2024年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、交叉性金融风险传染的间接传染路径有（）。【多选题】

A.通过流动性进行传染

B.通过市场价格波动进行传染

C.通过业务传染

D.通过交易对手/合作机构传染

E.通过市场预期进行传染

正确答案:A、B、E

答案解析:选项ABE正确：交叉性金融风险传染路径可分为直接传染路径和间接传染路径。直接传染路径包括：通过业务直接传染、通过交易对手/合作机构直接传染。间接传染路径包括：通过市场价格波动进行传染、通过流动性进行传染、通过市场预期进行传染。

2、商业银行的风险管理模式大体经历了四个发展阶段，其顺序是（ ）。【单选题】

A.资产风险管理模式阶段—负债风险管理模式阶段—资产负债风险管理模式阶段—全面风险管理模式阶段

B.负债风险管理模式阶段—资产风险管理模式阶段—资产负债风险管理模式阶段—全面风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段—资产风险管理模式阶段—负债风险管理模式阶段—全面风险管理模式阶段

D.资产负债风险管理模式阶段—负债风险管理模式阶段—资产风险管理模式阶段—全面风险管理模式阶段

正确答案:A

答案解析:商业银行的风险管理模式大体经历了四个发展阶段，其顺序是：资产风险管理模式阶段—负债风险管理模式阶段—资产负债风险管理模式阶段—全面风险管理模式阶段（选项A符合题意）。

3、以下哪种存款为商业银行的主要资金来源，其流动性风险相对较低（ 　）。【单选题】

A.居民储蓄

B.同业存款

C.财政存款

D.企业存款

正确答案:A

答案解析:零售客户，特别是小额存款人对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，而机构/公司存款人对商业银行的信用和利率水平一般都高度敏感。选项A正确：居民储蓄为零售客户。

4、中长期结构性分析的指标包括（　）。【多选题】

A.存贷比

B.期限错配分析

C.流动性比例

D.净稳定资金比例

E.其他中长期结构性指标

正确答案:A、B、D、E

答案解析:中长期结构性分析的指标包括存贷比、期限错配分析、净稳定资金比例和其他中长期结构性指标（选项ABDE正确）。选项C：流动性比例属于短期流动性风险计量。

5、运营效率属于（ ）指标。【单选题】

A.品质类指标

B.技术类指标

C.实力类指标

D.环境类指标

正确答案:C

答案解析:基本面指标：(1)品质类指标。包括融资主体的合规性、公司治理结构、经营组织架构、管理层素质、还款意愿、信用记录等。(2)实力类指标。包括资金实力、技术及设备的先进性、人力资源、资质等级、运营效率、成本管理、重大投资影响、对外担保因素影响等（选项C正确）。(3)环境类指标。包括市场竞争环境、政策法规环境、外部重大事件、信用环境等。

6、以下情况影响资产负债期限结构的有（ ）。 【多选题】

A.贷款发放

B.每日客户存取款

C.贷款偿还

D.资金流动

E.基准利率变动

正确答案:A、B、C、E

答案解析:选项ABCE正确。除了每日客户存取款、贷款发放/归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外，存贷款基准利率的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。

7、商业银行为了避免信贷资产在某些地区、行业和客户群过度集中，可以采取（）等方法控制信用风险。【多选题】

A.信用衍生产品

B.区域风险限额管理

C.人员培训

D.组合限额管理

E.国家风险限额管理

正确答案:B、D

答案解析:为了避免信贷资产在某些地区、行业和客户群过度集中，可以采取区域风险限额管理和组合限额管理（选项BD正确）。

8、按约束的风险类型，限额主要分为（  ）。【多选题】

A.信用风险限额

B.市场风险限额

C.操作风险限额

D.流动性风险限额

E.国别风险限额

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:按约束的风险类型，限额主要分为信用风险限额、市场风险 (包栝银行账户和交易账户）限额、操作风险限额、流动性风险限额、国别风险限额（选项ABCDE符合题意）。

9、在风险为本的监管框架中，风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是识别机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向、以及风险管理能力。它包含的环节有（）。【多选题】

A.了解银行的业务和风险管理制度

B.界定其主要的业务领域

C.用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量

D.列举风险产生的原因

E.形成风险评估报告

正确答案:A、B、C、E

答案解析:风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是认识和把握机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向以及风险管理能力。风险评估环节包含四个阶段：（1）要了解银行的业务和风险管理制度（选项A正确）；（2）要界定其主要的业务领域（选项B正确）；（3）要用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量（选项C正确）；（4）形成风险评估报告（选项E正确）。

10、( )是商业银行的基本职能。【单选题】

A.承担和管理风险

B.储蓄

C.投资

D.获得收益

正确答案:A

答案解析:承担和管理风险是商业银行的基本职能（选项A正确）。