2025年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、假设理财师向郑女士推荐教育保险，关于教育保险，下列说法不正确的是（）。【客观案例题】

A.相对而言变现能力较低

B.投保人出意外，保费可豁免

C.教育保险具有强制储蓄功能

D.每户本金最高限额为2万元

正确答案:D

答案解析:教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保险实际上是一种分阶段储蓄、集中支付的方式。一旦投保的家长遭受不幸，身故或者全残，保险公司将豁免所有未缴保费，子女还可以继续得到保障和资助。D项为教育储蓄的特点。

2、按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单地分为（）。【多选题】

A.专业投资爱好者

B.精明生意人

C.业余投资爱好者

D.事业主导型企业主

E.企业主导型企业主

正确答案:B、C、E

答案解析:按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单地分为业余投资爱好者、精明生意人和企业主导型企业主，他们在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。

3、（）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚客户，长久的为公司创造收入和利润。【单选题】

A.差异化营销

B.情感营销

C.数据库营销

D.电话营销

正确答案:C

答案解析:数据库营销又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚客户，长久的为公司创造收入和利润。

4、根据美国著名的战略管理学者迈克尔▪波特的观点，在一个行业中，存在着5种竞争力量，包括（ ）。【多选题】

A.潜在加入者

B.代替品

C.消费者

D.供应者

E.行业中现有竞争者

正确答案:A、B、D、E

答案解析:根据美国著名的战略管理学者迈克尔▪波特的观点，在一个行业中，存在着5种竞争力量，包括潜在加入者、代替品、购买者、供应者以及行业中现有竞争者间的抗衡。

5、家庭财产保险根据损失情况的不同，理赔金额的计算方式也不同，按照全部损失来计算，当保险金额低于保险价值时，其赔偿金额（）。【单选题】

A.以不超过保险价值为限

B.按保险金赔偿

C.按实际损失计算

D.按保险金额与保险价值比例计算

正确答案:B

答案解析:家庭财产保险在理赔时要根据保险金额和保险价值（财产出险时的重置价值）来确定实际赔付金额。根据损失情况的不同，理赔金额的计算方式也不同：（1）全部损失：保险金额等于或高于保险价值时，其赔偿金额以不超过保险价值为限；保险金额低于保险价值时，按保险金额赔偿。（2）部分损失：保险金额等于或高于保险价值时，其赔偿金额按实际损失计算；保险金额低于保险价值时，其赔偿金额按保险金额与保险价值比例计算。另外，发生保险事故时，被保险人所支付的必要的、合理的施救费用的赔偿金额在保险财产损失以外另行计算，最高不超过保险金额，若受损保险财产按比例赔偿时，该项费用也按相同比例进行赔偿。

6、根据分离定理，投资者对（ ）状况与该投资者风险资产组合的最优构成是无关的。【单选题】

A.风险承受能力

B.收益偏好

C.风险和收益的偏好

D.收益预期

正确答案:C

答案解析:分离定理是指：投资者对风险和收益的偏好状况与该投资者风险资产组合的最优构成是无关的。

7、此案例的判决主要是涉及保险适用的基本原则中的（）原则。【客观案例题】

A.补偿

B.近因

C.最大诚信

D.保险利益

正确答案:B

答案解析:近因原则是指只有在导致保险事故的近因属于保险责任范围内时，保险人才应承担保险责任。也就是说，保险人承担赔偿责任的范围应限于以承保风险为近因造成的损失。对于单一原因造成的损失，单一原因即为近因，对于多种原 因造成的损失，持续地起决定或有效作用的原因为近因。本案例中的近因为海难。

8、从本案例中不能得到体现的是（    ）。【客观案例题】

A.遗嘱是否有效也是影响遗产分配的重要因素

B.遗嘱人在立遗嘱以后必须是完全民事行为能力的人

C.遗嘱并不能完全消除争议

D.遗嘱人通过遗嘱还不能完全实现自己的意愿

正确答案:B

答案解析:从上题知，遗嘱是否有效也是影响遗产分配的重要因素，遗嘱人通过遗嘱还不能完全实现自己的意愿，所以遗嘱并不能完全消除争议。

9、根据经验法则，收入负债率以（）为标准。【单选题】

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

正确答案:C

答案解析:根据经验法则，收入负债率以30%为标准，尽量不超过40%。

10、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。【单选题】

A.税务规划是对多种纳税方案进行优化选择的一种财务管理活动

B.纳税人在不违反法律的前提下，通过各种的安排和筹划，尽可能减轻税收负担，以获得“节税”利益的行为，属于税务规划

C.个人、企业为实现自身价值最大化，在法律许可的范围内，通过对经营、投资、理财等事项的安排和策划，以充分利用税法所提供的一切优惠

D.税务规划就是尽可能减轻税收负担

正确答案:D

答案解析:税务规划，是指在遵循税收法律、法规的情况下，个人、企业为实现自身价值最大化或股东权益最大化，在法律许可的范围内，自行或委托代理人，通过对经营、投资、理财等事项的安排和策划，以充分利用税法所提供的包括减免在内的一切优惠，对多种纳税方案进行优化选择的一种财务管理活动。纳税人在不违反法律、政策规定的前提下，通过对经营、投资、理财活动的安排和筹划，尽可能减轻税收负担，以获得“节税”利益的行为，都属于税务规划。