2023年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、（）是保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部，转移给其他保险人的一种保险。【单选题】

A.原保险

B.再保险

C.共同保险

D.重复保险

正确答案:B

答案解析:选项A：原保险是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。选项B：再保险（也称“分保”）是保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部，转移给其他保险人的一种保险。选项C：共同保险（也称“共保”）是由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险。选项D：重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同且保险金额总和超过保险价值的一种保险。

2、根据生命周期理论，理财师需要掌握每个年龄段客户的特点，根据客户不同的需求侧重点、经济状况和风险偏好进行合理的保险配置，建议老年人客户的保险组合为（）。【单选题】

A.意外险+定期寿险+住院医疗险

B.重疾险+住院险+津贴型保险

C.终身寿险+重疾险+意外险+医疗险

D.意外伤害险+意外医疗险

正确答案:D

答案解析:根据生命周期理论，理财师需要掌握每个年龄段客户的特点，根据客户不同的需求侧重点、经济状况和风险偏好进行合理的保险配置。1.工作不久、尚未结婚的年轻人处于形成期。此时家庭负担较小，可考虑一定数额的定期寿险满足自身的意外保障和医疗保障需求。建议年轻人的保险组合为意外险+定期寿险+住院医疗险。2.成长期的客户家庭责任感逐渐形成，夫妻双方也正处于收入高峰期，对子女、对父母都承担着责任，可选择保障性高的终身寿险、附加定期寿险、意外险、重疾险和医疗险。建议成家立业期客户的保险组合应为终身寿险+重疾险+意外险+医疗险。3.人到中年，是“上有老，下有小”的夹心时代。作为家庭的经济支柱，应当为自己构筑充分的保障。中建议中年人的保险组合应为重疾险+住院险+津贴型保险。4.退休期间的收入来源主要是退休金，由于针对这一年龄阶段的人寿保险费率都很高，因此，普通的保障型保险已不宜购买。建议老年人的保险组合应为意外伤害险+意外医疗保险。

3、英国家族信托业务的主要种类有（ ）。【多选题】

A.财产管理

B.财产分配

C.执行遗嘱

D.管理遗产

E.财务咨询

正确答案:A、C、D、E

答案解析:英国家族信托业务的主要种类有：财产管理、执行遗嘱、管理遗产、财务咨询。

4、英国现行的信托业务可分为（ ）和（ ）。【单选题】

A.一般信托业务，投资信托业务

B.特别信托业务，投资信托业务

C.一般信托业务，理财信托业务

D.特别信托业务，理财信托业务

正确答案:A

答案解析:英国现行的信托业务可分为一般信托业务和投资信托业务。

5、客户满意度不仅取决于金融机构、理财师的服务水平，还与客户的（）相关。【单选题】

A.体验

B.忠诚度

C.预期

D.满意度

正确答案:C

答案解析:客户满意度不仅取决于金融机构、理财师的服务水平，还与客户的预期相关。

6、价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动，这就是（    ）的一种表现形式。【单选题】

A.波动性之谜

B.股权溢价之谜

C.有限理性

D.有效市场

正确答案:A

答案解析:Shiller（1981）却发现，价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动，这就是“波动性之谜”的一种表现形式。

7、套利价格理论的假设不包括（    ）。【单选题】

A.投资者有相同的理念

B.投资者是回避风险的，并且还要实现效用的最大化

C.单一投资期

D.市场是完全的，因此对交易成本等因素不作考虑

正确答案:C

答案解析:与资本资产定价模型一样，套利定价假设包括：（1）投资者有相同的理念；（2）投资者是回避风险的，并且还要实现效用的最大化；（3）市场是完全的，因此对交易成本等因素不作考虑。C项，单一投资期不是套利理论的假设。

8、通过投资而收取的固定利润或保本收益缴纳增值税的资管产品，其应纳税额的计算公式正确的是（）。【单选题】

A.应纳税额=利息的销售额（不含增值税）×征收率/（1+征收率）

B.应纳税额=利息的销售额（含增值税）×征收率/（1+征收率）

C.应纳税额=利息的销售额（含增值税）×征收率/（1-征收率）

D.应纳税额=转让差价的销售额（含增值税）×征收率/（1+征收率）

正确答案:B

答案解析:通过投资而收取的固定利润或保本收益缴纳增值税的资管产品收益，对应的应纳税额为：应纳税额=利息的销售额（含增值税）×征收率/（1+征收率）。其中，利息的销售额=全部利息收入。

9、资产配置的流程不包括（    ）。【单选题】

A.了解客户的基本信息

B.根据客户的情况和目标确定其预期收益和风险偏好

C.决定不同资产类型上投资的比例

D.根据客户的具体资产配置要求，在具体选择各类资产下的理财产品和产品组合

正确答案:A

答案解析:资产配置的步骤或流程，这里在强调概括为三点：第一步，根据客户的情况和目标确定其预期收益和风险偏好；第二步，决定不同资产类型上投资的比例，即根据客户预期收益率和风险承受度，确定其资金在权益类、固定收益类和现金类产品上的投资金额和比例；第三步，根据客户的具体资产配置要求，在具体选择各类资产下的理财产品和产品组合，这时可以兼顾客户的个人喜好，譬如对房地产投资和某类股票的特殊喜好。

10、因为疼爱孙子，方先生的父亲为孙子投保了一份两全保险，受益人为方先生，则（）。【客观案例题】

A.保险合同不成立，因为爷爷不可以给孙子买保险

B.险合同成立，只要该合同的受益人更改为方先生的儿子

C.保险合同不成立，因为方先生的儿子没有签名

D.保险合同成立，因为方先生的儿子还未成年

正确答案:A

答案解析:根据保险利益原则的内容，投保人对下列人员具有保险利益：①本人，②配偶、子女、父母，③前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属，④与投保人有劳动关系的劳动者。订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。方先生的父亲与方先生的儿子不具有保险利益，因此，其保险合同不成立。