2024年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、现金管理类理财产品投资于货币市场，具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:现金管理类理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。现金管理类理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。

2、税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对（    ）等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。【多选题】

A.投资

B.经营

C.理财

D.捐赠

E.薪酬

正确答案:B、C、E

答案解析:税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬（选项BCE正确）等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。

3、商业银行向客户提供理财规划时，应首先了解客户的财务状况，评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户并口头协议。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十二条规定，商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务，应首先调查了解客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及对相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。

4、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是（ ）。【单选题】

A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况

B.可以亲自以客户的身份进行调查

C.不得委托他人以客户的身份进行调查

D.应采用多样化的方式进行调查

正确答案:C

答案解析:选项C叙述不正确：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十四条规定，个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以客户的身份进行调查。

5、总体上，目前（）业务已成为商业银行金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。【单选题】

A.个人理财

B.公司信贷

C.投资理财

D.投资银行

正确答案:A

答案解析:总体上，目前个人理财业务已成为商业银行金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源，选项A正确。

6、签订合同时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销的情形包括（）。【多选题】

A.因重大误解订立的

B.以欺诈手段实施的

C.以合法形式掩盖非法目的

D.损害社会公共利益

E.违反法律、行政法规的强制性规定

正确答案:A、B

答案解析:根据《民法典》的相关规定，基于重大误解、以欺诈手段实施、受第三人欺诈或胁迫等签订的合同，属于可撤销合同。当事人可以向人民法院或仲裁机关提出撤销合同的请求。

7、按照适合性原则，作为风险承受能力较低的谨慎型投资者只能投资低风险理财产品。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:按照适合性原则，作为风险承受能力较低的谨慎型投资者不仅能投资中低风险理财产品，还可以投资低风险理财产品。

8、商业银行发售理财产品，应委托具有证券投资基金托管业务资格的（）托管理财资金及其所投资的资产。【单选题】

A.投资公司

B.银监会

C.商业银行

D.金融公司

正确答案:C

答案解析:选项C符合题意。《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》十、商业银行发售理财产品，应委托具有证券投资基金托管业务资格的商业银行托管理财资金及其所投资的资产。

9、甲乙在合同履行过程中，出现的以下情形属于免责条款无效的是（    ）。【多选题】

A.造成乙右臂截肢

B.因洪水导致合同延误

C.甲隐瞒了重大信息，导致乙受到损失

D.雷电导致火灾，使甲损失惨重

E.市场变动，导致不能继续履行合同

正确答案:A、C

答案解析:《民法典》第506条规定，合同中的下列免责条款无效：（1）造成对方人身伤害的（选项A免责条款无效）；（2）因故意或者重大过失造成对方财产损失的（选项C免责条款无效）。

10、下列关于基金投资的风险，说法错误的是（）。【单选题】

A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

B.基金的风险取决于基金资产的运作

C.基金的非系统性风险为零

D.基金的资产运作无法完全消除风险

正确答案:C

答案解析:选项C说法错误：投资基金的资产运作风险也包括系统性风险和非系统性风险。尽管基金通过组合投资分散风险，但基金的资产运作无法消灭风险，并且可能由于基金管理人运作不当加剧亏损。