2023年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理第五章 客户分类与需求分析5道练习题，附答案解析，供您备考练习。

1、生命周期理论对消费者的（）行为提供了全新的解释。【单选题】

A.消费

B.理财

C.投资

D.储蓄

正确答案:A

答案解析:生命周期理论对消费者的消费行为提供了全新的解释（选项A正确）。

2、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的是（    ）【单选题】

A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户

B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握

C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平

D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步

正确答案:D

答案解析:选项D说法错误：了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第一步和最为关键的一步。

3、下列选项中不属于定性信息的是（）。【单选题】

A.客户个人爱好

B.客户资产状况

C.客户职业生涯发展

D.家庭成员信息

正确答案:B

答案解析:选项B：客户资产状况属于客户财务信息，即定量信息；选项A：客户个人爱好属于客户非财务信息，即定性信息；选项C：客户职业生涯发展属于客户非财务信息，即定性信息；选项D：家庭成员信息属于客户非财务信息，即定性信息。

4、赵先生今年32岁，妻子30岁，儿子两岁。家庭年收入10万元，支出6万元，有存款20万元，有购房计划。从家庭生命周期和赵先生的职业生涯规划来看，金融理财师为其家庭的规划架构重点是（ ）。【单选题】

A.赵先生的家庭阶段属于稳定期，这个时期对于未来的生涯规划应该有明确的方向，是否专项管理岗位，是否可以自行创业当老板，在该阶段都应该定案

B.赵先生的家庭属于成长期，应该既在职进修充实自己，同时拟定职业生涯计划，确定往后的工作方向，目标是使家庭收入稳定增加

C.赵先生的家庭处在家庭成熟期，在支出方面子女教育抚养负担将逐渐增加，但同时随着收入的提高也应增加储蓄额，来应对此时多数家庭会有的购房计划和购车计划

D.赵先生的家庭处在家庭形成期，年轻可承受较高的投资风险

正确答案:B

答案解析:选项B说法正确：成长期特征是从子女幼儿期到子女经济独立，该阶段子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。赵先生的家庭特征为儿子两岁，处在从子女出生到完成学业阶段，家庭收入稳定增加，故其生涯阶段属于成长期；

5、了解客户就是对与客户相关的信息进行（）。【多选题】

A.全面收集

B.全面整理

C.全面分析

D.全面认可

E.全面公开

正确答案:A、B、C

答案解析:了解客户，包括全面收集、整理、分析与客户相关的信息（选项ABC正确）。