2025年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理第七章 理财师的工作流程和方法5道练习题，附答案解析，供您备考练习。

1、衡量客户财务安全的标准是具体的、固定的。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:衡量个人财务安全标准要因人制宜、因地制宜和因时制宜，绝不能千篇一律。衡量客户财务安全的标准仅具有参考性，不是固定不变的，具体的安全标准应该要根据客户的实际情况决定。

2、人们对自己的家庭及个人进行风险管理，做法正确的有（ ）。【多选题】

A.购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移

B.对资产进行分散投资来降低投资风险

C.通过法律手段对信用风险进行保全

D.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险

E.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的操作风险

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，这些风险主要包括：投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因为人身风险而引发的家庭财务危机。所以人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划，如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移（选项A做法正确），满足家庭的财富保障和安全需要；对资产进行分散投资来降低投资风险（选项B做法正确）；通过法律手段对信用风险进行保全（选项C做法正确）；通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险和操作风险等（选项DE做法正确）。

3、家庭消费开支规划的核心是（）。【单选题】

A.建立应急基金

B.增收节支

C.现金管理

D.债务管理

正确答案:D

答案解析:选项D：家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理，涉及举债目的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等选择、规划；选项A：现金规划的核心是建立应急基金；选项C：现金管理的进行家庭或者个人日常的、日复一日的现金及现金等价物的管理。

4、财富分配的内容有（）。【多选题】

A.税务安排

B.遗产分配

C.保险计划

D.家庭收支管理

E.投资规划

正确答案:A、B

答案解析:选项A：税务安排属于财富分配；选项B：遗产分配属于财富分配；选项C：保险计划属于财富保障；选项D：家庭收支管理是财富积累；选项E：投资规划是财富增值主要解决的财务问题。

5、子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定性分析，通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析，通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。