2024年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、永续年金的现值无穷大。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:（期末）永续年金现值的公式为：PV=C÷r，只要利率r不为零，永续年金的现值就不是无穷大。

2、避人要求理财师有品位教养，不应当众化妆。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:化妆的注意事项：避人，理财师是专业人士，有品位教养，不应当众化妆。

3、（）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。【单选题】

A.财务规划服务

B.资产管理服务

C.理财顾问服务

D.综合理财服务

正确答案:C

答案解析:选项C符合题意。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第八条 理财顾问服务，是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

4、所谓的时间管理，是指研究如何合理、有效地组织、运用时间资源，以达到工作和生活的目标。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:所谓的时间管理，是指研究如何合理、有效地组织、运用时间资源，以达到工作和生活的目标。

5、永续年金可以看作是（）的特殊形式。【单选题】

A.普通年金

B.偿债基金

C.预付年金

D.递延年金

正确答案:A

答案解析:选项A：永续年金是在普通年金的基础上发展起来的，是期末发生的，永续年金可以看作是普通年金的特殊形式；选项B：偿债基金亦称"减债基金"。国家或发行公司为偿还未到期公债或公司债而设置的专项基金；选项C：预付年金也称先付年金、即付年金，是在每期期初等额的系列收款、付款的年金；是指从第一期起，在一定时期内每期期初等额收付的系列款项；选项D：递延年金又称“延期年金”，是指在最初若干期没有收付款项的情况下，后面若干期等额的系列收付款项，是普通年金的特殊形式。

6、商业银行应对理财计划的（ ）进行全面规范，建立健全有关规章制度和内部审核程序，严格内部审查和稽核监督管理。【多选题】

A.研发

B.风险管理

C.资金管理运用

D.财务处理

E.定价

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十九条  商业银行应对理财计划的研发、定价、风险管理、销售、资金管理运用、财务处理、收益分配等方面进行全面规范，建立健全有关规章制度和内部审核程序，严格内部审查和稽核监督管理（选项ABCDE正确）。

7、商业银行理财业务有下列（ ）情形之一的，应当及时向中国银监会或其派出机构报告。【多选题】

A.发生群体性事件、重大投诉等重大事件

B.挪用客户资金或资产

C.投资交易对手或其他信用关联方发生重大信用违约事件，可能造成理财产品重大亏损

D.理财产品出现重大亏损

E.销售中出现的其他重大违法违规行为

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第七十二条规定，商业银行理财业务有下列情形之一的，应当及时向中国银监会或其派出机构报告：（1）发生群体性事件、重大投诉等重大事件（选项A正确）；（2）挪用客户资金或资产（选项B正确）；（3）投资交易对手或其他信用关联方发生重大信用违约事件，可能造成理财产品重大亏损（选项C 正确）；（4）理财产品出现重大亏损（选项D正确）；（5）销售中出现的其他重大违法违规行为（选项E正确）。

8、理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在（）日内向投资人披露。【单选题】

A.2

B.4

C.5

D.3

正确答案:C

答案解析:选项C符合题意。《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》三、商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况，包括融资客户和项目名称、剩余融资期限、到期收益分配、交易结构等。理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在5日内向投资人披露。

9、银行理财子公司的注册资本应当为一次性实缴货币资本，最低金额为（）亿元人民币或等值自由兑换货币。【单选题】

A.2

B.5

C.10

D.15

正确答案:C

答案解析:银行理财子公司的注册资本应当为一次性实缴货币资本，最低金额为10亿元人民币或等值自由兑换货币。

10、商业银行分支机构应最迟在开始发售理财计划后（   ）个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。【单选题】

A.3

B.5

C.10

D.15

正确答案:B

答案解析:选项B符合题意。《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》五、商业银行分支机构应最迟在开始发售理财计划后5个工作日内，将以下材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告：（1）法人机构理财计划发售授权书。（2）理财计划的销售文件，包括产品协议书、产品说明书、风险揭示书、客户评估书等需要客户进行签字确认的销售文件。（3）理财计划的宣传材料，包括银行营业网点、银行官方网站和银行委托第三方网站向客户提供的产品宣传材料，以及通过各种媒体投放的产品广告等。（4）报告材料联络人的具体联系方式。（5）中国银监会及其派出机构要求的其他材料。