2022年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、交易双方按事先约定价格，在未来某一日期交割一定数量的标的物的金融市场业务交易产品，通常是非标准化的场外交易产品，合约标的物可以包括外汇、利率、商品等各类形式的基础金融产品的是（）。【单选题】

A.期货合约

B.远期合约

C.期权合约

D.互换合约

正确答案:B

答案解析:远期合约是指交易双方按事先约定价格，在未来某一日期交割一定数量的标的物的金融市场业务交易产品，通常是非标准化的场外交易产品，合约标的物可以包括外汇、利率、商品等各类形式的基础金融产品。

2、风险为本监管原则可以解决金融机构大量报送防卫性报告以及（）不足的问题。【多选题】

A.实效性

B.完整性

C.针对性

D.均衡性

E.独立性

正确答案:A、C、D

答案解析:选项ACD正确。风险为本监管原则除了可以解决金融机构大量报送防卫性报告以及实效性、针对性、均衡性不足的问题，也是与国际金融监管“放任自流—以合规性监管为主—以风险性监管为主”的发展历程一脉相承的。

3、流动性比例＝( )。【单选题】

A.流动性资产余额／流动性总资产×100%

B.流动性资产余额／流动性负债余额×100%

C.流动性负债余额／流动性资产余额×100%

D.流动性负债余额／流动性总资产×100%

正确答案:B

答案解析:选项B正确。流动性比例的计算公式为： 。

4、按诱发风险的原因，下列不属于巴塞尔委员会将商业银行面临的风险进行分类的是( )。【单选题】

A.信用风险

B.市场风险

C.政治风险

D.国别风险

正确答案:C

答案解析:巴塞尔委员会将商业银行面临的主要主要类别分为：（1）信用风险（2）市场风险（3）操作风险（4）流动性风险（5）国别风险（6）声誉风险（7）法律风险（8）战略风险选项C：政治风险属于国别风险的一种。

5、下列哪一项不属于是风险文化的内容（  ）。【单选题】

A.风险管理行为

B.风险管理理念

C.风险管理哲学

D.风险管理价值观

正确答案:A

答案解析:风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。选项A：风险管理行为不属于风险文化的内容。

6、为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应做到（ ）。【多选题】

A.“了解你的客户”及所在国家（地区）风险

B.通过第三方担保来转移风险

C. 严守集中度限额，减少对高和较高风险国家的业务

D.增加风险较低的第三国母公司或银行的担保或承兑

E.以投资多样化方式分散风险

正确答案:A、C、D

答案解析:为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应做到：（1）“了解你的客户”及所在国家（地区）风险。（2）严守集中度限额，减少对高和较高风险国家的业务。（3）通过投保国别风险保险来转移风险。（4）增加风险较低的第三国母公司或银行的担保或承兑。（5）以银团贷款方式分散风险或对贷款采取结构性的安排。（6）吸引世界银行、亚洲开发银行等有政治影响力的多边金融机构参与项目。（7）合同中增加保护条款，一旦触发，未提款的合约不再提款，已提款的合约需提前还款。（8）项目收入币种与贷款币种存在错配时，除了通常的套期保值方式外，可对资金的筹措、发放、收回约定币种。（9）建立国别风险黑名单，对黑名单国家实行禁入或经批准才可准入。

7、根据金融稳定理事会（FSB）的要求，处置计划应当至少包括以下哪些内容（  ）。【多选题】

A. 对关键经济功能、核心业务条线、关键共享服务以及重要实体的分析

B.对金融机构进行有序关停的处置措施

C.金融机构的运营、实体以及系统性重要功能的相关数据

D. 实施有效处置措施的障碍及解决建议

E. 退出处置流程的路径选择

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:根据金融稳定理事会（FSB）的要求，处置计划应当至少包括以下内容：（1）对关键经济功能、核心业务条线、关键共享服务以及重要实体的分析（选项A正确）；（2）保留上述关键经济功能的处置措施，或对金融机构进行有序关停的处置措施（选项B正确）； （3）金融机构的运营、实体以及系统性重要功能的相关数据（选项C正确）； （4）实施有效处置措施的障碍及解决建议（选项D正确）； （5）退出处置流程的路径选择（选项E正确）。

8、商业银行制定资本规划，应当综合考虑的内容不包括（   ）。【单选题】

A.风险评估结果

B.未来资本需求

C.资本监管要求

D.资本不可获得性

正确答案:D

答案解析:商业银行制定资本规划，应当综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性，确保资本水平持续满足监管要求。资本规划应至少设定内部资本充足率三年目标。选项D：“资本不可获得性”属于混淆选项。

9、以下关于战略风险的说法正确的是（   ）。【多选题】

A.战略风险是一种多维风险

B.战略风险体现商业银行战略目标缺乏整体兼容性

C.战略风险体现在实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷

D.战略风险体现在公司内控力度不强

E.战略风险体现在为实现目标所需要的资源匮乏

正确答案:A、B、C、E

答案解析:选项D说法错误：战略风险主要体现在四个方面:一是商业银行战略目标缺乏整体兼容性;二是为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷;三是为实现目标所需要的资源匮乏;四是整个战略实施过程的质量难以保证。

10、按照《商业银行资本管理办法（试行）》，第一层次的监管资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为（）。【单选题】

A.4%、5%和6%

B.4.5%、5%和6%

C.5%、6%和8%

D.6%、7%和8%

正确答案:C

答案解析:选项C正确：银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》中，第一层次的监管资本要求是最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%；需要说明的是，对于核心一级资本充足率，我国监管要求高于巴塞尔协议的监管标准（4.5%）。