2024年银行从业资格考试《风险管理（中级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、某银行因为信息技术系统建设存在缺陷导致无法正常办理业务，该操作风险的类别属于（　 ）。【单选题】

A.外部欺诈事件

B.信息科技系统事件

C.内部欺诈事件

D.执行、交割和流程管理事件

正确答案:B

答案解析:选项B：信息科技系统事件：因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理或系统速度异常所导致的损失事件；选项A：外部欺诈事件：第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件；选项C：内部欺诈事件：故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件；选项D：执行、交割和流程管理事件：因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件。

2、商业银行通常采用定期自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。其中定期包含（）【单选题】

A.一年或两年

B.半年或一年

C.季度或半年

D.每月或季度

正确答案:D

答案解析:选项D正确。商业银行通常采用定期（每月或季度）自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。

3、管理信息系统功能至少应当包括（  ）。【多选题】

A.支持相同业务领域、不同类型国别风险的计量

B.支持国别风险评估和风险评级

C.帮助识别不适当的客户及交易

D.监测国别风险限额执行情况

E.准确、及时、持续、完整地提供国别风险信息，满足内部管理、监管报告和信息披露要求

正确答案:B、C、D、E

答案解析:管理信息系统功能至少应当包括：（1）帮助识别不适当的客户及交易（选项C正确）；（2）支持不同业务领域、不同类型国别风险的计量；（3）支持国别风险评估和风险评级（选项B正确）；（4）监测国别风险限额执行情况（选项D正确）；（5）为压力测试提供有效支持；（6）准确、及时、持续、完整地提供国别风险信息，满足内部管理、监管报告和信息披露要求（选项E正确）。

4、某公司流动资产合计6000万元，流动负债合计4000万元，存货合计2000万元，则该公司的速动比率为（ ）。【单选题】

A.1

B.0.6

C.1.5

D.0.5

正确答案:A

答案解析:速动比率=速动资产/流动负债合计=（流动资产-存货-预付账款-待摊费用）/流动负债=（6000-2000）/4000=1（选项A正确）。

5、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，下列说法不正确的是( )。【单选题】

A.日常监督机制主要针对商业银行信息披露的行为、特点，进行有效、稳定的信息披露监督

B.惩罚机制使商业银行能自愿、真实、及时、准确地按照市场规则披露信息

C.法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越强，揭示的商业银行信息披露的动机越强烈

D.惩罚机制要求信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加信息披露的内容甚至重新进行信息披露

正确答案:B

答案解析:在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，包括：（1）日常监督机制。主要针对商业银行信息披露的行为、特点，进行有效、稳定的信息披露监督，使其能自愿、真实、及时、准确地按照市场规则披露信息；（2）惩罚机制。信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加信息披露的内容甚至重新进行信息披露（选项B说法不正确）；（3）监管当局责任。法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越强，揭示的商业银行信息披露的动机越强烈，商业银行在信息披露上造假的动机就越小，也越有可能提供真实可靠的信息数据。

6、甲乙两人在某银行从事柜台业务多年，乙为柜台会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈，下列甲乙两人对密码管理，正确的做法有（）。【多选题】

A.乙用甲的密码为客户办理业务

B.各自不定期更换密码并严格保密

C.两人密码互相知悉

D.各自定期更换密码并严格保密

E.甲用乙的密码为客户办理业务

正确答案:B、D

答案解析:柜员管理业务环节的违规操作包括：（1）柜员离岗未退出业务操作系统，被他人利用进行操作；（2）授权密码泄露或借给他人使用；（3）柜员盗用会计主管密码私自授权，重置客户密码或强行修改客户密码；（4）设立劳动组合时，不注意岗位之间的监督制约；（5）柜员调离本工作岗位时，未及时将柜员卡上缴并注销，未及时取消其业务权限等。选项B：“各自不定期更换密码并严格保密”是正确的做法；选项D：“各自定期更换密码并严格保密”是正确的做法。

7、风险评估主要内容包括（   ）。【多选题】

A.对全面风险管理框架的评估

B.对银行面临的所有实质性风险进行全面评估

C. 对经理层人员进行评估

D.对财务负责人进行评估

E.对行长进行评估

正确答案:A、B

答案解析:风险评估主要包括两个方面的内容：（1）对全面风险管理框架的评估，其中主要是对公司治理、风险政策流程和限额以及信息系统的评估（选项A正确）；（2）实质性风险评估，对银行面临的所有实质性风险进行全面评估（选项B正确）。

8、所有衍生产品均应开展市场风险计量，风险计量的方法包括（）。【多选题】

A.敏感度

B.压力测试

C.风险敞口

D.风险控制

E.风险价值

正确答案:A、B、C、E

答案解析:所有衍生产品均应开展市场风险计量，风险计量的方法包括但不限于风险价值、压力测试、风险敞口、敏感度等。风险计量参数的选择原则上遵照市价原则。

9、下列关于行为风险的特征说法不正确的是（）。【单选题】

A.产生行为风险的银行或银行从业者，其行为本身可能并不一定违法，但违背了职业上的行为操守和道德

B.行为风险管理是一个相比金融消费者权益保护更狭隘的概念

C.行为风险的定义把消费者利益放在了核心位置，体现了“以客户为核心”的风险理念

D.行为风险涉及的风险问题主要集中于消费者保护、市场诚信和公平竞争等领域

正确答案:B

答案解析:选项B说法错误：行为风险的特征：（1）行为风险的定义把消费者利益放在了核心位置，体现了“以客户为核心”的风险理念。整个行为风险的识别、评估、监测、报告、控制、缓释过程都围绕消费者或客户利益是否受到损害展开。这是与银行传统的操作风险显著的不同点，操作风险从损失产生的原因进行定义，包含人员、系统、内部程序和外部事件四个方面的产生原因，操作风险识别和评估等流程都围绕银行自身利益是否受到损害展开。（2）行为风险涉及的风险问题主要集中于消费者保护、市场诚信和公平竞争等领域。行为风险管理是一个相比金融消费者权益保护更广的概念，行为风险管理的目标不仅在于保护消费者，而且还在于构建具有诚信度和公平竞争的市场环境。（3）产生行为风险的银行或银行从业者，其行为本身可能并不一定违法，但违背了职业上的行为操守和道德。例如未能向客户提供完整和可靠的信息，但其客户或交易对手方依赖于这些信息做出金融决策。

10、市场风险计量管理报告不存在（）。【单选题】

A.月报

B.季报

C.半年报

D.年报

正确答案:A

答案解析:市场风险计量管理报告分为季报、半年报和年报，定期报送高级管理层及市场风险管理委员会审阅，同时作为全面风险管理报告的内容，报送高级管理层、董事会及其委员会和监事会。选项A：月报不正确。