2025年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、商业银行报告期间，可以对报告的理财产品开展宣传销售活动。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《商业银行理财产品销售管理办法》第六十九条 商业银行销售理财产品实行报告制，报告期间，不得对报告的理财产品开展宣传销售活动。商业银行总行或授权分支机构开发设计的理财产品，应当由商业银行总行负责报告，报告材料应当经商业银行主管理财业务的高级管理人员审核批准。

2、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险由商业银行承担。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十五条 商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。

3、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。【单选题】

A.上海证券交易所

B.上海黄金交易所

C.大连商品交易所

D.会计师事务所

正确答案:D

答案解析:选项D：会计师事务所属于服务中介；选项A：上海证券交易所属于交易中介；选项B：上海黄金交易所属于交易中介；选项C：大连商品交易所属于交易中介。

4、对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，但不需要追究管理负责人的责任。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财业务人员的处罚和退出机制，加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，并追究管理负责人的责任。

5、根据监管精神，基金子公司可以从事专户业务、基金销售业务、私募股权管理业务以及监管许可的其他业务，但须（）经营。【单选题】

A.分业

B.混业

C.专业化

D.同业

正确答案:C

答案解析:根据监管精神，基金子公司可以从事专户业务、基金销售业务、私募股权管理业务以及监管许可的其他业务，但须专业化经营。

6、商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率；高于同期存款收益率的保证收益，应当是对客户有附加条件的保证收益。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《商业银行理财产品销售管理办法》第三十五条  商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率；高于同期存款收益率的保证收益，应当是对客户有附加条件的保证收益。

7、银信理财合作业务里面客户是（）。【多选题】

A.私人银行客户

B.证券客户

C.机构客户

D.个人客户

E.基金客户

正确答案:A、C、D

答案解析:《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》一、本通知所称银信理财合作业务，是指商业银行将客户理财资金委托给信托公司，由信托公司担任受托人并按照信托文件的约定进行管理、运用和处分的行为。上述客户包括个人客户（包括私人银行客户）和机构客户（选项ACD正确）。商业银行代为推介信托公司发行的信托产品不在本通知规范范围之内。

8、下列理财产品不能用来保本的是（）。【单选题】

A.国债

B.股票市场基金

C.货币市场基金

D.央行票据

正确答案:B

答案解析:选项B：80%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征,股票市场基金可能遭受很大的损失，也可能带来很高的收益，即它的收益取决于整个股市的运行情况，波动性比较大；选项A：国债是国家信用的主要形式，指财政部代表中央政府发行的国家公债，由于以国家财政信誉作担保，国债的信誉度非常高，其收益率一般被看做是无风险收益率，是金融市场利率体系中的基准利率之一；选项C：仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金，具有低风险、低收益、高流动性的特征，较为安全，可以保本；选项D：央行票据即中央银行票据，是中央银行为调节商业银行超额准备金而向商业银行发行的短期债务凭证，其实质是中央银行债券，以中央银行信用为担保，风险低。

9、定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估的频率主要取决于（      ）。【多选题】

A.客户的投资金额和占比

B.投资环境的变化

C.客户的要求

D.客户个人财务状况变化幅度

E.客户的风险偏好

正确答案:A、D、E

答案解析:定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估的频率主要取决于以下三个因素：客户的投资金额和占比（选项A正确）、客户个人财务状况变化幅度（选项D正确）以及客户的风险偏好（选项E正确）。

10、（）常常作为机构和企业的流动性二级准备，故被称为准货币。【多选题】

A.短期政府债券

B.股票

C.商业票据

D.可转让的大额定期存单

E.货币市场共同基金

正确答案:A、C、D、E

答案解析:货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。货币市场上的工具常常作为机构和企业的流动性二级准备，故被称为准货币；选项A：短期政府债券属于货币市场工具；选项C：商业票据属于货币市场工具；选项D：可转让大额定期存单属于货币市场工具；选项E：货币市场基共同金属于货币市场工具；选项B：股票属于资本市场工具。