2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、商业银行应当充分认识到（ ）所面临的主要风险，制定相应的具有针对性的业务管理制度、工作规范和工作流程。【多选题】

A.不同需求的客户

B.不同层次的客户

C.不同类型的个人理财顾问服务

D.个人理财顾问服务的不同渠道

E.个人理财顾问服务的不同价位

正确答案:B、C、D

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十八条规定，商业银行针对不同层次的客户、不同类型的个人理财顾问服务和个人理财顾问服务的不同渠道所面临的主要风险（选项BCD正确），制定相应的具有针对性的业务管理制度、工作规范和工作流程。相关制度、规范和流程应当突出重点风险的管理，清晰明确，具有较高的可操作性。

2、银行代理理财产品销售的基本原则包括（）。【多选题】

A.适当性原则

B.客观性原则

C.真实性原则

D.谨慎性原则

E.避免利益冲突原则

正确答案:A、B、E

答案解析:银行代理理财产品销售基本原则（1）适当性原则：在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品（选项A正确）；（2）客观性原则：在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解（选项B正确）；（3）避免利益冲突原则：银行在代销金融产品时应避免与客户利益发生冲突，尽职调查、产品筛选和产品销售之间应相互独立。避免银行与产品委托人以及银行与客户的利益冲突（选项E正确）。

3、李先生拟购买面值为1000元的贴现债券，期限为2年，若要获得5%的年收益率，李先生应该以什么价格买入该债券？（）【单选题】

A.907元

B.910元

C.909元

D.908元

正确答案:A

答案解析:已知终值求现值。已知面值FV=1000，年收益率r=5%，持有期n=2，复利现值的计算公式为：（选项A正确）。

4、下列符合监管当局对个人理财业务规定的有（）。【多选题】

A.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

B.商业银行不得销售不能独立测算收益率的理财计划

C.商业银行无需为理财计划制作明细记录

D.商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品

E.客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员

正确答案:A、B、D、E

答案解析:选项C不符合监管规定：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十七条 商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同约定管理和使用。商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录。

5、投资本金20万元，在年复利5.5％情况下，大约需要( )年可使本金达到40万元。【单选题】

A.14.4

B.13.09

C.13.5

D.14.21

正确答案:B

答案解析:求复利终值期数的问题。已知现值PV=20万元，终值FV=40万元，利率r=5.5%，求n。复利终值的计算公式为：，n=13.09（选项B正确）。

6、根据《中华人民共和国民法总则》规定，法人应当具备的条件包括（）。【多选题】

A.依法成立

B.有必要的财产或者经费

C.有自己的名称、组织机构和场所

D.能够独立承担民事责任

E.由自然人组成

正确答案:A、B、C、D

答案解析:《中华人民共和国民法总则》规定，法人应当具备下列条件：（1）依法成立（选项A正确）；（2）有必要的财产或者经费（选项B正确）；（3）有自己的名称、组织机构和场所（选项C正确）；（4）能够独立承担民事责任（选项D正确）。

7、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（ ）。【单选题】

A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益

D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

正确答案:C

答案解析:选项C说法正确：看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益；选项A说法错误：若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看跌期权而不是看涨期权；选项B说法错误：若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，执行期权会形成亏损，不应执行；选项D说法错误：看涨期权和看跌期权的区别在于权利性质不同，前者是买入的权利，后者是卖出的权利。

8、中国人民银行依照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》及有关法律法规对商业银行个人理财业务活动实施监督管理。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六条规定，中国银行业监督管理委员会依照本办法及有关法律法规对商业银行个人理财业务活动实施监督管理。

9、关于各种基金的特点,下列表述正确的有( )。【多选题】

A.开放式基金可以随时提出购买或赎回申请

B.封闭式基金规模不固定，可以随时增加发行

C.货币市场基金同时以股票、债券为主要投资对象

D.成长型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品

E.主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金

正确答案:A、E

答案解析:选项B说法错误：封闭式基金规模固定，一般不能再增加发行；选项C说法错误：货币市场基金以货币市场工具为投资对象，具有低风险、低收益、高流动性的特征；选项D说法错误：成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。

10、在金融实务中尊重客观规律的存在，属于遵循SMART原则中的（）。【单选题】

A.理财目标具体明确

B.理财目标合理、可行

C.实事求是

D.理财目标要有时限

正确答案:C

答案解析:选项C：理财目标确定的原则中的实事求是要求我们要尊重金融实务中客观规律的存在；选项A：理财目标要具体明确，目标只有具体明确，理财师才能制订切实可行的理财方案；选项B：理财目标必须具备合理性和可行性，客户现在的以及未来的财务资源是其理财目标得以实现的最重要的基础；选项D：理财目标要有时限和先后顺序，任何客户的理财目标都不止一个，而且这些目标也不可能同时实现。