2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、大户报告制度与（ ）紧密相关。【单选题】

A.保证金制度

B.强行平仓制度

C.持仓限额制度

D.每日结算制度

正确答案:C

答案解析:期货交易的主要制度：（1）通过保证金制度来实现交易的正常进行。在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例（通常为5%~10%）缴纳资金，用于结算和保证履约；（2）每日结算制度。又称“逐日盯市制度”。每日交易结束，交易所按当日结算价结算所有合约的盈亏、交易保证金及手续费、税金等费用，对应收应付的款项同时划转，相应增加或减少会员的结算准备金；（3）持仓限额制度。交易所规定会员或客户可以持有的、按单边计算的某一合约投机头寸的最大数额；（4）大户报告制度。是与持仓限额制度紧密相关的防范大户操纵市场价格、控制市场风险的制度（选项C正确）；（5）强行平仓制度。当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓。

2、商业银行开展个人理财顾问服务，为了保证公平对待客户，不应该对客户进行分层管理。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十六条规定，商业银行开展个人理财顾问服务，应根据不同种类个人理财顾问服务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和承受能力等，对客户进行必要的分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，防止由于错误销售损害客户利益。

3、对理财业务来讲，理财师的客户资源也是其最重要的财富。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:对理财业务来讲，理财师的个人专业品牌也是其最重要的财富。

4、影响基金类产品收益的因素不包括（ ）。【单选题】

A.基金所投资的产品、对象

B.基金管理人员的业务素质

C.基金管理公司的整体业务运行情况

D.基金托管人对基金投资运作的监督

正确答案:D

答案解析:影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：（1）来自基金的基础市场，即基金所投资的对象产品，如债券、股票、货币市场工具等；（2）来自基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略、基金管理人员的业务素质、道德水平、研究团队的研究实力、基金经理的投资管理能力、基金管理公司的整体业务运行情况等。选项D：基金托管人对基金投资运作的监督基不属于影响基金收益的因素。

5、对下列信息收集步骤顺序排列正确的一项是（）。①理财师自己没有心理障碍 ②制定系统性收集客户信息的框架③具体提问应围绕客户关心的问题 ④引导客户，告知客户了解信息的原因【单选题】

A.①②③④

B.①④③②

C.④③①②

D.③②④①

正确答案:B

答案解析:信息收集的步骤为：（1）理财师自己没有心理障碍；（2）引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息；（3）在具体提问时，尽可能先围绕客户关心的问题；（4）制定系统性收集客户信息的框架（选项B正确）。

6、客户将10000元存入银行，5年期的年利率是5%，则5年后到期本息合计为（）。【单选题】

A.10500元

B.15000元

C.12500元

D.12763元

正确答案:D

答案解析:本来考查的是单利法计算终值。已知现值PV=10000元，利率r=5%，期间n=5，根据公式：

7、对于封闭式产品，投资者在产品存续期既可以申购也可以赎回。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:对于封闭式产品，投资者在产品存续期既不能申购也不能赎回，或只能赎回不能申购。

8、如果现值和利率是固定的，那么计算利息的期数越多，复利的终值也越大。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:复利终值计算公式：，PV为现值，r为利率，凡是计算利息的期数，期数越多，复利的终值也越大。

9、执行理财规划方案需要遵循了解原则、诚信原则及连续性原则。同时，需要注意时间因素、人员因素及资金成本因素，要规范客户档案管理。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:执行理财规划方案需要遵循了解原则、诚信原则及连续性原则。同时，需要注意时间因素、人员因素及资金成本因素，要规范客户档案管理。

10、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是（ ）。【单选题】

A.市场基准利率是金融资产定价的基础

B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款

C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资

D.市场利率的提高会导致债券的价格下降

正确答案:C

答案解析:选项C说法错误：利率水平是资金使用成本的反映，利率上升不仅带来开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。