2020年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、家族信托的优势不包括（ ）。【单选题】

A.财富灵活传承

B.财产安全隔离

C.保持财富增值

D.信息严格保密

正确答案:C

答案解析:家族信托的优势有：财富灵活传承；财产安全隔离；节税避税；信息严格保密。

2、（）可衡量客户的理财积极性，并间接衡量客户的负债情况和保障情况。【单选题】

A.可配置型投资性资产比率

B.投资性资产比率

C.收入结构分析

D.理财支出比率

正确答案:D

答案解析:理财支出比率可衡量客户的理财积极性，并间接衡量客户的负债情况和保障情况。

3、若发生保险范围内的事故，设备损失40万元，则甲和乙应分别赔偿A公司（）。【客观案例题】

A.甲赔偿10万元，乙赔偿30万元

B.甲赔偿20万元，乙赔偿20万元

C.甲赔偿25万元，乙赔偿15万元

D.甲赔偿40万元，乙赔偿0万元

正确答案:C

答案解析:财产保险的保险金额根据保险价值确定，不能超过投保人保险标的的保险价值。 如果投保人以保险价值全部投保，保险金额与保险价值相等；如果投保人以保险价值中的一部分投保，保险人赔付时一般是以保险金额与保险价值的比例赔偿，计算公式为：各保险人承担的赔款=损失金额×该保险人承保的保险金额/各保险人承保的保险金额总和。因此，甲赔偿：40× 50÷80=25万元，乙赔偿40× 30÷80=15万元。

4、投资规划方案制定的步骤不包括（   ）。【单选题】

A.首先要了解客户的财务状况和理财需求

B.明确客户的理财目标，预期投资收益和风险偏好

C.根据其理财目标、预期收益和风险属性，制订新的资产配置组合

D.投资规划方案的不定期评估和调整

正确答案:D

答案解析:投资规划方案制定的步骤：1.理财师首先要了解客户的财务状况和理财需求；2.明确客户的理财目标，预期投资收益和风险偏好；3.收集、整理和分析客户目前资金投资分布和收益状况，包括存在的问题；4.根据其理财目标、预期收益和风险属性，制订新的资产配置组合；5.投资规划方案的执行，包括原有资产分布的调整和后续跟踪评估。

5、与本人收入水平挂钩的缴费型构成了养老保险体系五支柱模式的（    ）。【单选题】

A.第一支柱

B.第二支柱

C.第三支柱

D.第四支柱

正确答案:A

答案解析:按照世界银行最新倡导，养老保险体系应具有五支柱模式：提供最低水平保障的非缴费型“零支柱”；与本人收入水平挂钩的缴费型“第一支柱”；不同形式的个人储蓄账户性质的强制性“第二支柱”；灵活多样的雇主发起的自愿性“第三支柱”（即企业年金养老计划等）；建立家庭成员之间或代际之间非正规保障形式的“第四支柱”（即个人和家庭的商业保险之类的计划）。

6、通过在哪里退休、退休后保持或可能培养的个人兴趣爱好、活动等，来确定退休目标。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:确定退休目标：即客户要决定退休的年龄、退休后的生活方式和水平，譬如在哪里退休、退休后保持或可能培养的个人兴趣爱好、活动等。

7、以下不属于退休规划的流程的步骤的是（）。【单选题】

A.计算资金需求和退休收入

B.工作生涯的、设计

C.投资规划的执行和跟踪

D.确定退休目标

正确答案:B

答案解析:退休规划的流程一般包括以下6个步骤：（1）接触客户，建立信任关系；（2）收集、整理和分析客户的家庭财务状况；（3）明确客户的退休目标；（4）制订退休规划方案；（5）退休规划方案的执行；（6）后续跟踪服务。

8、转继承与代位继承的区别有（ ）。【多选题】

A.性质不同

B.发生的时间和条件不同

C.主体不同

D.适用的范围不同

E.效力不同

正确答案:A、B、C、D

答案解析:转继承与代位继承的区别有：性质不同、发生的时间和条件不同、主体不同、适用的范围不同。

9、流动性资产主要以现金的方式存在。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:流动性资产主要以现金的方式存在。

10、关于李明和张强夫妇之间的关系，以下说法正确的是（  ）。【客观案例题】

A.李明不得作为张强夫妇的第一顺序继承人

B.李明与张强夫妇之间属于拟制血亲关系

C.李明与张强夫妇之间没有赡养和抚养的权利和义务

D.李明与张强夫妇之间可以相互继承

正确答案:C

答案解析:儿媳、女婿与公婆、岳父母之间是以婚姻关系为纽带而产生的亲属关系，属于姻亲关系。姻亲间没有法定的权利和义务，因而，李明和张强夫妇之间没有赡养、抚养的权利义务关系。但是，由于李明尽了赡养的主要义务，享有对岳父岳母的继承权，这里只是李明对张强夫妇享有继承权，张强夫妇对李明并不具有继承权，故他们之间不能相互继承。