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2022年银行从业资格考试《风险管理(初级)》考试共120题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、公司/机构存款通常( ),对商业银行的流动性影响( )。【单选题】
A.不够稳定,较大
B.不够稳定,较小
C.比较稳定,较大
D.比较稳定,较小
正确答案:A
答案解析:选项A正确。公司/机构存款对商业银行的风险状况和利率水平高度敏感,通常不够稳定,很容易对商业银行的流动性造成较大影响。
2、以()为基础计算的资本充足率,是监管部门限制银行过度承担风险、保证金融市场稳定运行的重要工具。【单选题】
A.监管资本
B.经济资本
C.会计资本
D.账面资本
正确答案:A
答案解析:监管资本、账面资本(会计资本)、经济资本都属于商业银行的资本。以监管资本为基础计算的资本充足率,是监管部门限制银行过度承担风险、保证金融市场稳定运行的重要工具(选项A符合题意)。
3、流动性风险限额的管理流程包括( )。【多选题】
A.限额设立
B.限额调整
C.限额监测
D.限额管理
E.超限额管理
正确答案:A、B、C、E
答案解析:流动性风险限额的管理流程包括四个内容:限额设立、限额调整、限额监测和超限额管理(选项ABCE正确)。
4、假设目前市场上的收益率曲线是正向的,如果预期收益率曲线基本维持不变,则可以()的金融产品。【单选题】
A.卖出期限较长
B.买入期限较长
C.买入期限较短
D.卖出期限较短
正确答案:B
答案解析:投资者可以根据收益率曲线不同的预期变化趋势,采取相应的投资策略:假设目前市场上的收益率曲线是正向的,如果预期收益率曲线基本维持不变,则可以买入期限较长的金融产品;如果预期收益率曲线变陡,则可以买入期限较短的金融产品,卖出期限较长的金融产品;如果预期收益率曲线变得较为平坦,则可以买入期限较长的金融产品,卖出期限较短的金融产品。
5、洗钱的主要危害,包括()。【多选题】
A.对政治的危害
B.对社会的危害
C.对居民的危害
D.对经济的危害
E.对金融的危害
正确答案:A、B、D、E
答案解析:洗钱的主要危害:(1)对政治的危害。损害国家形象,妨碍司法公正,危害政治稳定(选项A正确)。(2)对社会的危害。滋生腐败,助长其他犯罪活动,危害社会安全,造成社会财富大量外流(选项B正确)。(3)对经济的危害。造成经济扭曲和不稳定,形成不公平竞争、扰乱市场秩序,导致投资者损失(选项D正确)。(4)对金融的危害。破坏金融市场秩序,引发金融市场动荡,影响一国货币政策的有效性,造成利率和汇率的剧烈波动,甚至引发金融危机(选项E正确)。
6、衡量商业银行信用风险变化的程度,表示资产质量从前期到本期变化的比率指标有( )。【多选题】
A.不良贷款率
B.不良贷款拨备覆盖率
C.正常贷款迁徙率
D.正常类贷款迁徙率
E.以上都是
正确答案:C、D
答案解析:风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度,表示为资产质量从前期到本期变化的比率,属于动态监测指标。贷款风险迁徙指标有正常贷款迁徙率、正常类贷款迁徙率、关注类贷款迁徙率、次级类贷款迁徙率、可疑类贷款迁徙率(选项CD符合题意)。
7、流动性风险在发生之前,商业银行通常会表现为各种( )的明显变化。【多选题】
A.内部信号
B.外部信号
C.融资信号
D.投资信号
E.外部指标
正确答案:A、B、E
答案解析:选项ABE正确。流动性风险在发生之前,商业银行通常会表现为各种内、外部指标/信号的明显变化,随时关注并监测这些预警信号的变化和发展趋势,有助于商业银行及早发现并纠正导致流动性风险的错误行为/交易,适时采取正确的风险控制方法。
8、银行保险机构应建立声誉风险事前评估机制,在进行下列()时,应进行声誉风险评估,根据评估结果制定应对预案。【多选题】
A.实施重大金融创新及展业
B.重大营销活动及媒体推广
C.面临群体性事件
D.涉及重大法律诉讼或行政处罚
E.重大战略调整
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:《声誉风险办法》要求,银行保险机构应建立声誉风险事前评估机制,在进行重大战略调整、参与重大项目、实施重大金融创新及展业、重大营销活动及媒体推广、披露重要信息、涉及重大法律诉讼或行政处罚、面临群体性事件、遇到行业规则或外部环境发生重大变化等容易产生声誉风险的情形时,应进行声誉风险评估,根据评估结果制定应对预案。
9、下列不属于对实质性风险的评估的总体要求的是( )。【单选题】
A.商业银行进行风险加总,应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染
B.商业银行应当消除各类主要风险
C.商业银行应当建立风险加总的政策和程序,确保在不同层次上及时识别风险
D.商业银行应当有效评估和管理各类主要风险
正确答案:B
答案解析:对实质性风险的评估总体要求:(1)商业银行应当有效评估和管理各类主要风险;(2)商业银行应当建立风险加总的政策和程序,确保在不同层次上及时识别风险 ;(3)商业银行进行风险加总,应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染。选项B:“商业银行应当消除各类主要风险”说法不正确,商业银行很多风险可以分散,但是不能消除。
10、商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系,定期监测和报告银行资本水平和主要影响因素的变化趋势,报告的内容不包括( )。【单选题】
A. 评估主要风险状况及发展趋势
B.评估战略目标和内部环境对资本水平的影响
C. 提出确保资本能够充分覆盖主要风险的建议
D.评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险
正确答案:B
答案解析:商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系,定期监测和报告银行资本水平和主要影响因素的变化趋势。报告应至少包括以下内容:(1)评估主要风险状况及发展趋势、战略目标和外部环境对资本水平的影响。(2)评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险。(3)提出确保资本能够充分覆盖主要风险的建议。选项B:“评估战略目标和内部环境对资本水平的影响”属于混淆选项。
中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?:中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?初级银行从业资格报名条件如下:1. 年满18周岁;2. 具有完全民事行为能力;3. 高中以上文化程度。根据以上的条件,高中以上的文化程度就可以参加银行从业资格证书考试,中专在一定程度上等同于高中,所以中专学历的考生符合初级银行从业资格报名基本条件,具体报考情况还请以中国银行业协会发布的报考须知为准。
银行从业资格考试报名时间每年一样吗?:银行从业资格考试报名时间每年一样吗?暂时没有固定。2020年银行从业资格考试时间在之前公布的是分上、下半年两次考试,时间为:上半年:下半年,考试时间10月24-25日,报名时间8月至10月,由于疫情影响。2020年上、下半年银行业专业人员职业资格考试合并举行,即原定于6月13、14日举行的上半年考试合并至下半年10月24、25日举行。因此每年具体的考试及报名时间要以中国银行业协会官方通知为准
没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?:没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?可以的。银行从业资格考试初级和中级是相对独立的银行业专业人员职业资格评价体系,考生可根据自身和工作的需要针对性地报考,不需要等到初级考完之后再考中级。只要满足相对应的报考条件即可报名:初级在校大学生就可以报考,中级需要有工作经验才可以报考。
2020-05-15
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