2023年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、对于商业银行贷款业务来说，较少接受的担保方式是（）。【单选题】

A.企业连带责任保证

B.定金与动产留置

C.支票，汇票，本票，债券，存款单等质押

D.不动产抵押

正确答案:B

答案解析:担保方式主要有：保证、抵押、质押、留置与定金。根据对这些担保方式的理解，定金与动产留置是较少接受的（选项B符合题意）。

2、银行监管的公开原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动应当平等对待所有参与者。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外,应当具有适当的透明度。公开主要有三个方面的内容:（1）监管立法和政策标准公开；（2）监管执法和行为标准公开；（3）行政复议的依据、标准、程序公开。题干所述为公正原则。

3、Credit Risk +模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率是很小的且相互独立，因此贷款组合的违约率服从（）。组合的损失分布会随组合中贷款笔数的增加而更加接近于（）。【单选题】

A.正态分布；二项分布

B.泊松分布；正态分布

C.二项分布；正态分布

D.正态分布；泊松分布

正确答案:B

答案解析:选项B正确。Credit Risk +模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率是很小的且相互独立，因此贷款组合的违约率服从泊松分布。组合的损失分布会随组合中贷款笔数的增加而更加接近于正态分布。

4、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头20，澳元空头30，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是( )。【单选题】

A.140

B.150

C.120

D.230

正确答案:A

答案解析:累计总敞口头寸法，总头寸为90+40+60+40+20+30+160=440；净总敞口头寸法：90+40+160-40-60-20-30=140（选项A正确）；短边法：90+40+160=290。

5、黄金是外汇储备资产的一种重要组成部分,但在实践中,黄金价格的波动被归类为商品价格风险【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:为了保持各国外汇统计口径的一致性，黄金价格波动被纳入商业银行的汇率风险范畴。

6、总风险加权资产等于（   ）的总和。【多选题】

A.声誉风险加权资产

B.流动性风险加权资产

C.信用风险加权资产

D.市场风险加权资产

E.操作风险加权资产

正确答案:C、D、E

答案解析:总风险加权资产等于信用风险、市场风险和操作风险加权资产的总和（选项CDE正确）。

7、下列商业银行客户中,最适合采用专家判断法进行信用评级的是(    )。【单选题】

A.财务制度健全的小型企业

B.刚由事业单位改制而成的企业

C.即将上市的大型企业集团

D.已上市的中型企业

正确答案:A

答案解析:专家系统的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础,这种主观性很强的方法/体系带来的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性。选项A：财务制度健全的小型企业适合采用专家判断法；选项B：刚由事业单位改制而成的企业，刚成立不满足5Cs的条件；选项C：即将上市的大型企业集团，刚上市不满足5Cs的条件；选项D：已上市的中型企业排除。

8、巴塞尔委员会2015年第四版《加强银行公司治理的原则》强调了内部审计在风险管理中的作用，包括的是（  ）。【多选题】

A.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线

B.内部审计职能应向董事会提供独立保证，并支持董事会及高级管理层推动有效的治理流程及银行的长期稳健

C.评估现行政策是否有效、适当并能满足银行业务需要

D.评估现行程序是否有效、适当并能满足银行业务需要

E.评估现行内部控制是否有效、适当并能满足银行业务需要

正确答案:A、B

答案解析:巴塞尔委员会2015年第四版《加强银行公司治理的原则》强调：有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线（选项A正确）。内部审计职能应向董事会提供独立保证，并支持董事会及高级管理层推动有效的治理流程及银行的长期稳健（选项B正确）。该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证，从而帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及其声誉。选项C：评估现行政策是否有效、适当并能满足银行业务需要属于2012年版《有效银行监管核心原则》的内容；选项D：评估现行程序是否有效、适当并能满足银行业务需要属于2012年版《有效银行监管核心原则》的内容；选项E：评估现行内部控制是否有效、适当并能满足银行业务需要属于2012年版《有效银行监管核心原则》的内容。

9、下列说法错误的是（）【单选题】

A.流动性风险可能是资产负债期限结构等不匹配等因素引发的直接风险

B.流动性风险可能是由于信用风险、市场风险、操作风险及其他风险引发的次生风险

C.流动性风险可能引发其他风险，或进一步加剧其他风险的严重程度

D.流动性风险不会引发清偿性风险

正确答案:D

答案解析:选项D说法错误：流动性风险成因的复杂性决定了它既可以是资产负债期限结构等不匹配等因素引发的直接风险，也可能是由于信用风险、市场风险、操作风险及其他风险引发的次生风险，但同时流动性风险又可能引发其他风险，或进一步加剧其他风险的严重程度，使银行蒙受严重损失，甚至最终引发清偿性风险。

10、声誉风险管理的最好办法是：推行( )管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。【单选题】

A.核心风险

B.基础风险

C.人员风险

D.全面风险

正确答案:D

答案解析:选项D正确。截至目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是：推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。