2022年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、关于投资组合相关计算公式表达不正确的是（）。【单选题】

A.名义收益率=（1+实际收益率×1+预期通货膨胀率）-1

B.实际收益率就是扣除了通货膨胀因素以后的收益率概念，具体是指资产收益率（名义收益率）与通货膨胀率之差。

C.实际收益率=（1+名义收益率）/（1+预期通货膨胀率）-1

D.必要收益率=无风险收益率-风险收益率

正确答案:D

答案解析:必要收益率的计算公式为：必要收益率=无风险收益率+风险收益率实际收益率就是扣除了通货膨胀因素以后的收益率概念，具体是指资产收益率（名义收益率）与通货膨胀率之差。名义收益率=（1+实际收益率×1+预期通货膨胀率）-1实际收益率=（1+名义收益率）/（1+预期通货膨胀率）-1

2、（）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚客户，长久的为公司创造收入和利润。【单选题】

A.差异化营销

B.情感营销

C.数据库营销

D.电话营销

正确答案:C

答案解析:数据库营销又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚客户，长久的为公司创造收入和利润。

3、对于汤小姐所持有的华夏公司股票，获取收益是她进行投资的基本目的，而该股票前3年的股利现值之和为（ ）元。【客观案例题】

A.48.41

B.72.05

C.80.14

D.91.48

正确答案:B

答案解析:（1）已知华夏公司股票的标准差为2. 8358，市场组合的标准差为2.1389，两者的相关系数为0.8929，根据β系数的计算公式可知：华夏公司股票的β系数=相关系数×华夏公司股票的标准差÷市场组合的标准差=0.8928×2.8358÷2.1389=1.18；（2）计算必要报酬率。已知β系数为1.18，无风险收益率为7%，市场平均收益为11.09%，根据公式：=7%+1.18×（11.09%-7%）=12%；（3）计算债券现值。已知债券每期股利30元，必要报酬率为12%，根据附息债券定价公式：（元）。 

4、构建退休规划的首要目标是在退休后（    ），过理想的生活，而这是以一定的经济实力为基础的。【单选题】

A.经济独立

B.财务自由

C.财富自由

D.经济富裕

正确答案:B

答案解析:构建退休规划的首要目标是在退休后财务自由、过理想的生活，而这是以一定的经济实力为基础的。

5、理财师客户关系管理的接触点管理就是根据客户的需求、偏好为客户提供（）的金融服务。【多选题】

A.多样化

B.个性化

C.精细化

D.标准化

E.一站式

正确答案:B、C、D

答案解析:理财师客户关系管理的接触点管理就是根据客户的需求、偏好为客户提供标准化、精细化、个性化的金融服务。

6、根据以上条件，基金B的夏普比率为（），基金C的特雷诺比率为（），基金D的詹森比率为（）。【客观案例题】

A.1.0263，08462，-1.435%

B.0.8158，0.1000，-1.435%

C.1.0263，0.1241，-0.1000%

D.0.8158，0.1000，-0.1000%

正确答案:B

答案解析:（1）已知基金B的年平均收益率为15.6%，标准差为15.2%，无风险收益率无3.2%，根据夏普比率的计算公式为：； （2）已知基金C的年平均收益率为16.5%，β系数为1.33，无风险收益率无3.2%，根据特雷诺指数的计算公式：；（3）已知基金D的年平均收益率为12.0%，β系数为1.15，市场组合收益率12.1%，无风险收益率无3.2%，根据詹森指数的计算公式：。

7、由以上的分析和判断，理财师可以为汤小姐计算得到，如果汤小姐持有该股票至第4年，则该股票价值的现值为（ ）元。【客观案例题】

A.301.14

B.310.12

C.320.30

D.326.54

正确答案:C

答案解析:（1）已知华夏公司股票的标准差为2.8358，市场组合的标准差为2.1389，两者的相关系数为0.8929，根据β系数的计算公式可知：华夏公司股票的β系数=相关系数×华夏公司股票的标准差÷市场组合的标准差=0.8928×2.8358÷2.1389=1.18； （2）计算必要报酬率。已知β系数为1.18，无风险收益率为7%，市场平均收益为11.09%，根据公式：=7%+1.18×（11.09%-7%）=12%；（3）计算第4年以后各年股利的现值。已知每期股利30元，必要报酬率12%，增长率5%，根据复利现值计算公式：。

8、假设翟先生与甲公司没有固定的雇佣关系，那么翟先生2019年度综合所得需要缴纳的所得税为（）元。【客观案例题】

A.0

B.30

C.40

D.120

正确答案:A

答案解析:翟先生与甲公司没有固定的雇佣关系，兼职收入应作为劳务报酬纳税。居民个人的综合所得，包括工资、薪金所得，劳务报酬所得，稿酬所得，特许权使用费所得，以每一纳税年度的收入额减除费用6万元以及专项扣除、专项附加扣除和依法确定的其他扣除后的余额，为应纳税所得额。劳务报酬所得、稿酬所得、特许权使用费所得以收入减除.20%的费用后的余额为收入额。因此年收入额=3000×12+4000×7×（1-20%）=58400（元）<60000元，因此无需纳税。

9、根据经验法则，收入负债率以（）为标准。【单选题】

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

正确答案:C

答案解析:根据经验法则，收入负债率以30%为标准，尽量不超过40%。

10、世界上用在证券市场上的各种名称的技术指标，数不胜数，例如（    ）。【多选题】

A.相对强弱指标

B.随机指标

C.趋向指标

D.经济指标

E.成交量指标

正确答案:A、B、C

答案解析:世界上用在证券市场上的各种名称的技术指标，数不胜数，例如相对强弱指标（RSI）、随机指标（KD）、趋向指标（DMI）、平滑移动平均线（MACD）、能量潮（OBV）、心理线等。