2024年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、针对流动性风险的压力情景包括（）。【多选题】

A.表外业务、复杂产品和交易对流动性造成损耗

B.基准利率不同步以及收益率曲线出现大幅变动

C.批发和零售融资的可获得性下降

D.信用评级下调或声誉风险上升

E.流动性资产变现能力大幅下降

正确答案:A、C、D、E

答案解析:选项ACDE正确。针对流动性风险的压力情景包括但不限于以下内容：流动性资产变现能力大幅下降，批发和零售存款大量流失，批发和零售融资的可获得性下降，交易对手要求追加抵（质）押品或减少融资金额，主要交易对手违约或破产，信用评级下调或声誉风险上升，市场流动性状况出现重大不利变化，表外业务、复杂产品和交易对流动性造成损耗，银行支付清算系统突然中断运行等。选项B：“基准利率不同步以及收益率曲线出现大幅变动”属于市场风险压力测试。

2、《商业银行公司治理指引》中规定，高级管理人员应当按照董事会要求，及时、准确、完整地向董事会报告有关本行（   ）。【多选题】

A.经营业绩

B.重要合同

C.财务状况

D.风险状况

E.经营前景

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:《商业银行公司治理指引》中规定，高级管理人员应当按照董事会要求，及时、准确、完整地向董事会报告有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况（选项ABCDE正确）。

3、二级资本包括的主要项目有（）。【多选题】

A.一般风险准备

B.超额贷款损失准备可计入部分

C.未分配利润

D.少数股东资本可计入部分

E.实收资本

正确答案:B、D

答案解析:选项BD正确：二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。

4、在评估国别风险时，商业银行应当充分考虑一个国家或地区（）的定性和定量因素。【多选题】

A.自然资源

B.经济

C.政治

D.人口

E.社会状况

正确答案:B、C、E

答案解析:在评估国别风险时，商业银行应当充分考虑一个国家或地区经济、政治和社会状况的定性和定量因素。

5、商业银行对客户的风险暴露有（）。【多选题】

A.因担保、承诺等表外项目形成的潜在风险暴露

B.因债券、股票及其衍生工具交易形成的交易账簿风险暴露

C.因投资资产管理产品或资产证券化产品形成的特定风险暴露

D.因场外衍生工具、证券融资交易形成的交易对手信用风险暴露

E.因各项贷款、投资债券、存放同业、拆放同业、买入返售资产等表内授信形成的一般风险暴露

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:选项ABCDE正确：商业银行对客户的风险暴露包括：（1）因各项贷款、投资债券、存放同业、拆放同业、买入返售资产等表内授信形成的一般风险暴露；（2）因投资资产管理产品或资产证券化产品形成的特定风险暴露；（3）因债券、股票及其衍生工具交易形成的交易账簿风险暴露；（4）因场外衍生工具、证券融资交易形成的交易对手信用风险暴露；（5）因担保、承诺等表外项目形成的潜在风险暴露；（6）其他风险暴露，指按照实质重于形式的原则，除上述风险暴露外，信用风险仍由商业银行承担的风险暴露。

6、对法人客户的财务状况分析采取的方法不包括（）。【单选题】

A.财务报表分析

B.财务比率分析

C.预期盈利分析

D.现金流量分析

正确答案:C

答案解析:对法人客户的财务状况分析采取的方法包括财务报表分析、财务比率分析以及现金流量分析。选项C：预期盈利分析不属于对法人客户的财务状况分析的方法。

7、商业银行应针对产品（业务）的设计、审批与使用，建立交叉性风险的识别机制。在产品设计阶段，应按照（）的原则进行产品设计。【单选题】

A.简便、快捷、可控

B.简单、快捷、透明

C.简单、透明、可控

D.简便、透明、可控

正确答案:C

答案解析:选项C正确：商业银行应针对产品（业务）的设计、审批与使用，建立交叉性风险的识别机制。在产品设计阶段，应按照“简单、透明、可控”的原则进行产品设计，分析产品所涉及风险来源、种类、严重度，考虑不同风险类型与不同市场的影响, 重点对还款来源在面临交叉性风险时的可靠性进行测试，进行多类风险、多种市场波动的敏感性分析，识别出面临的主要交叉性风险类型。

8、战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前的资源制约等诸多方面的内容，不包括未来的资源制约。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等诸多方面的内容。

9、市场风险计量管理报告不存在（）。【单选题】

A.月报

B.季报

C. 半年报

D.年报

正确答案:A

答案解析:市场风险计量管理报告分为季报、半年报和年报，定期报送高级管理层及市场风险管理委员会审阅，同时作为全面风险管理报告的内容，报送高级管理层、董事会及其委员会和监事会。选项A：月报不正确。

10、新产品/业务主要风险包括（  ）。【多选题】

A.市场风险

B.合规风险

C.信用风险

D.操作风险

E.流动性风险

正确答案:A、B、C、D

答案解析:新产品/业务主要风险类型有：（1）信用风险（选项C正确）；（2）市场风险（选项A正确）；（3）操作风险（选项D正确）；（4）声誉风险；（5）合规风险（选项B正确）。