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2023年银行从业资格考试《个人理财(中级)》考试共93题,分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、在股票市场上,( )就是买进过去表现差的股票,而卖出过去表现好的股票。【多选题】
A.价值投资策略
B.同向投资策略
C.反向投资策略
D.动量交易策略
E.动量管理策略
正确答案:A、C
答案解析:在股票市场上,反向投资策略与价值投资策略就是买进过去表现差的股票,而卖出过去表现好的股票。
2、负债结构分析包括()。【多选题】
A.消费负债比率
B.投资性负债比率
C.自用性负债比率
D.流动性负债比率
E.收入支出比率
正确答案:A、B、C
答案解析:负债结构分析:通过资产负债表中的各类负债占比情况,基本上可以比较直观地了解客户家庭的资产负债结构,如:(1)消费负债比率:这项指标(消费性负债/总负债)体现了客户家庭的消费性负债占比情况,如果消费性负债是逾期的信用卡债,需向客户了解信用卡债的形成原因,或者比较有针对性地向客户了解,其家庭是否出现过流动性问题。由于消费性负债通常是信用卡债或者短期信用贷款,无须抵押并不限用途,因此利率较高,理财师通常会帮助客户制定还款计划,在尽可能短的时间里偿还。(2)投资性负债比率:这项指标(投资性负债/总负债)体现了客户家庭投资性负债的占比情况,根据经验法则,当投资性负债比率占比较高或者只有投资性负债,说明家庭的生活品质已经到了一定的水平。(3)自用性负债比率:这项指标(自用性负债/总负债)体现了客户家庭自用性负债的占比情况,根据经验法则,当自用性负债还是家庭的主要负债时,客户家庭可能还处在提升家庭生活品质的阶段,也可能是在财富积累的初级阶段。
3、明确客户策略是银行实施客户关系营销的基础,其具体内容包括()。【多选题】
A.发现客户
B.细分客户
C.客户需求分析
D.客户定位
E.选择营销方式
正确答案:A、B、C、D
答案解析:明确客户策略是银行实施客户关系营销的基础,是客户关系管理的首要环节。具体包括以下几方面的内容:发现客户、细分客户、客户定位和客户需求分析(选项ABCD正确)。
4、对于绝大多数投资者而言,如果只依赖固定的工资薪金,其财富增长始终有限,许多长期理财目标难以得到实现,因此需要通过投资来达到()的目的。【单选题】
A.投资收益
B.投资
C.资产增值
D.经常性收益
正确答案:C
答案解析:对于绝大多数投资者而言,如果只依赖固定的工资薪金,其财富增长始终有限,许多长期理财目标难以得到实现,因此需要通过投资来达到资产增值的目的
5、风险的存在是客观的,但就某一具体风险事故而言,它的发生是()的,是一种随机现象。【客观案例题】
A.客观
B.普遍
C.主观
D.偶然
正确答案:D
答案解析:风险的存在是客观的,但就某一具体风险事故而言,它的发生是偶然的,是一种随机现象。
6、偿债能力分析指标主要有()。【多选题】
A.流动比率
B.速动比率
C.资产负债率
D.产权比率
E.已获利息倍数
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:偿债能力分析指标主要有流动比率、速动比率、现金比率、资产负债率、有形资本负债率、产权比率、已获利息倍数。
7、在投保时,林女士按12岁为其儿子投保,但保险公司承保后发现被保险人的真实年龄是11岁,则()。【客观案例题】
A.林女士可以要求保险公司退还多交的保费及利息
B.2年内林女士可要求保险公司退还多交的保费
C.5年内林女士可要求保险公司退还多交的保费成者解除合同
D.保险公司可直接要求解除保险合同
正确答案:B
答案解析:投保人申报的被保险人年龄不真实,致使投保人支付的保险费多于应付保险费的,保险人应当将多交的保险费退还投保人。反之,则投保人补交少交的保费。但是自合同成立之日起逾2年的除外。
8、如果仍使用汽修厂原来的营业执照,则丁太太承租税后收入为()元。【客观案例题】
A.120350
B.92000
C.80000
D.84100
正确答案:D
答案解析:如果仍使用汽修厂原来的营业执照,由于丁太太所承租的企业属于小型微利企业,则按规定在缴纳企业所得税后,还要就其税后所得,按承包、承租经营所得缴纳个人所得税。应纳企业所得税=240000 × 20%=48000(元); 丁太太承租收入=240000-48000-100000=92000(元);丁太太承租收入全年应纳税额=92000×20%-10500= 7900(元);丁太太承租税后收入=92000- 7900= 84100(元)。
9、邹明的父亲为孙子投保了一份教育储蓄两全保险,受益人为邹明,则()。【客观案例题】
A.保险合同成立,该合同的受益人不是邹明的父亲
B.保险合同成立,邹明的儿子还未成年
C.保险合同不成立,该合同需要经过邹明儿子的同意
D.保险合同不成立,邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益
正确答案:D
答案解析:根据保险利益原则的内容,投保人对下列人员具有保险利益:①本人,②配偶、子女、父母,③前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家座其他成员、近亲属;④与投保人有劳动关系的劳动者。 订立合同时,投保人对被保险人不具有保险利益的,合同无效。邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益,因此,其保险合同不成立。
10、以下不属于企业年金具有的特点的是()。【单选题】
A.由用人单位代扣代缴,用人单位可以按月将缴纳
B.企业年金基金不属于委托人等各管理当事人的清算财产,是中国式养老金信托制度的开创者
C.年金的缴费或由企业承担,或由企业和职工共同承担
D.由企业自愿建立,国家不强制建立,不直接干预
正确答案:A
答案解析:企业年金具有以下几个特点:1.由企业自愿建立,国家不强制建立,不直接干预;2.年金的缴费或由企业承担,或由企业和职工共同承担;3.企业年金基金不属于委托人等各管理当事人的清算财产,是中国式养老金信托制度的开创者。
2020-05-15
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