2025年银行从业资格考试《风险管理（中级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、下列哪些情形可以被商业银行认为是贷款客户所在行业的经营风险因素预警指标（）。【多选题】

A.行业整体衰退

B.出现金融危机

C.产能明显过剩

D.市场需求出现明显下降

E.出现重大的技术变革

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:行业经营风险因素：（1）行业整体衰退（选项A正确）；（2）出现重大的技术变革，影响到行业的产品和生产技术的改变（选项E正确）；（3）经济环境变化，如经济萧条或出现金融危机，对行业发展产生影响（选项B正确）；（4）产能过剩（选项C正确）；（5）市场需求出现明显下降（选项D正确）；（6）行业出现整体亏损或行业标杆企业出现亏损。

2、操作风险评估的报告阶段包括（）。【多选题】

A.整合结果

B.双线报告

C.开展评估

D.绘制流程图

E.召开会议

正确答案:A、B

答案解析:选项AB正确。操作风险评估报告阶段：（1）整合结果；（2）双线报告。选项C：开展评估为评估阶段的内容；选项D：绘制流程图为准备阶段的内容；选项E：召开会议为评估阶段的内容。

3、客观评定极端压力情景发生的可能性，可以考虑（）。【多选题】

A.与当前经济和市场情况的统一性

B.与同行的对比性

C.与业务的有机结合

D.市场占有率

E.风险承受能力

正确答案:A、B、C

答案解析:客观评定极端压力情景发生的可能性，可以考虑以下几个方面。（1）与当前经济和市场情况的统一性（选项A正确）；（2）与同行的对比性（选项B正确）；（3）与业务的有机结合（选项C正确）。

4、线性回归分析模型的基本假定是（）。【多选题】

A.Y与解释变量Xi之间的关系是非线性的

B.解释变量Xi之间互不相关，即不存在多重共线性

C.误差项ε的期望值为零，即E（ε）=0

D.对不同的观察值，ε的方差不变，即不存在异方差

E.误差项ε满足正太分布

正确答案:B、C、D、E

答案解析:基本假定：第一，Y与解释变量Xi之间的关系是线性的；第二，解释变量Xi之间互不相关，即不存在多重共线性；第三，误差项ε的期望值为零，即E（ε）=0；第四，对不同的观察值，ε的方差不变，即不存在异方差；第五，误差项ε满足正太分布

5、以下各项中，不属于银行监管的基本原则的是( )。【多选题】

A.效率

B.有效

C.依法

D.公开

E.透明

正确答案:B、E

答案解析:《银行业监督管理法》明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。（1）依法原则是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定。（2）公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外,应当具有适当的透明度。（3）公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位,银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者。（4）效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源,提高监管效率,既要保证全面履行监管职责,确保监管目标实现,又要努力降低监管成本,不给纳税人、被监管对象带来负担。选项B：有效不属于银行监管的基本原则；选项E：透明不属于银行监管的基本原则。

6、马柯维茨的资产组合管理理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不等于-1，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:马柯维茨的资产组合管理理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不等于1，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。

7、在组合风险限额管理中确定资本分配的权重时，不需要考虑的因素是（）。【单选题】

A.组合在战略层面的重要性

B.经济前景

C.收益率

D.过去的组合集中情况

正确答案:D

答案解析:在确定资本分配的权重时，需要考虑的因素包括：组合在战略层面上的重要性、经济前景（宏观经济状况预测）、目前的组合集中情况和收益率。选项D：过去的组合集中情况说法错误。

8、（）旨在确保银行业资本要求考虑银行运营所面临的宏观金融环境。【单选题】

A.储备资本

B.附件资本

C.核心一级资本

D.逆周期资本

正确答案:D

答案解析:逆周期资本旨在确保银行业资本要求考虑银行运营所面临的宏观金融环境。

9、战略风险管理能够最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。

10、（）是非累积性的、永久性的、不带有利率跳升及其他赎回条款，本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具。【单选题】

A.核心一级资本

B.一级资本

C.二级资本

D.其他一级资本

正确答案:D

答案解析:选项D正确：其他一级资本是非累积性的、永久性的、不带有利率跳升及其他赎回条款，本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具。核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具。