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2022年银行从业资格考试《风险管理(初级)》考试共120题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、( )是指商业银行能够以较低的成本过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。【单选题】
A.资产流动性
B.负债流动性
C.资本流动性
D.表外流动性
正确答案:B
答案解析:选项B:负债流动性是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。选项A:资产流动性是指商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力。选项D:表外流动性是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力,表外金融工具较为复杂,不确定性强,可产生流动性,亦可消耗流动性。
2、法律风险是一种特殊的操作风险。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:根据监管机构的规定,操作风险包括法律风险,但不包括声誉风险和战略风险。法律风险是一种特殊的操作风险。
3、超额备付金率是衡量银行流动性和清偿能力的一个长期指标。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:超额备付金率是衡量银行流动性和清偿能力的一个短期指标,该指标涵盖范围较窄,还要结合银行未来的现金流状况来综合监测银行流动性和偿付能力。
4、商业银行除了要对客户的财务状况进行风险识别和分析外,还要分析非财务因素,以下各项中不属于非财务因素的是( )。【单选题】
A.企业现金流量
B.管理者的品德与诚信度
C.行业的周期性
D.行业成熟期
正确答案:A
答案解析:选项A:企业现金流量不属于非财务因素,属于财务因素。
5、由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接损坏或价值的减少是资产损失。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:资产损失:由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接损坏或价值的减少。
6、一个典型和完整的洗钱过程包括()三个阶段。【多选题】
A.放置
B.分析
C.离析
D.融入
E.融合
正确答案:A、C、E
答案解析:选项ACE正确。通常来讲,一个典型和完整的洗钱过程包括放置、离析、融合三个阶段,每个阶段都有其不同特点及运行模式,但在实际操作过程中,洗钱分子往往交叉运用,难以截然分开。
7、某国政府强制部分企业关闭或停产,致使这些企业无法如期偿还对外借款,这种风险属于国别风险。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件,导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务,或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失,或使商业银行遭受其他损失的风险。
8、已知某企业集团在A、B、C公司的表决股份分别为35%、55%、20%,2011年,A公司向L银行申请一笔1亿元的贷款,由B公司担保,B公司向L银行申请一笔2亿元的贷款,由C公司担保,C公司向L银行申请一笔3亿元的贷款,由该企业集团担保,则下列分析恰当的是( )。【多选题】
A.银行L对A、B、C三家公司的贷款容易出现担保不足状态
B.该企业集团对A、B、C三家公司均形成控制关系
C.银行L需要特别关注该企业集团所提供财务报表的真实性
D.A、B、C公司之间构成连环担保
E.银行L应跟据A、B、C三家公司自身风险状况分别授信
正确答案:A、C、D、E
答案解析:选项B分析不恰当:连环担保实质上是使贷款处于担保不足或者无担保状态。该企业集团只是对B公司形成了控制的关系,对A、C两家公司重大影响。“控制”必须是含50%及其以上的权益性资本。
9、国际反洗钱组织主要包括()。【多选题】
A.反洗钱金融行动特别工作组
B.沃尔夫斯堡集团
C.亚太反洗钱集团
D.欧亚反洗钱与反恐融资小组
E.埃格蒙特集团
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:国际反洗钱组织包括:1、反洗钱金融行动特别工作组(FATF)2、埃格蒙特集团(Egmont Group)3、沃尔夫斯堡集团(Wolfsberg Group)4、亚太反洗钱集团(APG)5、欧亚反洗钱与反恐融资小组(EAG)
10、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是( )。【单选题】
A.管法人、管风险、管内控、提高透明度
B.管机构、管风险、管制度、提高透明度
C.管法人、管流程、管内控、提高透明度
D.管法人、管风险、管制度、提高透明度
正确答案:A
答案解析:选项A正确。在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上,中国银监会提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。
中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?:中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?初级银行从业资格报名条件如下:1. 年满18周岁;2. 具有完全民事行为能力;3. 高中以上文化程度。根据以上的条件,高中以上的文化程度就可以参加银行从业资格证书考试,中专在一定程度上等同于高中,所以中专学历的考生符合初级银行从业资格报名基本条件,具体报考情况还请以中国银行业协会发布的报考须知为准。
没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?:没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?可以的。银行从业资格考试初级和中级是相对独立的银行业专业人员职业资格评价体系,考生可根据自身和工作的需要针对性地报考,不需要等到初级考完之后再考中级。只要满足相对应的报考条件即可报名:初级在校大学生就可以报考,中级需要有工作经验才可以报考。
非银行工作人员,可以报考2020年中级银行从业资格考试吗?:遵守国家法律、法规和行业规定,可申请参加中级职业资格考试:1. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学专科学历,2. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学本科学历(或学位),3. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业双学士学位,4. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业硕士学历或学位,从事相关专业工作满1年;5. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业博士学历(或学位);
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