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2021年银行从业资格考试《风险管理(中级)》考试共120题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、风险管理信息系统需要从很多来源收集海量的数据和信息,通常分为()。【单选题】
A.内部数据、外部数据
B.表内数据、表外数据
C.资产数据、负债数据
D.公司数据、投资者数据
正确答案:A
答案解析:风险管理信息系统需要从很多来源收集海量的数据和信息,需要收集的风险信息/数据通常分为:内部数据、外部数据(选项A正确)。
2、( )是商业银行对已经识别和计量的风险,采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。【单选题】
A.风险识别
B.风险计量
C.风险监测
D.风险控制
正确答案:D
答案解析:商业银行的风险管理流程的四个主要步骤:(1)风险识别/分析(2)风险计量/评估(3)风险监测/报告(4)风险控制/缓释。选项D正确。风险控制/缓释是商业银行对已经识别和计量的风险,采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。
3、商业银行个人按揭贷款的还款能力体现在()方面。【单选题】
A.贷款抵押率
B.月供收入比
C.按揭贷款余额
D.房产评估价值
正确答案:B
答案解析:选项B正确。商业银行个人按揭贷款的质量主要受借款人的还款能力和还款意愿影响。还款能力体现在月供收入比,还款意愿体现在贷款抵押率(按揭贷款余额/房产评估价值)。
4、一般来说,我国商业银行持有的下列资产中流动性最差的是()。【单选题】
A.现金
B.同业借款
C.可出售的贷款组合
D.银行的房产
正确答案:D
答案解析:选项D正确。根据巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分类,流动性最差的资产包括:实质上无法进行市场交易的资产,如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产等。
5、下列关于客户评级的说法,不正确的是( )。【单选题】
A.评价主体是商业银行
B.评价目标是客户违约风险
C.评价结果是信用等级和违约概率
D.评价内容是客户违约后特定债项损失的大小
正确答案:D
答案解析:客户评级是商业银行对客户偿债能力和债券意愿的计量和评价,反映客户违约风险的大小。选项D说法不正确。客户评级的评价主体是商业银行,评价目标是客户违约风险,评价结果是信用等级和违约概率。
6、根据商业银行信用风险内部评级法,不同信用等级的客户,其违约风险与信用等级之间的变化趋势应当为( )。【单选题】
A.违约风险随信用等级的下降而加速上升
B.违约风险随信用等级的下降而加速下降
C.违约风险随信用等级的下降而减速下降
D.违约风险随信用等级的下降而减速上升
正确答案:A
答案解析:不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势(选项A正确)。
7、操作风险损失一般包括直接损失和间接损失,并可进一步划分为( )。【多选题】
A.监管罚没
B.账面减值
C.对外赔偿
D.法律成本
E.追索失败
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:操作风险损失一般包括直接损失和间接损失,并可进一步划分为七类:(1)法律成本(选项D正确);(2)监管罚没(选项A正确);(3)资产损失;(4)对外赔偿(选项C正确);(5)追索失败(选项E正确);(6)账面减值(选项B正确);(7)其他损失。
8、监事会向( )负责,是商业银行的内部监督机构。【单选题】
A.董事会
B.最高风险管理委员会
C.股东大会
D.风险管理部门
正确答案:C
答案解析:商业银行风险治理的组织架构包括董事会及其风险管理委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门。在《商业银行公司治理指引》中,监事会是商业银行的内部监督机构,对股东大会负责(选项C正确)。
9、商业银行作为经营风险的特殊机构,为了有效( )风险,有必要对其所面临的各类风险进行正确分类。【多选题】
A.识别
B.分析
C.计量
D.监测
E.控制
正确答案:A、C、D、E
答案解析:选项ACDE正确。商业银行作为经营风险的特殊机构,为了有效识别、计量、监测和控制风险,有必要对其所面临的各类风险进行正确分类。
10、以下对商业银行风险管理部门的说法,错误的是( )。【单选题】
A.银行风险管理部门设置应与银行的经营管理架构、银行业务的复杂程度、银行的风险水平相适应
B.风险管理要贯穿在业务经营流程之中,进行积极、主动的风险管理
C.风险管理人员应充分具备从业经验和任职资格,包括掌握金融市场、金融产品以及风险管理方面的知识
D.风险管理部门必须与接受风险评估的业务部门保持绝对关联
正确答案:D
答案解析:选项D说法错误:风险管理部门应当与业务部门保持相对独立,并具有独立的报告路线。
中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?:中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?初级银行从业资格报名条件如下:1. 年满18周岁;2. 具有完全民事行为能力;3. 高中以上文化程度。根据以上的条件,高中以上的文化程度就可以参加银行从业资格证书考试,中专在一定程度上等同于高中,所以中专学历的考生符合初级银行从业资格报名基本条件,具体报考情况还请以中国银行业协会发布的报考须知为准。
没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?:没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?可以的。银行从业资格考试初级和中级是相对独立的银行业专业人员职业资格评价体系,考生可根据自身和工作的需要针对性地报考,不需要等到初级考完之后再考中级。只要满足相对应的报考条件即可报名:初级在校大学生就可以报考,中级需要有工作经验才可以报考。
非银行工作人员,可以报考2020年中级银行从业资格考试吗?:遵守国家法律、法规和行业规定,可申请参加中级职业资格考试:1. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学专科学历,2. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学本科学历(或学位),3. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业双学士学位,4. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业硕士学历或学位,从事相关专业工作满1年;5. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业博士学历(或学位);
2020-05-15
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