2025年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、开放式基金的流动性很好，特别是货币市场基金，通过申购赎回的方式实现。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:开放式基金通过申购和赎回实现转让，流动性强，但须支付一定的手续费。不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，而股票型基金一般为T+4或T+5到账。

2、下列了解客户的方法中，简单易行，容易量化，客户接受度高的是（）。【单选题】

A.开户资料

B.调查问卷

C.面谈沟通

D.数据分析

正确答案:B

答案解析:选项B：调查问卷的优势包括：简便易行，有的放矢、有针对性采集信息，容易量化，客户接受度高；选项A：开户资料是了解客户、收集信息的最好时机；选项C：面谈沟通是深入了解客户并建立长期良好客户关系的契机；选项D：数据分析不属于了解客户的方法。

3、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，银行个人理财从业人员在为客户办理理财产品认购手续前，应特别注意的事项有（ ）。【多选题】

A.有效识别客户身份

B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等

C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

D.提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知

E.确认客户抄录了风险确认语句

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第五十三条的规定，销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，应特别注意以下事项：（1）有效识别客户身份（选项A正确）；（2）向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等（选项B正确）；（3）了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求（选项C正确）；（4）提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知（选项D正确）；（5）确认客户抄录了风险确认语句（选项E正确）。

4、商业银行应尽责履行信息披露义务，向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，但并不需要向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，商业银行应尽责履行信息披露义务，向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件。

5、在商业银行开展的理财顾问服务活动中，商业银行提供理财顾问服务，管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:在商业银行开展的理财顾问服务活动中，客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。

6、（ ）是家庭消费开支规划的一项核心内容。【单选题】

A.住房消费计划

B.债务管理

C.汽车消费计划

D.现金管理

正确答案:B

答案解析:家庭消费支出规划主要包括住房消费计划、汽车消费计划以及信用卡与个人信贷消费规划等。家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理（选项C正确），涉及举债目的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等选择、规划。选项D：现金管理的核心内容是建立应急基金。

7、设立私募股权投资基金时要考虑一系列问题,当一只基金要在市场上募资时,普通合伙人通常要准备一份汇集基金结构的条款清单,清单内容包括（）。【多选题】

A.GP的出资比例

B.收益分成

C.管理费

D.有限合伙人的职责

E.投资限制

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:普通合伙人准备的条款清单中至少包含以下要点：（1）GP（普通合伙人）的出资比例；（2）收益分成；（3）管理费；（4）有限合伙人的职责；（5）投资限制。

8、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十七条 商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同约定管理和使用。商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录。

9、商业银行发售理财产品，应自行管理理财资金及其所投资的资产。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，商业银行发售理财产品，应委托具有证券投资基金托管业务资格的商业银行托管理财资金及其所投资的资产。

10、银行承兑汇票市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场，关于银行承兑汇票的特点，下列说法正确的有（）。【多选题】

A.银行汇票的承兑人是银行，相对来说安全性较强

B.银行作为承兑人和主债务人，信用度较好

C.银行承兑汇票的收益较低

D.银行承兑汇票的灵活性好

E.银行承兑汇票的灵活性较差，变现能力差

正确答案:A、B、D

答案解析:银行承兑汇票的特点有：（1）安全性高、信用度好。银行承兑汇票的承兑人是银行，银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较强，信用度较好（选项AB说法正确）；（2）灵活性好。对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现（选项D说法正确）。