2024年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、电话接听的基本程序包括（    ）。【多选题】

A.迅速接听电话

B.致以简单问候

C.自报单位名称和个人姓名

D.认真倾听

E.感谢对方来电

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:电话接听的基本程序是：迅速接听电话（选项A正确）、致以简单问候（选项B正确）、自报单位名称和个人姓名（选项C正确）、认真倾听（选项D正确）、必要时认真记录谈话内容或对方要求、感谢对方来电（选项E正确）、结束通话时要后放电话等。

2、商业银行通过本行电话银行销售理财产品时，应注意的事项包括（ ）。【多选题】

A.销售人员应当是具有理财从业资格的银行人员，销售过程应当使用统一的规范用语

B.销售过程中应妥善保管客户信息，履行相应的保密义务

C.销售过程的风险确认不得低于网点标准

D.销售过程应当录音并妥善保存

E.通过本行电话银行向客户销售理财产品无需征得客户同意

正确答案:A、B、C、D

答案解析:选项E说法错误：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第四十一条的规定，商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品应当征得客户同意。

3、财务计算器的优势有（    ）。【多选题】

A.精准

B.简单

C.高效率

D.便于携带

E.操作简单

正确答案:A、D

答案解析:选项A：精准是财务计算器的优点；选项D：便于携带财务计算器的优点；选项B：简单是复利与年金表的优点；选项C：高效率是复利与年金表的优点；选项E：操作简单是Excel表的优点。

4、下列属于黄金市场供给方的有（ ）。【多选题】

A.产金商

B.出售或借出黄金的中央银行

C.打算出售黄金的私人或集团

D.黄金加工商

E.进行保值或投资的购买者

正确答案:A、B、C

答案解析:黄金市场的参与者由供给方和需求方组成：（1）黄金的供给方主要有：产金商、出售或借出黄金的中央银行、打算出售黄金的私人或集团（选项ABC正确）；（2）黄金的需求方主要有：黄金加工商、购入或回收黄金的中央银行、进行保值或投资的购买者。

5、下列不属于无民事行为能力人的是（ ）。【单选题】

A.婴儿

B.6岁上一年级的小红

C.13岁的身体残疾者小明

D.不能辨认自己行为的精神病人

正确答案:C

答案解析:（1）不满八周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动（选项AB属于无民事行为能力人）。（2）不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是他的法定代理人（选项D属于无民事行为能力人）。（3）八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人（选项C属于限制民事行为能力人）。

6、关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应（）。【单选题】

A.与银行资产分开管理

B.按照理财合同约定管理和使用

C.进行正常的会计核算

D.为每一个理财计划制作明细记录

正确答案:B

答案解析:选项B符合题意。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第27条的规定，商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同约定管理和使用。

7、债券是一种有价证券，由于债券的利息一般在事先确定，所以债券也被称为固定收益证券，同样可以上市流通。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:债券是一种有价证券，由于债券的利息一般在事先确定，所以债券也被称为固定收益证券，同样可以上市流通。

8、对于新客户或潜在客户，理财师可以通过数据挖掘来进行客户特征多维分析，挖掘客户属性及需求，主要包括（）。【多选题】

A.地址

B.收入

C.职业

D.年龄

E.教育程度

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:选项ABCDE正确：对于新客户或潜在客户，理财师可以通过数据挖掘来进行客户特征多维分析，挖掘客户属性及需求，主要包括地址、年龄、性别、收入、职业、教育程度、购买习惯以及风险承受能力等多个方面，进行多维的组合型分析并快速得到符合条件的客户名单和数量。

9、相比于股票和债券投资，商品及衍生品投资市场较为分散，且具有（）等特点。【多选题】

A.高波动性

B.高流动性

C.高杠杆

D.安全性

E.稳定性

正确答案:A、C

答案解析:相比于股票和债券投资，商品及衍生品投资市场较为分散，且具有高波动性、高杠杆等特点，因此，这类理财产品的收益表现往往也体现出较大的波动性，风险较大。

10、商业银行开展个人理财业务有以下（）情形的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。【多选题】

A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

B.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的

C.挪用单独管理的客户资产的

D.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

E.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

正确答案:A、B、C

答案解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十一条 商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：（1）违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的（选项A正确）；（2）未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的；（3）泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的（选项B正确）；（4）利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；（5）挪用单独管理的客户资产的（选项C正确）。选项D：违反规定销售未经批准的理财计划或产品的由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚；选项E：将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚。