2025年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、如果只考虑购车计划，则袁先生每年末应储蓄（  ）万元。【客观案例题】

A.4.98

B.5.06

C.5.65

D.6.47

正确答案:D

答案解析:（1）计算5年后轿车的价格。已知轿车的价格PV=30万元，价格增长率为r=4%，期数n=5，根据复利终值计算公式，5年后轿车的价值为：；（2）计算袁先生的每年储蓄。已知袁先生购车需付资金FV=36.50万元，投资收益率r=6%，期数n=5，根据普通年金终值计算公式，袁先生每年储蓄金额为：，则PMT=6.47（万元）。

2、杨先生60岁退休时退休基金必需达到的规模是（）元。【客观案例题】

A.1355036

B.1146992

C.1215812

D.1046992

正确答案:C

答案解析:杨先生60岁退休，预计可以活到80岁，则杨先生在退休后还能活20年，退休后每年生活费需要10万元，投资回报率为6%，使用财务计算器测算杨先生在60岁时应当准备的退休基金：N=20，I/YR=6，PMT=-100000，FV=0，PV=1215812（元）（先设成先付年金）；使用公式计算。已知每年生活费PV=100000，投资回报率r=6%，期数n=20，根据期初年金现值计算公式：。

3、按照承保不同，商业保险可分为（）。【多选题】

A.再保险

B.共同保险

C.重复保险

D.人身保险

E.原保险

正确答案:A、B、C、E

答案解析:按照承保：原保险、再保险、共同保险、重复保险：（1）原保险是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。（2）再保险（也称“分保”）是保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部，转移给其他保险人的一种保险。（3）共同保险（也称“共保”）是由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险。（4）重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同且保险金额总和超过保险价值的一种保险。

4、张先生一年后准备退休，向理财规划师咨询应该如何选择基金，理财规划师认为适合张先生的基金类型是（ ）。【客观案例题】

A.股票型、债券型和货币型基金

B.银行存款和货币型基金

C.股票和股票型基金 

D.债券型基金和货币型基金

正确答案:A

答案解析:基金投资方面，其风险收益视品种而定，股票型、债券型、货币市场基金等收益各不相同，选择多，也适宜做配罝。随着退休年龄的临近，基金投资可以逐渐偏向中低风险的品种。BD两项的收益率偏低；C项风险过大。

5、信用期的制定可以分为三步，分别是（）。【多选题】

A.计算延长信用期所增加的利润

B.计算信用期所增加的时间

C.计算放宽信用条件而需增加的资金占用额

D.比较信用标准

E.比较有利的信用期

正确答案:A、C、E

答案解析:信用期的制定可以分为三步，分别是：（1）计算延长信用期所增加的利润；（2）计算放宽信用条件而需增加的资金占用额；（3）比较有利的信用期。

6、若由于某种原因，将10万元的启动资金用于应付某一突发事件，则杨先生需要修改白己的退休规划，杨先生每年对退休基金的投入额为（）元。【客观案例题】

A.27298

B.30056

C.39065

D.41409

正确答案:D

答案解析:（1）计算所需退休基金规模。已知每年生活费PV=100000，投资回报率r=6%，期数n=20，根据期初年金现值计算公式：；（2）使用财务计算器计算（按先付年金计算）:N=15,I/YR=9,FV=1215812,PMT=41409（元）;使用公式计算。已知退休基金规模FV=1215812，投资收益率r=9%，期数n=15，根据期末年金终值计算公式：，则C=41409（元）。即杨先生每年对退休基金的投入额为41409元。

7、理财规划书的专业性同样体现在细节上，其中包括（）。【多选题】

A.打印

B.装订

C.内容安排

D.内容的完整性

E.内容的逻辑性

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:理财规划书的专业性同样体现在细节上。从打印、装订、内容安排、完整性和逻辑性等方面都能显示出一个理财师的专业度。

8、在家庭财务现状分析过程中，信用和债务管理方面涉及的指标包括（）。【多选题】

A.收入负债率

B.资产负债率

C.偿付比率

D.理财支出比率

E.融资比率

正确答案:A、B、C、E

答案解析:信用和债务管理方面涉及的指标包括：收入负债率（年本息摊还额/税后总收入），资产负债率（总负债/总资产），偿付比率（净资产/总资产），融资比率（投资负债/投资性资产），自用贷款成数（自用资产负债/自用性资产）等。

9、理财师需要在整理客户信息的基础上，需要对大量财务信息进行综合分析，其中财务信息有（）。【多选题】

A.资产负债结构

B.收入结构

C.流动性状况

D.资产配置

E.家庭财务保障

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:理财师需要在整理客户信息的基础上，对客户的资产负债结构、收入结构、支出结构、结余结构、风险属性、流动性状况、信用和债务管理现状、资产配置、家庭财务保障等方面进行综合分析，包括量化分析和定性分析，以帮助客户了解自己“现在在哪里”。

10、此案例没有涉及（ ）。【客观案例题】

A.遗嘱见证

B.遗嘱继承

C.遗赠

D.遗嘱效力

正确答案:C

答案解析:根据材料可以看出，本案不涉及遗赠的问题。