2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、家庭财务现状的分析包括（ ）。【多选题】

A.资产负债结构分析

B.收入结构分析

C.支出结构分析

D.储蓄结构分析

E.信用债务管理分析

正确答案:A、B、C、D

答案解析:对客户家庭信息进行整理后，接下来理财师的工作就进入到客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容分为以下几个部分：（1）资产负债结构分析（选项A正确）；（2）收入结构分析（选项B正确）；（3）支出结构分析（选项C正确）；（4）储蓄结构分析（选项D正确）。

2、关于各种基金的特点,下列表述正确的有( )。【多选题】

A.开放式基金可以随时提出购买或赎回申请

B.封闭式基金规模不固定，可以随时增加发行

C.货币市场基金同时以股票、债券为主要投资对象

D.成长型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品

E.主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金

正确答案:A、E

答案解析:选项B说法错误：封闭式基金规模固定，一般不能再增加发行；选项C说法错误：货币市场基金以货币市场工具为投资对象，具有低风险、低收益、高流动性的特征；选项D说法错误：成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。

3、家庭收支平衡规划的目的是保持家庭月或年收支平衡或略有盈余。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:家庭收支平衡规划的目的，不是简单保持家庭月或年收支平衡或略有盈余，它包括在不影响客户家庭生活品质和兼顾客户中、长期理财目标财务安排的基础上的收支平衡管理。

4、合同中的下列免责条款无效（ ）。【多选题】

A.造成对方人身伤害的

B.因故意或者重大过失造成对方财产损失的

C.以合法形式掩盖非法目的

D.损害社会公共利益

E.违反法律、行政法规的强制性规定

正确答案:A、B

答案解析:1.《合同法》第五十三条规定，合同中的下列免责条款无效：（1）造成对方人身伤害的（选项A属于合同免责条款无效）；（2）因故意或者重大过失造成对方财产损失的（选项A属于合同免责条款无效）。2.有下列情形之一的，合同无效：（1）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（2）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（3）以合法形式掩盖非法目的（选项C属于无效合同情形）；（4）损害社会公共利益（选项D属于无效合同情形）；（5）违反法律、行政法规的强制性规定（选项E属于无效合同情形）。

5、下列关于凭证式国债的说法中，正确的有（）。【多选题】

A.凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失

B.以“凭证式国债收款凭证”记录债权

C.在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取

D.提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构收取手续费

E.可以上市流通，从购买之日起计息

正确答案:A、B、C、D

答案解析:选项E说法错误：凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”只记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。

6、基金宣传推介材料登载基金过往业绩的，应当特别声明，基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:基金宣传推介材料登载基金过往业绩的，应当特别声明，基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。

7、（    ）是教养与阅历的最佳写照。【单选题】

A.仪表

B.待人接物

C.服饰

D.谈吐语言

正确答案:C

答案解析:选项C：服饰——教养与阅历的最佳写照；选项A：仪表——仪表者外观也；选项B：待人接物——诚信为本、遵守时间；选项D：谈吐语言——低音量、慎选内容、礼貌用语。

8、下列系数间关系错误的是（ ）。【单选题】

A.复利终值系数=1÷复利现值系数

B.复利现值系数=1÷年金现值系数

C.年金终值系数=年金现值系数×复利终值系数

D.年金现值系数=年金终值系数×复利现值系数

正确答案:B

答案解析:选项B说法错误：复利现值系数=1÷复利终值系数。

9、了解客户、与客户互动和鼓励客户多讲话的有效方法是理财师多问客户不相关的问题。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:了解客户、与客户互动和鼓励客户多讲话的有效方法是理财师多问客户相关的问题。

10、占据市场主流的两大险种全部来自寿险，包括（ ）。【多选题】

A.分红险

B.万能险

C.投连险

D.房贷险

E.意外险

正确答案:A、B

答案解析:目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险：选项A：分红险是保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险；选项B：万能险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品；选项C：投资连结保险，简称投连险，是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品；选项D：个人抵押商品住房保险，简称房贷险，包含对抵押商品住房本身的家庭财产保险，也包括对借款人本人的借款人意外险；选项E：意外险即人身意外伤害保险是指被保险人因遭受意外伤害，而导致残疾或死亡时，保险公司按照合同约定的残疾给付比例支付残疾保险金或者按规定的保险金额支付身故保险金的一种人身保险产品。