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2024年银行从业资格考试《风险管理(初级)》考试共120题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、压力测试的核心目的是降低风险发生的可能性,或缓释风险发生后造成的损失。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:压力测试的核心目的是在准确反映风险状态的前提下,促使决策者采取针对性的防御措施,或降低风险发生的可能性,或缓释风险发生后造成的损失。
2、商业银行个人按揭贷款的还款能力体现在()方面。【单选题】
A.贷款抵押率
B.月供收入比
C.按揭贷款余额
D.房产评估价值
正确答案:B
答案解析:选项B正确。商业银行个人按揭贷款的质量主要受借款人的还款能力和还款意愿影响。还款能力体现在月供收入比,还款意愿体现在贷款抵押率(按揭贷款余额/房产评估价值)。
3、内部模型法的实施要素包括()。【多选题】
A.风险因素识别与构建
B.特定风险
C.一般风险价值计量
D.压力风险价值计量
E.压力测试
正确答案:A、B、E
答案解析:内部模型法是实施要素有风险因素识别与构建、特定风险、新增风险、返回校验和压力测试(选项ABE正确)。资本计量分为一般风险价值计量和压力风险价值计量。
4、下列关于银行监管基本原则的说法,不正确的是( )。【单选题】
A.公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外,应当具有适当的透明度
B.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位,银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者
C.对公正原则应该把握两个方面,一是实体公正,二是程序公正
D.效率原则是指银监会在进行监管活动中要以提高银行业整体效率为目标
正确答案:D
答案解析:选项D说法不正确:效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源,提高监管效率,既要保证全面履行监管职责,确保监管目标实现,又要努力降低监管成本,不给纳税人、被监管对象带来负担。
5、损失收集工作要明确的不包括()。【多选题】
A.损失的定义
B.损失的原因
C.损失形态
D.统计标准
E.评估报告
正确答案:B、E
答案解析:损失收集工作要明确损失的定义、损失形态、统计标准、职责分工和报告路径等内容,保障损失数据统计工作的规范性(选项BE符合题意)。
6、董事会是战略风险管理的最高决策机构,对战略风险管理的结果负有最终责任。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:董事会是战略风险管理的最高决策机构,对战略风险管理的结果负有最终责任。
7、从流动性危机时间长度上看,流动性压力情景可以分为()。【多选题】
A.短期中等强度情景
B.短期高强度情景
C.中期中等强度情景
D.中期高强度情景
E.长期高强度情景
正确答案:B、C
答案解析:从流动性危机时间长度上看,流动性压力情景还可以划分为中期中等强度情景和短期高强度情景(选项BC正确)。短期高强度情景关注的常常是1周左右的流动性急剧流失;中期中等强度情景关注的是1个月左右的流动性持续流失。
8、下列关于风险管理组织中各个机构职责的说法,正确的是( )。【单选题】
A.董事会负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作
B.高级管理层是商业银行的决策机构,承担商业银行风险管理的最终责任
C.风险管理部门组织开展各项管理工作对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告
D.风险管理部门负责监督董事会、高管层是否尽职履职,并对银行承担的风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价
正确答案:C
答案解析:选项A说法错误:高级管理层负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作;选项B说法错误:董事会是商业银行的决策机构,承担商业银行风险管理的最终责任;选项D说法错误:监事会主要负责监督董事会、高管层是否尽职履职,并对银行承担的风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价。
9、市场风险计量管理报告内容包括但不限于:按业务、部门、地区和风险类别分别统计/计量的市场风险头寸,金融市场业务的盈亏情况,交易账户风险价值与返检检验,压力测试开展情况,限额执行情况,全行汇率风险分析,银行账户利率风险分析,以及市场风险管理建议等。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:市场风险计量管理报告内容包括但不限于:按业务、部门、地区和风险类别分别统计/计量的市场风险头寸,金融市场业务的盈亏情况,交易账户风险价值与返检检验,压力测试开展情况,限额执行情况,全行汇率风险分析,银行账户利率风险分析,以及市场风险管理建议等。
10、在正常情况下,风险资本限额是可以超过的。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:在正常情况下,风险资本限额是绝对不可以超过的,而在特殊情况下,风险资本限额可以短期逾越,但必须上报以采用相应的措施进行控制。
中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?:中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?初级银行从业资格报名条件如下:1. 年满18周岁;2. 具有完全民事行为能力;3. 高中以上文化程度。根据以上的条件,高中以上的文化程度就可以参加银行从业资格证书考试,中专在一定程度上等同于高中,所以中专学历的考生符合初级银行从业资格报名基本条件,具体报考情况还请以中国银行业协会发布的报考须知为准。
没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?:没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?可以的。银行从业资格考试初级和中级是相对独立的银行业专业人员职业资格评价体系,考生可根据自身和工作的需要针对性地报考,不需要等到初级考完之后再考中级。只要满足相对应的报考条件即可报名:初级在校大学生就可以报考,中级需要有工作经验才可以报考。
非银行工作人员,可以报考2020年中级银行从业资格考试吗?:遵守国家法律、法规和行业规定,可申请参加中级职业资格考试:1. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学专科学历,2. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学本科学历(或学位),3. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业双学士学位,4. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业硕士学历或学位,从事相关专业工作满1年;5. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业博士学历(或学位);
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