2024年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、银行通常将AUM值在（）人民币以下的客户定义为大众客户。【单选题】

A.20万元

B.30万元

C.50万元

D.80万元

正确答案:C

答案解析:银行通常将AUM值在50万元人民币以下的客户定义为大众客户，该部分客群数量上占据银行客户的80%，但金融资产综合贡献一般低于20%。

2、基金份额、股权出质后，经出质人与质权人协商同意的可以转让。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:基金份额、股权出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外。出质人转让基金份额、股权所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。

3、境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额的可凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理；超过规定金额的，可以凭原兑换水单在银行办理。

4、关于利率和年金现值与终值的关系，下列说法不正确的有（ ）。【多选题】

A.在不考虑其他条件的情况下，利率与年金终值反方向变化

B.在不考虑其他条件的情况下，利率与年金现值同方向变化

C.在不考虑其他条件的情况下，利率与年金现值反方向变化

D.在不考虑其他条件的情况下，利率与年金终值同方向变化

E.利率是影响年金现值和年金终值的重要因素

正确答案:A、B

答案解析:选项A说法错误：（期末）年金终值的公式为：，根据公式可知利率与年金终值同方向变化；选项B说法错误：（期末）年金现值的公式为：，根据公式可知利率与年金现值反方向变化。

5、商业银行不得将存款单独作为理财产品销售，但是可以将理财产品与存款进行强制性搭配销售。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十六条规定，商业银行不得将存款单独作为理财产品销售，不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售。

6、下列关于FABE法则说法正确的是（    ）。【多选题】

A.FABE法则是由郭昆漠总结的

B.F指的是产品的特征

C.A指的是产品的优势

D.B指的是产品的利益

E.E指的是产品的证据

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:FABE法则是由美国奥克拉荷大学企业管理博士、台湾中兴大学商学院院长郭昆漠总结的（选项A说法正确）。是指销售人员运用产品的特征F（Feature）和优势A（Advantage）作为支持，把产品的利益B（Benefit）和潜在顾客的需求联系起来（选项BCD说法正确），详细介绍所销售的产品如何满足潜在顾客的需求，并用“证据”E（Evidence）来说服顾客（选项E说法正确）。

7、下列选项中，不属于投连险的费用的是（）。【单选题】

A.初始保费

B.保单管理费

C.投资单位买卖差价

D.资产管理费

正确答案:B

答案解析:投连险的费用主要包括初始保费、风险保险费、账户转换费用、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等。选项B：保单管理费属于万能保险保单可以收取的费用。

8、下列国内机构中，无法提供理财服务的是（ ）。【单选题】

A.基金公司

B.保险公司

C.信托公司

D.律师事务所

正确答案:D

答案解析:除银行外，证券公司、基金公司、信托公司、保险公司，租赁公司以及一些资产管理公司等其他金融机构也提供理财服务。律师事务所会参与到个人理财中，进行辅助，但是不提供理财服务。

9、假设王先生有一笔5年后到期的200万元借款，年利率为10%，则王先生每年年末需要存入（）万元数额以用于5年后到期偿还贷款。【单选题】

A.30

B.36.36

C.32.76

D.40

正确答案:C

答案解析:本题考查对期末年金终值计算公式的运用。已知年金终值FV=200，利率r=10%，期数n=5，求年金C。根据期末年金终值计算公式：，即C=32.76（万元）（选项C正确）。

10、下列关于年金的说法中，错误的是（）。【单选题】

A.年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流

B.年金的利息不具有时间价值

C.年金终值和现值的计算通常采用复利的形式

D.年金可以分为期初年金和期末年金

正确答案:B

答案解析:选项B说法错误：年金终值和现值的计算通常采用复利的形式，因此年金的利息也具有时间价值。