2024年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、与声誉风险不同，战略风险产生于商业银行运营的决策层面和环节。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:与声誉风险相似，战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，并与 市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起。

2、可用于反映银行的现金头寸情况的指标是（  ）。【单选题】

A.超额备付金率

B.流动性覆盖率

C.流动性比例

D.优质流动性资产分析

正确答案:A

答案解析:选项A正确。超额备付金率指商业银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率。该指标用于反映银行的现金头寸情况，可以衡量银行的流动性和清偿能力。

3、外部欺诈事件是指( )。【单选题】

A.故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件

B.第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件

C.因自然灾害或其他事件（如恐怖袭击）导致实物资产丢失或毁坏的损失事件

D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件

正确答案:B

答案解析:选项B：第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件属于外部欺诈事件；选项A：故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件属于内部欺诈事件；选项C：因自然灾害或其他事件（如恐怖袭击）导致实物资产丢失或毁坏的损失事件属于实物资产额损坏；选项D：违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件就业制度和工作场所安全事件。

4、商业银行风险管理部门的主要职责有( )。【多选题】

A.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告

B.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层和董事会报告

C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显箸变化时，给商业银行带来的风险

D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导

E.定期进行压力测试， 并制定应急预案

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:商业银行风险管理部门应当承担但不限于以下职责：（1）对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告（选项A正确）；（2）持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层和董事会报告（选项B正确）；（3）了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试， 并制定应急预案（选项DE正确）；（4）评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显箸变化时，给商业银行带来的风险（选项C正确）。

5、对于超限额的处置，应由（   ）负责组织落实。【单选题】

A.合规管理部门

B.风险管理部门

C.内部控制部门

D.监管部门

正确答案:B

答案解析:对于超限额的处置，应由风险管理部门负责组织落实（选项B正确）。

6、有助于改善商业银行声誉风险管理的具体做法有（）。【多选题】

A.强化声誉风险管理培训

B.确保及时处理投诉和批评

C.制定危机管理规划

D.增强对客户和公众的透明度

E.保持和媒体的良好接触

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:风险管理的具体做法有：（1）强化声誉风险管理培训；（选项A正确）（2）尽可能维护大多数利益持有者的期望（3）确保及时处理投诉和批评；（选项B正确）（4）增强对客户和公众的透明度；（选项D正确）（5）将企业社会责任和经营目标相结合；（6）保持与媒体的良好接触；（选项E正确）（7）制定危机管理规划；（选项C正确）（8）加强对声誉事件的应对处置；（9）积极稳妥应对重大声誉事件；（10）强化声誉事件的考核问责。

7、内部控制框架的核心要素包括（  ）。【多选题】

A.确定岗位职责

B.明确授权

C.决策制度和程序

D.确保关键职能分离

E.双人控制资产

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:内部控制框架的核心要素包括：确定岗位职责、明确授权、决策制度和程序；具备适当的制衡机制，确保关键职能分离（例如业务发起、支付、对账、风险管理、会计、审计和合规等）、交叉核对、双人控制资产、双人签字; 银行的后台、控制部门、运营管理部门和业务发起部门之间， 在专业能力和资源方面保持适当平衡,并有充分的专业能力和内部授权,从而对业务发起部门形成有效制衡（选项ABCDE符合题意）。

8、对于具有隐含期权的金融工具，可以利用（）工具来计算久期。【单选题】

A.麦考利久期

B.有效久期

C.修正久期

D.久期缺口

正确答案:B

答案解析:对于具有隐含期权的金融工具，如按揭贷款、可赎回（或可卖出）债券，可以利用有效久期工具来计算久期。有效久期是指在利率水平发生特点变化情况下债券变动的百分比。

9、敞口和限额管理较大程度上依托于银行各业务部门的数据输入。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:敞口和限额管理较大程度上依托于银行各业务系统的数据输入，需要内嵌于各前台系统，开发难度较大，但同时敞口统计和限额管理的系统化及自动化将带来国别风险管理效率的大幅提升。

10、目前，实行单一监管体制的国家主要有（）。【多选题】

A.英国

B.美国

C.日本

D.新西兰

E.澳大利亚

正确答案:A、D、E

答案解析:目前，实行单一监管体制的发达国家有英国、澳大利亚、新西兰等。此外，大多数发展中国家，如巴西、埃及、泰国、印度、菲律宾等，也实行这一监管体制。