活时间越长，需要承担的经济压力越大，体现了影响退休规划的因素是（）。【单选题】

A.性别差异

B.寿命长短

C.退休年龄

D.预期投资回报率

正确答案:C

答案解析:退休年龄的大小决定了退休生活持续时间的长短，进而决定了退休后生活开支的多少。退休年龄直接影响退休规划的两个方面：一是退休生活的时间长短所带来的退休费用多寡；二是工作时长不同带来的财富累积数量的区别。

4、（）年，美国学者格拉尔在其调查报告《费用控制的新时期—风险管理》中，首次使用“风险管理”一词。【单选题】

A.1952

B.1852

C.1953

D.1950

正确答案:A

答案解析:1952年，美国学者格拉尔在其调查报告《费用控制的新时期—风险管理》中，首次使用“风险管理”一词。

5、以下关于我国企业年金的说法错误的是（）。【单选题】

A.目前我国企业年金以缴费确认型为主，待遇确定型为辅

B.缴费确认型的缴费方式是参保员工缴费，雇主提供匹配缴费。

C.待遇确定型的缴费方式是参保员工个人一般不缴费，雇主提供全部缴费

D.待遇确定型是一种完全积累型的退休计划，由雇主和雇员共同缴费，雇员退休是领取到的养老金全取决于个人账户内缴纳的缴费及其投资收益

正确答案:D

答案解析:D选项不正确，缴费确认型是一种完全积累型的退休计划，由雇主和雇员共同缴费，雇员退休是领取到的养老金全取决于个人账户内缴纳的缴费及其投资收益。

6、关于本案中张强夫妇遗产的分配，下列说法错误的是（  ）。【客观案例题】

A.李明和张瑞之间应当平均分配

B.李明可以适当多分张强夫妇的遗产

C.可以少分给张瑞遗产

D.可以不分给张瑞遗产

正确答案:A

答案解析:对被继承人尽了主要抚养义务或者与被继承人共同生活的继承人，分配遗产时，可以多分；有抚养能力和抚养条件的继承人，不尽抚养义务的，分配遗产时，应当少分或者不分。张瑞有抚养能力的条件下，拒绝抚养，其应不分或者少分遗产。

7、（）是基于对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设定，对客户现在的和未来的资源进行配置和具体管理的结果。【单选题】

A.资产配置

B.产品配置

C.投资规划

D.财务规划

正确答案:C

答案解析:投资规划是基于对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设定，对客户现在的和未来的资源进行配置和具体管理的结果。

8、理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强调（）。【单选题】

A.生活品质

B.生活方式

C.理财目标

D.生活品质和生活方式

正确答案:D

答案解析:理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强调“生活品质”和“生活方式”，而不是一味地去跟客户谈“理财目标”。

9、根据美国著名的战略管理学者迈克尔▪波特的观点，在一个行业中，存在着5种竞争力量，包括（ ）。【多选题】

A.潜在加入者

B.代替品

C.消费者

D.供应者

E.行业中现有竞争者

正确答案:A、B、D、E

答案解析:根据美国著名的战略管理学者迈克尔▪波特的观点，在一个行业中，存在着5种竞争力量，包括潜在加入者、代替品、购买者、供应者以及行业中现有竞争者间的抗衡。

10、两只股票的α值分别为（ ）。【客观案例题】

A.1.2%；-1.5%

B.1.8%；-0.5%

C.1.2%；0.5%

D.1.8%，-1.5%

正确答案:D

答案解析:已知市场收益率为12%，国库券收益率为4%，β值为0.80，根据CAPM计算股票A期望收益率为：=5%+0.8×（14%-5%）=12.2%，股票A的预期收益率为14%，则股票A的α值：14%-12.2%=1.8%；已知市场收益率为12%，国库券收益率为4%，β值为1.50，根据CAPM计算股票B期望收益率为：=5%+1.5×（14%-5%）=18.5%，股票B的预期收益率为17%，股票B的α值：17%-18.5%=-1.5%。