2025年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、在进行退休规划安排时，需考虑因素包括（）。【多选题】

A.性别差异

B.现有资产状况

C.通货膨胀率

D.生活品质

E.寿命长短

正确答案:A、B、C、E

答案解析:在进行退休规划安排时，需要考虑七方面的因素：退休年龄、寿命长短、性别差异、通货膨胀率、预期生活方式、现有资产状况、预期投资回报率。

2、如果陆女士为李先生购买了一份重疾险并指定其子为受益人后，夫妻两人因琐事导致离婚，则（）。【客观案例题】

A.保单应属于陆女士个人所有

B.李先生无法作为保单的被保险人

C.保单的现金价值归属夫妻二人共同所有

D.其子女均需改为受益人

正确答案:C

答案解析:该重疾险是在二人婚内购买的，因此保单不应该属于陆女士个人所有，保单的现金价值应该属于夫妻二人所有。李先生在保单继续有效时可以作为保单的被保险人，子女无需均改为受益人。

3、李先生就《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》中提到的资产管理产品应当实行净值管理一事 咨询理财经理小邵，他对于产品单位净值的解释，正确的是（）。【客观案例题】

A.指产品资产总值减去产品负债后的价值

B.指产品资产总值乘以产品负债后的价值再除以产品份额总数

C.指产品资产总值减去产品负债后的价值再除以产品份额总数

D.指产品资产总值除以产品份额总数

正确答案:C

答案解析:资产总值是指全部资产的价值总和，从资产中扣除所有负债即是资产净值。资产净值除以产品份额总数，就是产品单位净值。

4、按保险期限可将人身意外伤害保险分为（）。【多选题】

A.1年期意外伤害保险

B.极短期意外伤害保险

C.多年期意外伤害保险

D.短期意外伤害保险

E.10年期意外伤害保险

正确答案:A、B、C

答案解析:按保险期限可将人身意外伤害保险分为：1年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险、多年期意外伤害保险。（1）1年期意外伤害保险是指保险期限在1年的人身意外伤害保险，目前我国各保险公司开办的人身意外伤害保险大部分属于1年期意外伤害保险。如团体人身意外伤害保险、学生团体平安保险以及部分作为主险附加险的人身意外伤害保险。（2）极短期意外伤害保险的保险期间通常只有几天、几小时甚至更短的时间。这类保险主要为乘坐公共交通工具的意外伤害保险，如公路旅客意外伤害保险、航空旅客意外伤害保险、渡轮旅客意外伤害保险等。除此之外，还有旅游保险、泳池人身意外伤害保险等。（3）多年期意外伤害保险是指保险期限超过一年的人身意外伤害保险，但此类保险的保险期限一般不超过五年。

5、投资组合业绩最常用的评价方法主要有（    ）。【多选题】

A.直接比较法

B.历史资料研究法

C.风险调整系数评价法

D.主要指标法

E.参数法

正确答案:A、C

答案解析:投资组合业绩最常用的评价方法主要有以下几种：1.直接比较法、2.风险调整系数评价法。

6、投资规划方案制定的步骤不包括（   ）。【单选题】

A.首先要了解客户的财务状况和理财需求

B.明确客户的理财目标，预期投资收益和风险偏好

C.根据其理财目标、预期收益和风险属性，制订新的资产配置组合

D.投资规划方案的不定期评估和调整

正确答案:D

答案解析:投资规划方案制定的步骤：1.理财师首先要了解客户的财务状况和理财需求；2.明确客户的理财目标，预期投资收益和风险偏好；3.收集、整理和分析客户目前资金投资分布和收益状况，包括存在的问题；4.根据其理财目标、预期收益和风险属性，制订新的资产配置组合；5.投资规划方案的执行，包括原有资产分布的调整和后续跟踪评估。

7、甲方案下，陆先生12月应纳税额共计（）元。【客观案例题】

A.295

B.460

C.306

D.575

正确答案:C

答案解析:（1）12月陆先生固定工资应纳税额=[8000-（5000+800）]×3%=66 （元）；（2）年终奖为8000，每月应纳税额=8000÷12=667元，适用税率为3%，速算扣除数为0元，陆先生年终奖应纳税额=8000×3%= 240（元）；（3）陆先生12月的应纳税额合计为：66+240=306（元）。

8、人口老龄化，是指老年人在总人口中的相对比例上升，按照国际通行的标准，60岁以上的人口占总人口的比例超过10%，或65岁以上的人口占总人口的比例超过（），即可看作是达到了人口老龄化。【单选题】

A.10%

B.5%

C.7%

D.12%

正确答案:C

答案解析:人口老龄化，是指老年人在总人口中的相对比例上升，按照国际通行的标准，60岁以上的人口占总人口的比例超过10%，或65岁以上的人口占总人口的比例超过7%，即可看作是达到了人口老龄化。

9、欧美国家的学校注重培养学生的能力中不包括（   ）。【单选题】

A.独立思考能力

B.动手能力

C.沟通能力

D.创造能力

正确答案:B

答案解析:一般而言，欧美国家的学校注重培养学生的独立思考能力、沟通能力和创造能力，而中国大学比较强调人们的学习能力与应试能力。

10、证券价格已经充分反映了所有相关的信息，资本市场相对于这个信息集是有效的，任何人根据这个信息集进行交易都无法获得经济利润，这就是（）。【单选题】

A.随机漫步理论

B.有效市场假说

C.行为金融理论

D.CAPM

正确答案:B

答案解析:有效市场假说认为，证券价格已经充分反映了所有相关的信息，资本市场相对于这个信息集是有效的，任何人根据这个信息集进行交易都无法获得经济利润。