2024年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、关于录音资料的保存，银行业金融机构应将录音录像资料至少保留到（）。【多选题】

A.产品终止日起6个月后

B.合同关系解除日起6个月后

C.发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后

D.合同关系确定日起8个月后

E.产品销售日起8个月后

正确答案:A、B、C

答案解析:银行业金融机构应将录音录像资料至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后，发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后。银行业金融机构代销其他非银行业金融机构的产品时，国务院金融监督管理机构对录音录像资料保存期限另有规定的，从其规定。

2、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（ ）。【单选题】

A.挖掘并收集客户信息

B.整理客户资料

C.向客户推销金融产品

D.了解客户和客户的需求

正确答案:D

答案解析:理财师工作方法应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务，从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是了解客户和客户需求（选项D正确）。

3、子女教育规划的内容不包括（）。【单选题】

A.尽早实现子女的财务独立

B.教育费用需求的定量分析

C.通过储蓄和投资积累教育专项资金

D.金融产品的选择和资产配置

正确答案:A

答案解析:子女教育规划的主要内容包括教育费用需求的定量分析、通过储蓄和投资积累教育专项资金、金融产品的选择和资产配置等内容。选项A：尽早实现子女的财务独立不属于子女教育规划的内容。

4、（ ）是家庭消费开支规划的一项核心内容。【单选题】

A.住房消费计划

B.债务管理

C.汽车消费计划

D.现金管理

正确答案:B

答案解析:家庭消费支出规划主要包括住房消费计划、汽车消费计划以及信用卡与个人信贷消费规划等。家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理（选项C正确），涉及举债目的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等选择、规划。选项D：现金管理的核心内容是建立应急基金。

5、下列关于货币市场的特征，描述正确的是（）。【单选题】

A.风险性低，收益高

B.收益高，安全性也高

C.流动性低，安全性也低

D.风险性低，流动性高

正确答案:D

答案解析:货币市场是实现短期资金融通的场所，其投资工具一般都具有低风险、低收益的特征；资金融通期限通常在1年以内，因此具有高流动性的特征（选项D正确）。

6、家庭形成期的投资组合中（    ）的比重应该最高。【单选题】

A.股票

B.债券

C.现金

D.保险

正确答案:A

答案解析:家庭成员增加，收入呈上升趋势，家庭有一定风险承受能力，同时购房贷款需求较高，消费支出增多。因此，该阶段建议在保持流动性前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等（选项A正确）。

7、客户的理财目标内容包括（ ）。【多选题】

A.财富来源

B.财富积累

C.财富保障

D.财富增值

E.财富分配

正确答案:B、C、D、E

答案解析:客户的理财目标内容概括为四方面，即财富积累、财富保障、财富增值和财富分配：（1）财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理（选项B正确）；（2）财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划（选项C正确）；（3）财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划（选项D正确）；（4）财富分配，包含税务安排和遗产分配（选项E正确）。

8、（）是指本行理财产品之间不得相互交易，不得相互调节收益。【单选题】

A.银行理财产品之间相分离

B.风险隔离

C.理财业务与信贷业务相分离

D.自营业务与代客业务

正确答案:A

答案解析:选项A符合题意。《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》三、（四）银行理财产品之间相分离是指本行理财产品之间不得相互交易，不得相互调节收益。

9、商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。

10、理财师进行财务规划的基本假设是（）。【单选题】

A.个人的财务资源是有限的

B.客户都是理性的

C.客户对理财师都是信任的

D.财务资源的分配方式是多样的

正确答案:A

答案解析:理财师基于“个人的财务资源是有限的”的假设，同时认为任何一个家庭财务决定都不是“独立”的，以此帮助客户实现财务资源的合理有效配置（选项A正确）。