2023年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、《中华人民共和国银行业监督管理法》中的“日”指（）【单选题】

A.工作日

B.节假日

C.周日

D.节日

正确答案:A

答案解析:选项A符合题意。《中华人民共和国银行业监督管理法》第七十七条 本办法中的“日”指工作日。

2、从本质上说，回购协议是一种（ ）。【单选题】

A.以证券为抵押品的抵押贷款

B.融资租赁

C.信用贷款

D.金融衍生品

正确答案:A

答案解析:回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款（选项A正确）。

3、凭证式国债和电子式储蓄国债都在商业银行柜台发行，能上市流通，都是信用级别最高的债券，以国家信用作保证，而且免缴利息税。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:凭证式国债和电子式储蓄国债都在商业银行柜台发行，不能上市流通，但都是信用级别最高的债券，以国家信用作保证，而且免缴利息税；电子式储蓄国债是指财政部在境内发行的、以电子方式记录债权的不可流通的人民币债券。

4、专业理财师所要做的是严格遵守行业相关的政策法规和职业操守，通过自己的专业技能和优异客户服务，获取客户的信赖和认可，从而真正做到（    ）之间的共赢。【多选题】

A.机构利益

B.客户利益

C.自身利益

D.自身职业生涯规划

E.自身职业生涯发展

正确答案:A、B、E

答案解析:专业理财师所要做的是严格遵守行业相关的政策法规和职业操守，通过自己的专业技能和优异客户服务，获取客户的信赖和认可，从而真正做到机构利益、客户利益以及自身的职业生涯发展三者之间的共赢（选项ABE正确）。

5、对格式条款有两种以上解释的，应当作出有利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

6、根据《指导意见》，固定收益类理财产品投资存款、债券等资产的占比不得低于（）。【单选题】

A.60%

B.50%

C.80%

D.70%

正确答案:C

答案解析:根据《指导意见》，固定收益类理财产品也可投资其他类型资产， 但存款、债券等资产的占比不得低于80%。

7、债权类资产的远期合约包括（ ）。【多选题】

A.股票价格指数的远期合约

B.定期存款单

C.短期债券

D.长期债券

E.商业票据

正确答案:B、C、D、E

答案解析:债权类资产的远期合约，主要包括定期存款单、短期债券、长期债券、商业票据等固定收益证券的远期合约，选项BCDE正确。

8、保存客户的记录和相关文件是相当重要的原因包括（    ）。【多选题】

A.标明了日期的资料记录了理财师的要求和承诺

B.这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持

C.如果以后发生了针对理财师或者所在金融机构的法律纠纷，这些资料就可以作为有力的证据

D.供以后的工作中研究交流学习

E.理财规划过程中的许多客户资料、信息也可以作为公司和理财师的经验加以总结和归纳

正确答案:B、C、E

答案解析:在实施过程中，保存客户的记录和相关文件是相当重要的：（1）这些标明了日期的资料记录了客户的要求和承诺，理财师或者所在公司向客户提供的信息、意见和建议等与整个业务过程相关的重要信息；（2）如果以后发生了针对理财师或者所在金融机构的法律纠纷，这些资料就可以作为有力的证据，从而使理财师和所在机构能免于承担不必要的法律责任（选项C正确）；（3）这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持（选项B正确）。

9、下列不属于合格理财师衡量标准的是（ ）。【单选题】

A.品德

B.人际沟通

C.服务

D.专业能力

正确答案:B

答案解析:合格理财师的标准可以概括为三点：品德、服务和专业能力；选项B不属于合格理财师衡量标准。

10、信托公司在开展银信理财合作业务，信托产品期限均不得低于（）。【单选题】

A.3个月

B.6个月

C.10个月

D.12个月

正确答案:D

答案解析:选项D符合题意。《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》三、信托公司开展银信理财合作业务，信托产品期限均不得低于一年。