2023年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、中小企业面临着（）的挑战。【多选题】

A.经营风险高

B.资金周转需求旺盛

C.融资难

D.资金周转需求迫切

E.企业主个人和企业财务联系紧密

正确答案:A、B、C、E

答案解析:相对于大型企业，中小企业具有企业规模小、投资见效快、经营决策权高度集中、机制灵活且有效率的特点，同样也面临着经营风险高，资金周转需求旺盛，融资难，企业主个人和企业财务联系紧密的挑战。

2、以下不属于客户关系管理对理财业务发展的意义的是（）。【单选题】

A.为理财师提供客户服务的工具和方法

B.将客户需求转化为生产力

C.直接提高理财业务的收益

D.防止客户流失

正确答案:C

答案解析:客户关系管理对理财业务发展的意义：（1）为理财师提供客户服务的方法和工具；（2）有助于培养高端客户忠诚度；（3）防止客户流失，降低客户开发成本；（4）将客户需求转化为生产力，带来银行产品服务的升级。

3、家庭债务管理状况分析包括（）。【多选题】

A.家庭资产负债率分析

B.融资比率分析

C.负债结构分析

D.偿债能力分析

E.应急能力分析

正确答案:A、B、C、D

答案解析:家庭债务管理状况的分析是专业理财师对客户进行家庭债务管理，并提供相关专业建议的基础和前提，其中包括家庭资产负债率分析、各类负债结构、偿债能力分析等以下分析内容。（1）资产负债率分析：通过负债比率（总负债/总资产），理财师可以观察到客户的总体负债是否太高，根据经验法则，资产负债率超过50%，对普通家庭而言就属于偏高了。（2）融资比率分析：这项指标（投资性负债/投资性资产）体现了客户家庭的理财积极程度。普通家庭比较常见的杠杆投资行为就是投资房产。（3）负债结构分析：通过资产负债表中的各类负债占比情况，基本上可以比较直观地了解客户家庭的资产负债结构。（4）偿债能力分析：专业理财师同样需要结合客户家庭的收入支出表和资产负债表中的信息，对其偿债能力进行交叉分析。E项，应急能力分析属于家庭收支管理状况的分析。

4、年金保险按照被保险人人数分类，可以分为（）。【多选题】

A.个人年金

B.联合年金

C.最后生存者年金

D.联合及生存者年金

E.综合年金

正确答案:A、B、C、D

答案解析:年金保险按照被保险人人数分类，可以分为个人年金、联合年金、最后生存者年金、联合及生存者年金。

5、在进行家庭财产保险规划时，应当注意（）。【多选题】

A.合理确定保险金额

B.避免为财产重复投保

C.根据不同角色选购保险产品

D.尽可能多地投保

E.长期保险与短期保险相结合

正确答案:A、B、C

答案解析:在进行家庭财产保险规划时需要重点考虑普通家庭财产保险的规划，以还原保险的本质功能：1.合理确定保险金额。家庭财产险是分项理赔、分项承保的，所以在投保之前，投保人必须要知道各类财产的实际价值。2.避免为财产重复投保。保险法并没有禁止重复保险。在人身保险业务惯例中，一般对重复保险没有限制，但在财产保险中，一般对保险赔偿总额有所限制。3.根据不同角色选购保险产品。不同的参保者有不同的利益诉求，如房东和房客的利益诉求就有所区别。

6、获取新客户的费用比留住老客户的费用高出（）倍。【单选题】

A.10

B.5

C.6

D.3

正确答案:B

答案解析:获取新客户的费用比留住老客户的费用高出5倍。

7、在很多时候，由于国内保险产品线的局限，一些风险尚不能完全覆盖，理财师应对客户进行（）。【单选题】

A.向客户隐瞒以免引起分歧

B.如实披露

C.如果客户问起就说明，不问就不必说明

D.视该保险产品而定

正确答案:B

答案解析:在很多时候，由于国内保险产品线的局限，一些风险尚不能完全覆盖，理财师应对客户进行如实披露。

8、保险的基本原则包括（）。【多选题】

A.最大诚信原则

B.保险利益原则

C.补偿原则及派生原则

D.近因原则

E.有利于被保险人和受益人的解释原则

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:保险的基本原则包括：（1）最大诚信原则：保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时信守合同订立的约定与承诺。（2）保险利益原则：保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。（3）补偿原则及派生原则：补偿原则是指当被保险人发生损失时，通过保险人的补偿使被保险人的经济利益恢复到原来水平，被保险人不能因损失而得到额外收益的原则。（4）近因原则：近因原则是判断风险事故与保险标的的损失直接的因果关系，从而确定保险赔偿责任的一项基本原则，是保险当事人处理保险案件，或法庭审理有关保险赔偿的诉讼案，在调查事件发生的起因和确定事件责任的归属时所遵循的原则。（5）有利于被保险人和受益人的解释原则：鉴于保险条款是由保险公司单方拟订的格式条款，为充分保护被保险人利益，保险条款解释的一个重要原则就是有利于非起草方的解释原则，即当被保险人与保险公司对保险条款的理解发生争议时，应当作出有利于被保险人的解释。

9、保险资金的融通应坚持（）的原则。【多选题】

A.合法性

B.流动性

C.安全性

D.效益性

E.连续性

正确答案:A、B、C、D

答案解析:资金融通功能是指将保险资金中的闲置部分重新投入社会再生产过程中所发挥的金融中介作用。保险资金的融通应以保证保险的赔偿或给付为前提，同时也要坚持合法性、流动性、安全性和效益性的原则。

10、目前国内金融行业帮助客户进行流动性管理的工具和方法很多，以下选项中不属于的是（）。【单选题】

A.定期存款可以在牺牲利息的情况下提现

B.信用卡的使用

C.不动产投资

D.信用贷款

正确答案:C

答案解析:目前国内金融行业帮助客户进行流动性管理的工具和方法很多，如定期存款也可以在牺牲利息的情况下提现，信用卡的使用已经非常普及；还可以利用信用贷款，保单质押等方法以解燃眉之急。