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2020年银行从业资格考试《个人理财(初级)》考试共145题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、下列选项中,理财业务是按照客户类型分类的是()。【单选题】
A.理财业务、财富管理业务和私人银行业务
B.理财业务、理财顾问服务和综合理财
C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务
D.理财顾问服务和综合理财服务
正确答案:A
答案解析:
(1)按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理,理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务;
(2)按客户类型,理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务(选项A正确)。
2、税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内,通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排,充分利用税法提供的优惠与待遇差别,以减轻税负,达到整体税后利润、收入最大化的过程。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内,通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排,充分利用税法提供的优惠与待遇差别,以减轻税负,达到整体税后利润、收入最大化的过程。
3、李先生购买一套住房,首付款是20万元,另40万元的价款用分期付款的方式还清,时间是10年,按照等额本息的方法每月还款,年利率为6%。则李先生每月月末应该还款额度为()。【单选题】
A.4440.8元
B.4000元
C.4236.5元
D.4328.6元
正确答案:A
答案解析:每月还款额=年金终值×月利率÷[(1+月利率)^总还款期数-1] ,本题中,首先应计算40万元的价款按复利计算10年后的终值,利率r=6%÷12;期数n=12×10=120,在计算每月的还款额度即;根据期末年金终值计算公式:(选项A正确)。
4、第二代时间管理着重利用便条与备忘录,在忙碌中调配时间与精力,但缺点在于并不存在“优先概念”,对于重要而非必要的事情并无突出。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:第一代时间管理着重利用便条与备忘录,在忙碌中调配时间与精力,但缺点在于并不存在“优先概念”,对于重要而非必要的事情并无突出;第二代时间管理强调行事历与日程表,反映出时间管理已注意到规划未来的重要,但仍然缺少轻重缓急之分。
5、根据监管规定,理财产品风险评级结果应当以风险等级体现,由低到高只包括五个等级,不可根据实际情况进一步细分。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十四条的规定,商业银行应当采用科学、合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级,制定风险管控措施,进行分级审核批准。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现,由低到高至少包括五个等级,并可根据实际情况进一步细分。
6、下列关于金融市场的中介的说法中,错误的是()。【单选题】
A.金融市场的中介大体分为交易中介和服务中介
B.交易中介通过市场为买卖双方成交撮合,并从中收取佣金
C.有价证券承销人属于服务中介
D.证券评级机构属于服务中介
正确答案:C
答案解析:选项C说法错误:交易中介包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等;选项ABD说法正确。
7、商业银行应当采用科学、合理的方法对拟销售的理财产品( )进行风险评级,制定风险管控措施,进行分级审核批准。【单选题】
A.主动
B.自主
C.强制
D.自行
正确答案:B
答案解析:《商业银行理财产品销售管理办法》第二十四条 商业银行应当采用科学、合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级,制定风险管控措施,进行分级审核批准(选项B正确)。
8、某人分期购买一辆汽车,每年末付10000元,分五次付完,年利率为5%,那么相当于他一次性付款()元。(按复利计算,答案取近似值)【单选题】
A.55265
B.43259
C.43295
D.55256
正确答案:C
答案解析:本题考查的是期末年金现值的计算。已知年金PMT=10000元,利率r=5%,期数n=5,根据期末年金现值公式:。
9、A方案在三年中每年年初付款100元,B方案在三年中每年年末付款100元,若利率为10%,则二者在第三年年末时的终值相差( )。【单选题】
A.33.1
B.31.3
C.133.1
D.13.31
正确答案:A
答案解析:(1)方案A为期初年金终值计算:已知年金C=100,年利率r=10%,期数n=3,根据期初年金终值计算公式:<span style="font-style:'', 'Microsoft YaHei', '';line-height:1.5;">;(2)方案B为期末年金终值计算:已知年金C=100,年利率r=10%,期数n=3,根据期末年金终值计算公式:<span style="font-style:'', 'Microsoft YaHei', '';line-height:1.5;">;二者的终值相差为:364.1 -331=33.1(元)(选项A正确)。
10、( )依照相关法律、行政法规和本办法等相关规定,对理财产品销售活动实施监督管理。【单选题】
A.中国证监会及其派出机构
B.中国银监会及其派出机构
C.中国保监会及其派出机构
D.国务院财政部
正确答案:B
答案解析: 《商业银行理财产品销售管理办法》第四条 中国银监会及其派出机构依照相关法律、行政法规和本办法等相关规定,对理财产品销售活动实施监督管理(选项B正确)。
中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?:中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?初级银行从业资格报名条件如下:1. 年满18周岁;2. 具有完全民事行为能力;3. 高中以上文化程度。根据以上的条件,高中以上的文化程度就可以参加银行从业资格证书考试,中专在一定程度上等同于高中,所以中专学历的考生符合初级银行从业资格报名基本条件,具体报考情况还请以中国银行业协会发布的报考须知为准。
没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?:没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?可以的。银行从业资格考试初级和中级是相对独立的银行业专业人员职业资格评价体系,考生可根据自身和工作的需要针对性地报考,不需要等到初级考完之后再考中级。只要满足相对应的报考条件即可报名:初级在校大学生就可以报考,中级需要有工作经验才可以报考。
非银行工作人员,可以报考2020年中级银行从业资格考试吗?:遵守国家法律、法规和行业规定,可申请参加中级职业资格考试:1. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学专科学历,2. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学本科学历(或学位),3. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业双学士学位,4. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业硕士学历或学位,从事相关专业工作满1年;5. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业博士学历(或学位);
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