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2023年银行从业资格考试《个人理财(中级)》考试共93题,分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、最优投资组合的选择说法正确的是()。【单选题】
A.I3的效用最大,I3上的点都是最优投资组合
B.I2曲线上的组合是最优组合
C.I1曲线上的点都是最优投资组合
D.O点代表的组合为最优投资组合
正确答案:D
答案解析:I3的效用最大,但由于和可行集无接触,所以无法实现;I1曲线上的组合虽然能实现,但不如I2;I2曲线上的点只有O点和可行集相交,因此只有O点代表的组合为最优投资组合。
2、成长期的特征不包括( )。【单选题】
A.产品已经为大众所认识
B.市场需求逐步扩大
C.市场风险较小
D.对投资的需求很强烈
正确答案:C
答案解析:成长期的主要特征可以概括如下:产品已经被大众所认识,但需要不断进行产品的更新换代;市场需求逐步扩大;公司销售收入迅速增长;成长期初期企业仍处于亏损或微利状态,然后利润增长很快;市场风险很大;对投资的需求很强烈;投资于优势企业常常获得较理想的回报。
3、()便于客户快速掌握理财规划书的整体架构和主要内容,也便于具体部分内容的查找。【单选题】
A.理财规划书的封面
B.理财规划书的摘要
C.理财规划书的客户信件
D.理财规划书的目录
正确答案:D
答案解析:目录便于客户快速掌握理财规划书的整体架构和主要内容,也便于具体部分内容的查找。
4、()是国家依法建立的,参保人依法履行缴费义务和使用基金购(盖)房,由政府确保支付的住房资助计划。【单选题】
A.国家住房公积金
B.社会养老保险
C.国家基本医疗保障计划
D.最低生活保障
正确答案:A
答案解析:国家住房公积金是国家依法建立的,参保人依法履行缴费义务和使用基金购(盖)房,由政府确保支付的住房资助计划。我国的基本社会保险包括“五险一金”:“五险”包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险;“一金”指的是住房公积金。除了基本社会养老保险之外,其他类型的社会福利还包括:国家基本医疗保障计划、国家住房保障计划、失业风险和就业保障、工伤保险、最低生活保障等。
5、李先生目前已经拥有保险,其中社会保险主要有失业保险、基本医疗保险、养老保险;商业保险主要有车辆险、重大疾病险,其中最需要补充的保险是()。【客观案例题】
A.投连险
B.意外伤害保险
C.年金保险
D.分红保险
正确答案:B
答案解析:李先生作为家庭的经济支柱,应当为自己构筑充分的保障。要考虑自己、家人健康的双重保障,需要根据家庭状况选择适当的健康险,建议首选重疾险,同时,需为自己购买较高额的寿险、意外险和特种疾病险,再配合住院险和津贴型保险,万一发生意外,可使孩子和家庭得到经济保障。李先生目前已经拥有保险,其中社会保险主要有失业保险、基本医疗保险、养老保险;商业保险主要有车辆险、重大疾病险,其中最需要补充的保险是意外伤害保险。
6、()是指当有规律性重复一件事的次数越多,所得的预估发生率就会越接近真实的发生率。【单选题】
A.大数法则
B.风险分散原则
C.风险选择原则
D.风险确定原则
正确答案:A
答案解析:选项A:大数法则是指当有规律性重复一件事的次数越多,所得的预估发生率就会越接近真实的发生率。选项B:风险分散原则简单来讲就是不要把鸡蛋放在同一个篮子里。选项C:风险选择原则是指保险人在承保时,对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识,并作出承保或拒保或者有条件承保的选择。
7、商品满足人的欲望的能力,或者消费者在消费商品时所感受到的满足程度成为()。【单选题】
A.无差异曲线
B.边际效应
C.效用
D.效益
正确答案:C
答案解析:效用是指商品满足人的欲望的能力,或者消费者在消费商品时所感受到的满足程度。
8、在与李先生讨论家族财富传承问题时,理财经理小邵说起了家族信托业务,他的下列说法中错误的是()。【客观案例题】
A.家族信托的财产只能是金融资产,不能是房产
B.家族信托的受益人数没有法律限制
C.家族信托可以聘请不同的投资顾问打理信托内的各类财产
D.个人也可以单独成为家族信托的受托人
正确答案:A
答案解析:家族信托中可持有的财产没有限制,只要该信托财产的所有权能够被转移即可。可持有的资产可以是房产、保单、股票、家族企业的股权、基金、版权和专利等。
9、使用生命价值法计算寿险保额时的步骤为()。①以适当的贴现率计算预期净收入的现值②明确个人的在职期或服务期③用年收入减除税及消费等总开支,计算净收入④估算个人未来在职期的年收入现值【客观案例题】
A.②④③①
B.①③②④
C.④②③①
D.③①②④
正确答案:A
答案解析:生命价值法又称净收入弥补法,是以家庭成员的生命价值为依据,来确定家庭寿险保额的基本方法。具体做法是:从个人未来所有收入中扣除个人全部税费,再以适当的贴现率计算预期净收入的当前现值。从而得出如果家庭失去该成员的收入,其家庭未来生活收入的缺口现值。生命价值法主要分为以下几个步骤:(1)明确个人的在职期或服务期。个人年龄越大,在职期则越短,反之,则在职期越长。(2)估算个人未来在职期的年收入现值。个人在职期越短,未来工作收入的现值就越小,应有的保额也就越低。反之则越高。(3)计算净收入,用年收入减除税及消费等总开支。总支出占总收入的比例越大,净收入就越小,所需的保额也越低,反之则相反。(4)计算生命价值,以适当的贴现率计算预期净收益的现值。贴现率越高,生命价值越低,应有保额也越低,反之则相反。
10、以下我国发展家族信托的困境不包括( )。【单选题】
A.国内客户没有开展家族信托的需求
B.相关法律及登记制度的缺失
C.家族信托理念淡薄
D.缺乏发展动机
正确答案:A
答案解析:我国发展家族信托的困境包括:相关法律及登记制度的缺失;家族信托理念淡薄;缺乏发展动机。
2020-05-15
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